万能保险是什么险种解答

人们的生活水平越来越好，思想也越来越进步，更多的人逐渐具备了保险意识，但是很多人依然有这样的顾虑存在：如果不出险那买保险就是浪费钱。

是否可以找到一个方式达到两个目的呢？针对如何满足这种客户需求的问题，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。到底什么是万能险？学姐这就带大家来了解一下。

然而我需要说明一点，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，让自己在以后发生意外时能解决好，风险保障是保险最重要的功能。

在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，收藏下文，让理解更透彻：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么区别呢？哪种性价比最高？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，在各种险种中还较“年轻”，是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品，“万能”的名头和功能是它的代名词，从开始就获得了大部分的喜爱，这就是万能险开始初现雏形的样子。

不难发现，从第一款万能险产品的组合来看，功能保障和投资的人身险是万能险这款产品的主打优势，其意义就是，不仅具有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

那万能险收益是怎么计算的呢？有什么内涵？学姐这边画一张示意图呈现给大家，便于直观了解：

万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：

一旦被保人确定产品，缴纳保费之后，保险公司第一步要将初始费用（运营成本）扣掉；

值得一提的是，剩余的钱会流入两类账户：一类流入保障账户，保护账户；另一类流入投资账户，用于投资。

到底要用多少钱在保障上，多少钱在投资上，额度由投保人根据自身实际情况调节。

上面提到的万能险只是基本的知识，对万能险还是很感兴趣吗？那就看这里吧：

《万能险理财真的会有稳定收益吗？》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

与传统寿险相比，万能险缴费不是强制的。

支付了初期最低保费之后，投保者在以后各年都可根据收益情况，随时追加投资;

只要保单账户有可以足额支付保费的钱，客户也可以耽搁一下保费的支付；

投保者可以在一定范围内自主选择，也可以随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

通常情况下，万能险都是可以同时附加重大疾病险、意外险等险种的，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

可以理财，治病或者是养老，都在万能险的保障范围内，甚至能用作教育基金，这样可以为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种，即透明的帐户设计，这使其成本变得非常透明，在所缴保费扣除初始费用或是保障成本，乃至进入投资账户的比例我们都可以通过明确的说明得知。

而且进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率，是保险公司每月或每季度会做的事。

利用这个设计，可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用，产生了多少收益一目了然，客户可以更加放心。

（4）收益保证

我们所知道的万能险的保证收益，指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费，而不是全部保费的收益率，这个是大家必须了解的。

许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，但是超出保底利率的会按比例分给保险公司和投资人。

但因为每个公司对保证收益又存在差别，最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说过了，关于保底收益万能险基本都会做出保证的，但是值得注意的是，对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。产品说明书中对未来收益的测算只是进行了一个描述。投资收益存在的波动性是比较强的。

（2）投资收益不高

1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率，熟悉银行储蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，这并不属于高利率，所以能有什么收益也是显而易见了。

除此以外，购买万能险还需要注意哪些的地方？寻找答案，请看这里：

《买万能险究竟能赚多少钱？别吃亏了还笑呵呵.....》weixin.qq.275.com

总而言之，产品都具有两面性，有优点必会有缺点，万能险自然也包括在内，其用途面较广，而且还可以用来投资，但投资收益无法得以保障，初始费用、风险保费等的返还是使整体收益率提高的原因。

所以学姐真心奉劝大家，万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举，但是将万能险作为终身产品和投资性产品是我们不明智的做法。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，务必审视自己是否已经拥有了充足的保障，拥有的转移风险能力是否足够，毕竟保险最基本的功能还是提供保障。如果考虑将万能险作为购买险种，怎样挑选才能事半功倍呢？下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般可通过公司官网进行产品利率的查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率会在合同中明确表明，保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少，可以让消费者们少花一点冤枉钱。

综上所述不难看出，购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，缺乏投资渠道，能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于条件一般的家庭，优先考虑的应该是做好基本保障，切忌不根据自己的经济情况和需求，导致不理智消费行为。

如果你已经有了足够的基础保障，还有购买万能险的想法，可以参考学姐整理的万能险盘点哦：

《下面盘点十个万能险，非常值得买！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能保险是什么险种解答"的图文回答，望采纳！