鸿福至尊的坑

时间:2021-06-17 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型

优质回答

学霸说保险-小可

假如说你打算凭借年金险赚大钱,那不如做梦快一点。

自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后,这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法,和把钱存银行的道理相同。

甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率占比怎么样?是高还是低?我们来探讨一番。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很浅显易懂,由收益和身故保障两部分组成 ,而且收益由金 生存金和满期金组成,具体我们从下图进行了解:


我们先了解一番鸿福至尊的保障内容,分析它的过人之处和不足之处。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外,还有5年交和10年交,我们可以按照自己的实际收入、未来规划选出和自己情况相符的方式。

通常,缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的,因为缴费期越长,那年缴费就会比较低,就不会那么舍不得。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都属于近期不会使用到的钱,所以具体要如何缴,还是要根据个人的选择。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:投保人的合同要经保险人同意后方可生效,从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。

鸿福至尊保单到期后收获自己心意的收益和保障 ,可以提出申请把保险金更改成其他产品,这样就免掉了投保、审核等相关流程,算是很简便了。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,就只是把已交保费给退回来,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等,可能都没了着落。

鸿福至尊在身故保障方面没有其他产品做的好。

不过我前面其实也是有提到的,买年金险,首先要观察它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势显得就不是非常重要,重要的是它在收益率方面做的怎么样。

二、鸿福至尊收益率曝光!

就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:


通过上图可以发现,鸿福至尊的IRR只有2%,和银行的定期利率(2.75%)相比较的话就显得比较低了,即使鸿福至尊是复利增长,不过这差的可不是一点半点啊。

如有一些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊实在是有些差劲:

《这里是十大年金险排行 ▏比较想购买高收益年金险?这10款值得购买!》weixin.qq.275.com

这里可能就有人问了:“你是不是哪里计算漏了,鸿福至尊的分红难道就这点分红?并且它还包括了万能账户!”

不要急,学姐会跟你细细讲解~

1、分红的猫腻

所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中,支付给投资者的红利。

保险公司的红利来源包括三个方面:即死差、利差和费差。

总的来说,当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。

另外,保险公司分红和盈利资金是不透明的,这里面的小细节(赚多少,分多少,怎么分)这是由保险公司亲自做决定的,这么看来保险公司在红利分配这个问题上面,它同时扮演这两种角色除了是“运动员”,也是“裁判员”

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、万能账户

万能账户意思就是:保险公司交还给你的生存金(年金),如果这笔钱对于你来说不是那么着急要用上,那我可以给你一个小建议,把它转到万能账户中去吧,可以实现增值。

万能账户通常有三个收益利率,其中保底收益率、中档利率和高档利率就属于它的收益利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外,还有实际结算利率。

这么看来,很对的万能账户和新产品发出的时候,结算利率的话还是非常的高的,百分比也在5%左右,但是吧,由于时间的问题,结算利率最终还是会慢慢下降的,不过还是有一点的稳定范围在3%-4%左右。

到了最后,学姐现在将自己归纳的避坑指南分享给大家,来帮大家避免年金险的坑:

《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鸿福至尊的坑"的图文回答,望采纳!

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