中国人寿鸿福至尊年金险特点是什么
时间:2021-07-13 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
优质回答
学霸说保险-西蒙
假如说你打算凭借年金险赚大钱,那不如做梦快一点。
从国家对年金险预定利率不超过4.025%的规定开始之后,这类产品就可以理解成一种稳定理财的手段,和把钱存银行其实是一样的道理。
甚至说有的产品的收益率,相较于银行的定期利率来说差了很多。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)在收益率方面做的怎么样?是高还是低?我们来做个了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容真的很好懂,分为两部分,其中一个是收益 而另一个是身故保障 ,收益又分为了三部分 ,分别是年金,生存金 和满期金 ,具体我们看下图:
我们先了解一番鸿福至尊的保障内容,分析它的过人之处和不足之处。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式,分别是3年交、5年交、10年交,我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。
一般情况下,缴费期长点比较好,因为缴费期越长,每年缴的保费就会少很多,可能我们就不会很舍不得。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都属于近期不会使用到的钱,所以到底用什么方式缴纳,还是和个人的选择有关。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同要经保险人同意后方可生效,从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。
在鸿福至尊保单到期后,还是想获得最多的利益,可以提出要求把保险金改动成其他产品,免去了投保、审核等流程,极其方便。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,就只是把已交保费给退回来,相对于同类型产品而言,大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。
希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进,赶超其它产品。
不过我前面也提了一嘴,买年金险,我们要多注意一下它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势显得就不是非常重要,重要的是它的有什么样的收益率。
二、鸿福至尊收益率曝光!
分析30岁男性、10年交、年交保费10万这个为例(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
最后得出,鸿福至尊的IRR只有2%,和银行的定期利率(2.75%)比还差了一些,虽说鸿福至尊是复利增长,但是这差距也太大了。
比如有些年金险收益率高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊差距有点大:
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有的小伙伴就很诧异:“你是不是哪里计算漏了,鸿福至尊的分红难道就这点分红?同时它还有涵盖万能账户!”
放轻松,学姐向你一一介绍一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:从每年保险公司的可支配盈余中,支付一部分分给保户。
分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。
所以说,保险公司的红利是与实际经营额相匹配的,上不封顶,但也许没有红利。
另外,分红保险公司的红利和盈利是不透明的,它能够收益多少,根据什么方式去分红,一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排,所以说在这个红利分配问题上面,这个保险公司就像是“运动员”又像是“裁判员”
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2、万能账户
万能账户就类似于:保险公司拿给你的生存金(年金),你要是不着急领取的话,那可别浪费了库存,赶紧把它放在万能账户当中去,可实习它的增值。
万能账户通常有三个收益利率,其中保底收益率、中档利率和高档利率就属于它的收益利率。除了这个之外,公司还有实际结算利率。
这么来说吧,一般全部的万能账户和新产品出售的时候,结算利率还是非常的高的,起码在5%左右,结算利率不会一直都保存不变的,它会随着时间的一个移动慢慢下降,但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。
为了帮大家避开年金险的坑,学姐将自己总结的指南分享给大家:
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以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险特点是什么"的图文回答,望采纳!
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