万能险有啥险种细节解答

现在，大家的生活水平提高了，有更多的人具有了保险意识，但是很多人依然有这样的顾虑存在：买了保险用不上就是浪费钱了。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法？以这些客户的需求为出发点，保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。万能险是个什么东西？我下面就给大家好好讲讲。

不过学姐在这里提醒一下，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，让自己在以后发生意外时能解决好，保险最重要的功能是转移风险。

在阅读之前，大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么区别呢？哪种性价比最高？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险的历史并没有很长，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品，“万能”的名头和功能是它的两大特征，一经推出便广受青睐，这便可以说是如今万能险的孩童时期了。

仔细研究第一款万能险，我们就可以发现，万能险这款产品主打功能保障和投资的人身险 ，其意义就是，不仅具有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

怎么看万能险的收益逻辑呢？学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经给大家整理好了，大家可以看一下：

在主动缴纳一款万能险产品保险费之后，保险公司会先扣除初始费用（运营成本）；

一部分没用完的钱会进入安全账户，目的会起到保护作用；另一部分则会进入投资账户，方便以后投资。

那么保障上要花费多少，投资上要花费多少，投保人自主调节用于这两份的额度。

上面只是简单的讲述了万能险的基本知识，想了解更多有关于万能险的内容？推荐你看这篇文章哦：

《万能险理财真的会有稳定收益吗？》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。

在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；

只要保单账户足够支付保单费用，甚至投保人可以先不付保费；

投保者可以在一定范围内自主选择，也可以随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

一般来说，万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有并且有险种提供的。

可以理财，治病或者是养老，都在万能险的保障范围内，它能为被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种，即透明的帐户设计，这使其成本变得非常透明，所缴保费扣除初始费用以及保障成本，乃至进入投资账户的比例我们都可以通过明确的说明得知。

而且保险公司每月或者每季度进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率。

此设计诞生后，为客户提供查看账户价值的具体内容，例如扣除了多少费用，产生了多少收益等提供了便利，客户更加直观看到数据的变化。

（4）收益保证

在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是万能险的保证收益，而不是说所有保费的一个总的收益率，这点是大家一定得知道的。

大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益，不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但是由于各家公司的保证收益有所差异，最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，但需要注意的是，那些高于保底收益的部分就不确定了。

保险公司是不会针对保证收益以上的部分做保证的。而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案，投资收益是有起伏的。

（2）投资收益不高

现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这并不属于高利率，所以能获得怎样的收益不言而喻。

除了上面的所说到的不足之外，我们购买万能险时，哪些的地方还需要特别小心的呢？请到这里寻找答案：

《买万能险真的能赚钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

总而言之，亮点缺陷兼备是产品的常态，万能险自然也包括在内，其变通性较强，而且可投资，但投资收益无法得以保障，初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。

所以学姐站在客观角度来说，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事，是否会因为准备不充足而无法转移风险，毕竟提供保障才是保险最基本的功能。如果你需要为自己或家人配备一份万能险，从哪些方面挑选更加合适呢？接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越可观，要想知道产品的利率，就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越低，可以理解为最终可获得的最少收益越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少，可以省下一笔不少的钱。

根据上面的信息不难看出来，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，但是却没有其他投资渠道或使用需求的消费者购买。对于条件一般的家庭，优先考虑的应该是做好基本保障，切忌不根据自己的经济情况和需求，导致不理智消费行为。

在确保家庭有充分的基础保障后，还想购买万能险增加一分保障的话，可以参考学姐整理的万能险盘点哦：

《如果你不知道买什么，那么下面十个值得买的万能险可要好好看看了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能险有啥险种细节解答"的图文回答，望采纳！