中国人寿鸿福至尊年金险本金会亏掉吗
时间:2021-08-10 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
优质回答
学霸说保险-宝璇
假若你购买年金险是为了得到比较高的利润,那劝你赶紧收手吧。
自从国家对于年金险预定利率提出了不超过4.025%的要求之后,这类产品就可以当做是一种理财的首先,和把钱存银行几乎没有差别。
甚至说有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)在收益率方面做的怎么样?是高还是低?我们来做个了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简洁明了,收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分,而年金,生存金和满期金又是收益的组成三部分,具体我们来阅读一下下图:
我们先了解一番鸿福至尊的保障内容,分析它的过人之处和不足之处。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式:3/5/10年交,我们可以遵照自己的实际收入、未来规划选择适合我们自己的方式。
通常来说,缴费期长的产品会更受人们喜爱,因为缴费期越长,每年缴的保费就会少很多,可能我们就不会很舍不得。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是闲钱,所以到底怎么缴纳,还是要自己选了才算。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
等鸿福至尊保单到期后,仍想收获如意的利润值和保障,就可以申请把保险金转换成其他产品,这样投保、审核等流程就可以免掉了,非常方便。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只把已交保费返还给消费者,对于同类型产品而言,绝大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等,可能都没了着落。
鸿福至尊在身故保障方面没有其他产品做的好。
不过我也在前面说了,买年金险,最主要的还是它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势并不重要,重要的是它的收益率是怎么样的。
二、鸿福至尊收益率曝光!
用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
经过计算,鸿福至尊的IRR只有2%,和银行的定期利率(2.75%)相比较的话就显得比较低了,虽说鸿福至尊是复利增长,但是这差距也太大了。
如有一些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊差的可不是一星半点:
《十大年金险排行发布 ▏更倾向高收益年金险?这10款最适合我们购买!》weixin.qq.275.com
这里可能就有人问了:“你是不是哪里计算漏了,鸿福至尊的分红难道就这点分红?更何况它还加上了万能账户!”
学姐这就来给你认真解读一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:每年保险公司都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给保户。
最近一段时间,分红保险的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
这也就是说,当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。
另外,分红保险公司资金和盈利是不公开透明的,这一切安排由保险公司自己处理清楚,所以说在这个红利分配问题上面,这个保险公司就像是“运动员”又像是“裁判员”
《分红险投诉那么高的理由有什么呢?我们现在来看看》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户简单解释一下:保险公司退还给你的生存金(年金),你要是不着急领取的话,那可别浪费了库存,赶紧把它放在万能账户当中去,可实习它的增值。
万能账户一般别分成三个收益利率,一个是保底收益率、一个是中档利率,另一个是高档利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。
所有的万能账户和新产品发售时,结算利率结算利率都非常高,差不多在5%左右,不过由于时间在不停的推移,那么这个结算利率也会随着改发生改变,会从5%,下降到3%-4%左右。
文末,学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南:
《看懂这个大招,大家可以轻松避开有关年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险本金会亏掉吗"的图文回答,望采纳!
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