中国人寿鸿福至尊年金险如何评价

如果你想靠年金险获取高额收益，我劝你洗洗睡吧。

伴随着国家对年金险预定利率进行了规定，即不超过4.025%，这类产品就能很好的进行理财，和把钱存银行差别很小。

甚至说有的产品的收益率，还没有达到银行的定期利率的水平。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率怎么样？是高还是低？我们来一起研究一下。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容真的很好懂，有两部分，分别是收益和身故保险 ，在收益中又包括着年金，生存金和满期金，具体我们看下图：

我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解，分析它的优势和劣势在哪里。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊缴费方式分为3/5/10年交这三种，我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。

一般来说，缴费期越长越好，因为缴费期越长，每年缴的保费也就没那么高，那我们的心就不会和滴了血一样痛。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱，所以具体的缴纳方式是什么，还是按照个人的选择。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：投保人的合同要经保险人同意后方可生效，从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。

等鸿福至尊保单到期后，仍想收获如意的利润值和保障，可以递交申请把保险金改换成其他产品，不需要投保、审核等流程，真的很方便。

不足：

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障，只把已交保费返还给消费者，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，没有办法赚取家里日常支出 孩子教育费和房贷等费用 。

与其他的产品相比较，鸿福至尊的身故保障还做的不够好 。

不过我前面其实也是有提到的，买年金险，首先要观察它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势显得就不是非常重要，重要的是它的收益率如何。

二、鸿福至尊收益率曝光！

分析30岁男性、10年交、年交保费10万这个为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

最后得出，鸿福至尊的IRR只有2%，比银行的定期利率（2.75%）低了0.75%，即使鸿福至尊是复利增长，不过这差的可不是一点半点啊。

比如有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差距有点大：

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大概会有人质疑：”你这算的有问题呀，鸿福至尊的分红哪有这么少？同时它还有涵盖万能账户！”

大家别急，听我慢慢道来~

1、分红的猫腻

所谓的分红是指：以每年保险公司从公司的可支配盈余中，将抽取一部分分给保户。

保险公司的红利来源包括三个方面:即死差、利差和费差。

那就是说，保险公司的红利是与实际经营额相匹配的，上不封顶，但也许没有红利。

另外，保险公司的分红和盈利的不透明的，这一切安排由保险公司自己处理清楚，由此看来对于红利分配问题上，保险公司所当担的角色还是不少的，可以是运动员，可以是裁判员，

《那么为什么分红险的投诉率会那么高呢？我们现在就来解密》weixin.qq.275.com

2、万能账户

万能账户就相当于：保险公司给你退回来的生存金（年金），你要是不着急领取的话，那可别浪费了库存，赶紧把它放在万能账户当中去，可实习它的增值。

保底收益率、中档利率和高档利率这三个利率就是万能账户的三个收益利率。除了上述的内容，一个保险公司还有它的实际结算利率。

所有的万能账户和新产品发售时，结算利率结算利率都非常高，差不多在5%左右，结算利率会根据时间的流所发生下降的状态，但最终会保持在3%-4%左右。

文章最后，我再送给大家一份避坑指南，帮你远离年金险的坑：

《看懂这个大招，大家可以轻松避开有关年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险如何评价"的图文回答，望采纳！