中国人寿鸿福至尊年金险责任有哪些
时间:2021-07-19 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
优质回答
学霸说保险-栗果
若是你以为靠着年金险可以拿到高收益的话,建议你看看其他产品去吧。
在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后,这类产品就是一种稳定理财的手段,和把钱存银行没啥区别。
甚至说有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率如何?是高还是低?我们来探个究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很通俗易懂,包含两部分:收益、身故保障,其中收益分为年金、生存金和满期金三部分,具体我们看下图:
我们先来研究一下鸿福至尊的保障内容,分析它都有哪些优势和劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式,一种是3年交、其余两种是5年交和10年交,我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。
总的来说,缴费期越长的产品越优秀,因为缴费期越长,每年缴的保费就会少很多,可能我们就不会很舍不得。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是一时间用不到的钱,所以具体要如何缴,还是要根据个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同经保险人同意后生效,从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
想等鸿福至尊保单到期后,多能够得到更多的利润,保障,就可以申请把保险金转换成其他产品,这样投保、审核等流程就可以免掉了,非常方便。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只返还已交保费,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。
鸿福至尊在身故保障方面没有其他产品做的好。
不过我前面其实也是有提到的,买年金险,就要对它的收益率提起重视,所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了,重要的是它的收益率占比的比重是多少。
二、鸿福至尊收益率曝光!
分析30岁男性、10年交、年交保费10万这个为例(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
最后得出,鸿福至尊的IRR只有2%,相较于银行的定期利率(2.75%)来说算低的了,尽管鸿福至尊是复利增长,然而这都被甩开一大截了。
像一些年金险收益率较高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊真的拿不出手:
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这里可能就有人问了:“你计算的不正确吧,鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧?再说它还囊括了万能账户!”
大家别急,听我慢慢道来~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:每年保险公司都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给保户。
目前分红保险公司的红利来源于三个方面:即死差、利差和费差。
也可以这样说,红利与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也可能没有红利。
另外,分红保险公司红利和盈利收益是不透明的,很详细的分红,比如说赚多少,怎么分,分多少,这些东西都是保险公司来决定的,也就是说,关于这个红利分配,保险公司不仅是“运动员”,还是“裁判员”
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2、万能账户
万能账户简单解释一下:保险公司退还给你的生存金(年金),若这边资产你不着急领取的话,那不如把它存入万能账户中去,这还可以实现它的增值呢。
保底收益率、中档利率和高档利率这三个利率就是万能账户的三个收益利率。除了这个之外,公司还有实际结算利率。
所有的万能账户和新产品发售时,结算利率结算利率都非常高,差不多在5%左右,但是得话,这个结算利率会根据实时间的变化而发生下降,不过最终的一个利率控制在3%-4%左右。
到了最后,学姐现在将自己归纳的避坑指南分享给大家,来帮大家避免年金险的坑:
《看懂这个大招,大家可以轻松避开有关年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险责任有哪些"的图文回答,望采纳!
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