中国人寿鸿福至尊年金险可选项

假使你觉得买了这个年金险可以获得很高的回报及时止损。

自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来，这类产品就是一种稳定理财的手段，和把钱存银行没啥区别。

甚至说有的产品的收益率，还没有达到银行的定期利率的水平。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比百分之几？是高还是低？我们来进行初步了解。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很简洁明了，由收益和身故保障两部分组成 ，而且收益由金 生存金和满期金组成，具体我们就通过下图来了解：

我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解，分析它的优势和劣势在哪里。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式，一种是3年交、其余两种是5年交和10年交，我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。

一般来说，缴费期越长越好，因为缴费期越长，每年缴的保费相对来说就不是很高，那心痛的程度就不会那么高。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是闲钱，所以究竟如何缴，还是依据自己的喜好来。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：投保人的合同经保险人同意后生效，从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

想等鸿福至尊保单到期后，多能够得到更多的利润，保障，可以提出要求把保险金改动成其他产品，省去了投保、审核等流程，还是很方便的。

不足：

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障，只是退回已经缴纳上去的保费，对于同类型产品而言，绝大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育费和房贷等会成为一个巨大的钱财负担 。

鸿福至尊的身故保障还存在许多不足之处 。

不过我前面也提了一嘴，买年金险，就要对它的收益率提起重视，所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要，重要的是它的相关收益率。

二、鸿福至尊收益率曝光！

把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

通过上图可以发现，鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%）的水平，即便鸿福至尊是复利增长，可是这都被远远甩在后面了。

像一些年金险收益率高的，IRR可以达到3%，甚至是4%，鸿福至尊被甩开了一大截：

《十大年金险排行发布 ▏更倾向高收益年金险？这10款最适合我们购买！》weixin.qq.275.com

这里可能就有人问了：“你这算的不对劲呀，鸿福至尊的分红不可能就这点？更何况它还加上了万能账户！”

不要急，学姐会跟你细细讲解~

1、分红的猫腻

分红指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给支付给保户。

保险公司的红利主要来源于三方面：死差、利差和费差。

换种说法表达就是，红利与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也可能没有红利。

另外，保险公司的红利分配方式和盈利是不透明的，它能够收益多少，根据什么方式去分红，一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排，在红利分配问题上，保险公司既是“运动员”，也是“裁判员”：

《成功揭开分红险投诉高的理由》weixin.qq.275.com

2、万能账户

万能账户就类似于：保险公司拿给你的生存金（年金），你要是不着急领取的话，那可别浪费了库存，赶紧把它放在万能账户当中去，可实习它的增值。

万能账户通常情况下有三个收益利率，那就是保底收益率、中档利率和高档利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。

这么看来，很对的万能账户和新产品发出的时候，结算利率的话还是非常的高的，百分比也在5%左右，不过由于时间在不停的推移，那么这个结算利率也会随着改发生改变，会从5%，下降到3%-4%左右。

文章末尾，学姐将自己概括好的关于如何避开年金险大坑的方法附在了这里，大家感兴趣的话可以看看：

《学会这个方法，可以让大家避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险可选项"的图文回答，望采纳！