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解释万能保险有什么

提问:Jacky Jacky 时间:2021-10-08 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-凯文

这些年,人们的经济水平越来越好,越来越多人具有保险意识,但也与不少人会认为:如果不出险那买保险就是浪费钱。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢?为了满足这一部分客户的需求,保险公司的对策就是推出“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

不过学姐在这里提醒一下,买保险不是我们的目的,最终是要获得保障,为了突然发生事情时自己可以有能力解决,保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。

先别急着往下看,让我们先分辨下万能险和其他保险,以便于更好地理解下文内容,建议收藏:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么区别呢?哪种性价比最高?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险是一个很“年轻”的险种,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,是将一份定期寿险和一份年金储蓄进行组合的产品,它具备“万能”的名头和功能,一经推出便引起一波热潮,这便是当时市面上刚面世的万能险。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出,万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品,也就不仅仅是有保险保障功能,更是设立了保底收益投资账户。

那万能险收益是怎么计算的呢?有什么内涵?借助直观图示, 万能险的收益逻辑便一目了然了:


万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程:

被保人在缴纳保险费,签订了一款万能险产品后,保险公司首先扣除的费用就是运营成本;

一部分没用完的钱会进入安全账户,目的会起到保护作用;另一部分则会进入投资账户,方便以后投资。

到底要用多少钱在保障上,多少钱在投资上,这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。

上面只是简单的讲述了万能险的基本知识,还想知道万能险更详细的内容吗?推荐你看这篇文章哦:

《想知道用万能险理财到底能否获得稳定收益吗?速看此文》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

万能险缴费自由这点是与传统寿险不同的。

支付了初期最低保费之后,投保者在以后各年都可根据收益情况,随时追加投资;

只要保单账户能付得起保费金额,甚至投保人可以先不付保费;

投保人想要在一定范围内自主选择,还是随时领取保单价值金额都可以。

(2)万能险保障灵活多样

一般来说,万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的,所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

万能险除了可以用来理财,用来治病或者是养老,还有其他很多作用,在被保人用来做教育基金时,无形中就带来了很多保障。

(3)万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计,就是透明账户设计,使得其费用非常透明,不管是保障成本,还是所缴保费扣除初始费用,乃至进入投资账户的比例我们都可以通过明确的说明得知。

而且保险公司每月或者每季度进行保单账户价值结算,公布当月或当季的结算利率。

这个设计的出现,为客户查看账户价值的详细情况,比如费用扣除了多少,有多少收益等操作便捷省事,客户可以更加放心。

(4)收益保证

万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程,而不是全部保费的收益率,这点的话大家务必要搞清楚。

许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右,但超出保底利率的部分保险公司和投资人会按比例进行分享。

但是因为每个公司的保证收益也是有区别的,最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面也说到了,万能险对保底收益一般都是会有承诺的,不过需要留心的是,那些高于保底收益的部分就不确定了。

保险公司是不会针对保证收益以上的部分做保证的。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益存在的波动性是比较强的。

(2)投资收益不高

目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率,对银行储蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道,这说不上是高利率,我们想一下就能知道有怎样的投资收益了。

撇开以上的所提到的不足的地方,购买万能险还要注意哪些的地方呢?答案:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

总而言之,只要是产品就会亮点缺陷兼备,万能险自然也是亮点缺陷兼备,其灵活性很强,而且进行投资,但投资收益是个未知数,整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

所以由学姐分析得出,万能险具有理财属性,仅作为缺少理财产品时的备选,但是将万能险作为终身产品和投资性产品是我们不明智的做法。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,务必审视自己是否已经拥有了充足的保障,拥有的抗风险能力是否够强,毕竟提供保障才是保险最基本的功能。一旦决定购买万能险,该从哪些方面来进行挑选呢?接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,公司官网一定都能查询到产品利率,利率越高,可能获得的最高收益越可观,

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,万能险产品的保底利率会在合同中明确表明,保底利率越低,最终我们获得的收益就将越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少,可以让消费者们少花一点冤枉钱。

根据以上几点可以得出结论,万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合,有一定的投资意识,但又没有其他投资渠道的人群购买。对于一般的家庭,还是应该先做好基本保障才行,千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。

如果你已经有了足够的基础保障,还有购买万能险的想法,不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考:

《干货来袭,以下十个万能险非常值得买!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "解释万能保险有什么"的图文回答,望采纳!

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