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万能型保险有什么险种解释

提问:邵正坤 邵正坤 时间:2021-10-08 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-贝茨

现在,大家的生活水平提高了,有更多的人具有了保险意识,可很多人都会这样认为:要是不出险的话买保险的钱就浪费了。

有什么方式能够处理好这样的矛盾呢?抱着让这些客户也能得到保障的目的,保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

不过学姐在这里提醒一下,买保险不是我们的目的,最终是要获得保障,为了自己有能力应对未来的意外,保险主打的功能就是转移风险。

在阅读之前,大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别,以便于更好地理解下文内容,建议收藏:

《怎样看分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别?最合算的是哪一种?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险并不是一个“老龄化”的险种,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄,它具备“万能”的名头和功能,便从刚开始广受关注和支持,这便可以说是如今万能险的孩童时期了。

显然从第一款万能险产品的组合开始,万能险属于人身险产品,主打功能保障和投资的,换句话说,就是在保险保障功能的基础上,还增设了保底收益投资账户。

那万能险收益是怎么计算的呢?有什么内涵?借助直观图示, 万能险的收益逻辑便一目了然了:


万能险收益逻辑示意图

为了便于理解,学姐简单介绍一下初始流程:

被保人买了一款万能险产品,在交了保险费之后,进入账户的钱首先要把初始费用(运营成本)扣掉;

没有用完的钱有的会进入保障账户,目的起保护作用;有的会进入投资账户,方便日后进行投资。

至于多少钱用于保障,多少钱用于投资,关于额度是投保人根据自身情况来调整的。

上面只是简单的讲述了万能险的基本知识,对万能险还是很感兴趣吗?那就看这里吧:

《惊!万能险理财真的安全吗?收益稳定吗?》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。

在支付初期最低保费的前提下,投资者可以根据各年收益情况,进行更多的投资;

只要保单账户有可以足额支付保费的钱,甚至保费客户都可以先不付;

而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额,保障更全面了。

(2)万能险保障灵活多样

诸如重大疾病险、意外险等险种,一般而言万能险都可以附加的,所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

万能险的魅力在于,可以用来理财,用来治病或者是养老,甚至能用作教育基金,这样可以为被保人提供更多的保障。

(3)万能险账户透明

很多人购买万能险,正是看中它账户设计透明,费用清晰透明这样一个个性设计,在所缴保费扣除初始费用或是保障成本,就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。

并且保险公司每月或者每季度会在结算保单账户价值后公布当月或当季的结算利率。

采用了这个设计,为客户查看账户价值的详细信息提供了便利,诸如费用扣除的多少,新增多少收益等提供了查询,帮客户省了很多问题。

(4)收益保证

我们所知道的万能险的保证收益,指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费,并不是保费的全部所获得的收益率,这点是大家一定得知道的。

很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益,而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。

但是由于各家公司的保证收益有所差异,最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面提到了,一般的万能险都会承诺保底收益,不过要留意的是,超过了保底收益部分有很大的不确定性。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益是有起伏的。

(2)投资收益不高

现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间,知道银行储蓄率或者基金利率的朋友一定是知道,这个利率是不高的,所以能获得怎样的收益不言而喻。

除了以上的所提到的不足之外,购买万能险时,还要当心哪些的陷阱呢?这里有答案:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

总而言之,只要是产品就会亮点缺陷兼备,万能险并没有任何特殊的地方,其拥有较强的机动性,而且可作为理财产品进行投资,但投资收益的多少并不能保障,整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐站在客观角度来说,如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充,将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事,拥有的抗风险能力是否够强,毕竟保险最基本的功能还是提供保障。如果你为万能险而心动,考虑的重点方面有哪些呢?接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,一般产品的利率会在公司官网进行公布,利率越高,可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,万能险产品的保底利率会在合同中明确表明,可获得的最少收益的多少取决于保底利率,保底利率越高,可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销,从而减少生活花销。

根据上面的信息不难得出结论,万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕,有一定的投资意识,但又没有其他投资渠道的人群购买。对于收入不高的家庭,首先还是考虑做好基本保障就行,千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。

在确保有足够的基本保障后,如果还想购买万能险,可以参考学姐为大家整理的万能险盘点资料:

《如果你不知道买什么,那么下面十个值得买的万能险可要好好看看了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能型保险有什么险种解释"的图文回答,望采纳!

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