万能险有哪些

这些年来，人们的经济条件在不断改善，具备保险意识的人逐渐增长起来，但是还是有很多人会有顾虑：买了保险用不上就是浪费钱了。

有什么方式能够处理好这样的矛盾呢？为了解决这些客户的需要，为了解决这样的需求问题，保险公司设计并推出了“万能险”。学姐整理了万能险的相关内容，一起来看看吧。

但是我要在这里说一下，获得保障是我们买保险的原因，让自己在以后发生意外时能解决好，风险保障是保险最重要的功能。

在阅读之前，大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

《怎样看分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别？最合算的是哪一种？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险的历史并没有很长，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄，多亏了它“万能”的名头和吸引人的功能，一推出市场便受到的青睐,此时，万能险已经初步定型。

不难发现，从第一款万能险产品的组合来看，万能险属于人身险产品，主打功能保障和投资的，意思就是既有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢？便于直观地理解，学姐先直接放示意图：

万能险收益逻辑示意图

为了更加一目了然，加深理解，学姐为大家简单介绍一份初始流程：

被保人一旦购买一款万能险产品之后，初始费用（运营成本）首先会被保险公司扣掉，

其余资金将分别进入两个帐户：一部分进入保障帐户，用来保障；另一部分进入投资帐户，用于投资。

那么保障上要花费多少，投资上要花费多少，投保人可以根据自身的需求来灵活调节额度。

上面只是简单地介绍了一下万能险的基本知识，想要对万能险有深度了解吗？赶紧点开这篇文章看一下吧：

《一文告诉你，万能险究竟是否安全》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险缴费有强制性，但万能险不是。

在支付初期最低保费的前提下，投资者可以根据各年收益情况，进行更多的投资；

只要保费不超过保单账户的钱，客户也可以耽搁一下保费的支付；

而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

一般来说，万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

因此万能险的保障功能非常多，可以用来理财，用来治病或者是养老，它能为被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）万能险账户透明

账户设计透明，成本非常透明，这是万能险高于其他险种的一个独特设计，不仅仅在保障成本方面，而且所缴保费扣除初始费用也是这样，都是清清楚楚的，包括进入投资账户的资金占比。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。

利用这个设计，可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用，新增多少收益等提供了查询，帮客户省了很多问题。

（4）收益保证

万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程，并不是所有保费的收益率，这点是大家一定得知道的。

很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但是因为各家公司的保证收益各不相同，最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面讲了，一般的万能险都会对保底收益做出承诺，不过需要留心的是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。

毕竟在保证收益外的部分保险公司什么承诺都不会做。对于未来收益的测算在产品说明书中只能算一种描述性方案。投资收益具有波动性强的特点。

（2）投资收益不高

现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这不算是高利率，我们想一下就能知道有怎样的投资收益了。

排除以上的所说到的不足之外，购买万能险时，还要当心哪些的陷阱呢？这里有答案：

《买万能险究竟能赚多少钱？别吃亏了还笑呵呵.....》weixin.qq.275.com

总而言之，产品都具有两面性，有优点必会有缺点，万能险自然也具有优缺点，其变通性较强，而且被视为投资选项之一，但投资收益是个未知数，初始费用、风险保费等的返还是使整体收益率提高的原因。

所以学姐得出的结论是，如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充，但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事，是否能更好的将风险转移出去，提供保障无疑是保险最基本的功能。如果考虑将万能险作为购买险种，从哪些方面挑选更加合适呢？接下来学姐为大家指点迷津。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，公司官网一定都能查询到产品利率，利率越高，可能获得的最高收益越可观，

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，要想知道万能险产品的保底利率，可以翻看合同，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越低，可获得的最少收益就越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少，可以让消费者们少花一点冤枉钱。

总而言之不难看出，万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合，没有更好的投资渠道，资金周转不大，又不愿放银行缩水的人群购买。对于收入不高的家庭，首先还是考虑做好基本保障就行，切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。

如果你的家庭已经有了足够的保障，还想要购买万能险的话，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：

《如果你不知道买什么，那么下面十个值得买的万能险可要好好看看了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能险有哪些"的图文回答，望采纳！