在银行买的中国人寿鸿福至尊年金险

假如说你打算凭借年金险赚大钱，那不如做梦快一点。

在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后，这类产品属于一种稳定理财的办法，和把钱存银行是差不多的。

甚至说有的产品的收益率，相较于银行的定期利率来说差了很多。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率如何？是高还是低？我们来探个究竟。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很简洁明了，由收益和身故保障两部分组成 ，而且收益由金 生存金和满期金组成，具体我们从下图进行了解：

我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容，看看它有什么优势，又有什么劣势。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊大缴费方式不仅可以3年交、还能5年交和10年交，我们可以遵照自己的实际收入、未来规划选择适合我们自己的方式。

通常来说，缴费期长的产品会更受人们喜爱，因为缴费期越长，每年缴的保费就会减少一些，也许我们就不会那么心痛。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都属于近期不会使用到的钱，所以具体要如何缴，还是要根据个人的选择。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：投保人的合同需经保险人同意后方可生效，且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

在鸿福至尊保单到期后，还是想获得最多的利益，可以直接申请把保险金调换成其他产品，免去了投保、审核等流程，极其方便。

不足：

身故保障不给力

关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费，对于同类型产品来说，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，没有办法赚取家里日常支出 孩子教育费和房贷等费用 。

鸿福至尊的身故保障还存在许多不足之处 。

不过我前面也提了一嘴，买年金险，就要对它的收益率提起重视，所以鸿福至尊的优劣势显得就不是非常重要，重要的是它在收益率方面做的怎么样。

二、鸿福至尊收益率曝光！

把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

由上图可知，鸿福至尊的IRR只有2%，和银行的定期利率（2.75%）比还差了一些，即便鸿福至尊是复利增长，可是这都被远远甩在后面了。

比如有些年金险收益率高的，IRR可达3%，甚至是4%，鸿福至尊被甩开了一大截：

《比较十大年金险 ▏喜爱高收益年金险？这10款千万不要错过！》weixin.qq.275.com

这里可能就有人问了：”你这算的很奇怪欸， 鸿福至尊的分红不会只有这些吧？再说它还囊括了万能账户！”

放轻松，学姐向你一一介绍一下~

1、分红的猫腻

所谓的分红是指：以每年保险公司从公司的可支配盈余中，将抽取一部分分给保户。

目前保险公司的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。

总的来说，红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有。

另外，分红保险公司红利和盈利收益是不透明的，它能够收益多少，根据什么方式去分红，一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排，由此看来对于红利分配问题上，保险公司所当担的角色还是不少的，可以是运动员，可以是裁判员，

《解密分红险投诉高的原因》weixin.qq.275.com

2、万能账户

万能账户可以理解为：保险公司归还给你的生存金（年金），你如果不那么着急用，那我建议你把它存入万能账户中，还可以实现增值。

万能账户一般情况下有三个收益利率，分别是保底收益率、中档利率和高档利率。除了上面的“三个率”之外，还有一个保险公司的实际结算利率。

所以的万能账户和新产品出售的时候，结算利率不少哦，都是非常的高的，不乱怎么说也在5%左右，不过由于时间在不停的推移，那么这个结算利率也会随着改发生改变，会从5%，下降到3%-4%左右。

到了最后，学姐现在将自己归纳的避坑指南分享给大家，来帮大家避免年金险的坑：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "在银行买的中国人寿鸿福至尊年金险"的图文回答，望采纳！