中国人寿鸿福至尊年金险风险怎么样
时间:2021-07-24 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
优质回答
学霸说保险-兰德
倘若你认为年金险可以让你赚很多钱,现在回头还不晚。
自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后,这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法,和把钱存银行的道理相同。
甚至说有的产品的收益率,相较于银行的定期利率来说差了很多。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率好不好?是高还是低?我们来分析分析。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很通俗易懂,主要是由收益和身故保险购成,而收益由年金,生存金和满期金构成,详细的我们看下图:
我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番,了解一下它的优势是什么,劣势又是什么。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外,还有5年交和10年交,我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。
通常,缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的,因为缴费期越长,每年缴的保费也就没那么高,那我们的心就不会和滴了血一样痛。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱,所以具体的缴纳方式是什么,还是按照个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同经保险人同意后生效,从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
想在鸿福至尊保单到期后,获得自己想要的收益和保障 ,可以请求把保险金变更成其他产品,免去了投保、审核等流程,极其方便。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,仅仅退回已交保费,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,就没办法承担家里的日常支出 孩子教育费和房贷等。
与其他的产品相比较,鸿福至尊的身故保障还做的不够好 。
不过我前面也讲到了,买年金险,主要还是看收益率,所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了,重要的是它的有什么样的收益率。
二、鸿福至尊收益率曝光!
举30岁男性、10年交、年交保费10万这个作为例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
最后得出,鸿福至尊的IRR只有2%,比银行的定期利率(2.75%)低了0.75%,即便鸿福至尊是复利增长,可是这都被远远甩在后面了。
如果有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊差的有点多:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
有些人兴许就很困惑:“你是不是哪里计算漏了,鸿福至尊的分红难道就这点分红?同时它还有涵盖万能账户!”
不要急,学姐会跟你细细讲解~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:从每年保险公司的可支配盈余中,支付一部分分给保户。
目前保险公司的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
这也就是说,当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。
另外,保险公司的红利分配方式和盈利是不透明的,保险公司会根据自己的安排进行如何分红,分多少:在红利分配问题上,保险公司既是“运动员”,也是“裁判员”:
《对于分红险的投诉高的原因已经被揭开,一起来探索吧》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户的概念如下:保险公司把你的生存金(年金)退到你的账户,你要是不着急领取的话,那可别浪费了库存,赶紧把它放在万能账户当中去,可实习它的增值。
万能账户通常有三个收益利率,其中保底收益率、中档利率和高档利率就属于它的收益利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。
万能账户和新产品的发出时,总的来说它们的一个结算利率还是相当的不错的,差不多也有5%左右那么这个结算利率会一这样不变的状态吗?不是的,它会跟着时间的改变而发生一定的下降,但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。
到了文章的末尾,学姐再给大家一份有关年金险的躲坑方法:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险风险怎么样"的图文回答,望采纳!
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