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万能险里面包含哪些内容解答

提问:胡芯 胡芯 时间:2021-10-06 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-希阳

近些年来,随着人们生活水平的提高,越来越多的人开始有了保险意识,可还是会有这样的想法:要是不出险的话买保险的钱就浪费了。

能发现一个完美的解决方法吗?出于满足这部分人群需求的目的,保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

不过学姐在这里提醒一下,我们买保险就是为了给自己一份保障,预防意外来临时自己能够有能力应对,转移风险是保险最重要的功能。

在阅读之前,大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别,以便于更好地理解下文内容,建议收藏:

《分红险、万能险、增额终身寿险,这些理财险究竟是哪里不同?哪种最值得买?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险是一个很“年轻”的险种,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品,多亏了它“万能”的名头和吸引人的功能,一推出市场便受到的青睐,这就是如今万能险最开始的模样。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出,功能保障和投资的人身险是万能险这款产品的主打优势,也就是既包含保险保障功能还设立有保底收益投资账户。

那万能险收益是怎么计算的呢?有什么内涵?便于直观地理解,学姐先直接放示意图:


万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好,这边给大家介绍一下:

被保人买了一款万能险产品,在交了保险费之后,保险公司首先扣除的费用就是运营成本;

剩余的钱会分别进入两个账户:一部分进入保障账户,用于保障;另一部分进入投资账户,用于投资。

至于用在保障和投资上的额度是多少,投保人自主调节用于这两份的额度。

上面只是简单地介绍了一下万能险的基本知识,还想深入了解万能险吗?你可以看看这篇文章哦:

用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是,万能险的缴费是灵活的。

支付了初期最低保费之后,投保者在以后各年都可根据收益情况,随时追加投资;

只要保费不超过保单账户的钱,客户也可以耽搁一下保费的支付;

而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

(2)万能险保障灵活多样

常规情况下,万能险能附加多类型险种,重大疾病险、意外险等,所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

可以理财,治病或者是养老,都在万能险的保障范围内,在被保人用来做教育基金时,无形中就带来了很多保障。

(3)万能险账户透明

很多险种相比万能险缺少了一个设计,就是账户设计不够透明,从而费用不够透明,一边所缴保费扣除初始费用,一边保障成本,又或者你想知道进入投资账户的比例,都能从给出的详细说明里了解。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率,在完成保单账户价值结算之后。

利用这个设计,可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用,便利地提供查看产生多少收益,客户可以更加放心。

(4)收益保证

万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分,收益率也不是全部的保费的,这一点大家一定要明确。

万能险大多会承诺在5年内给予客户每年1.75%-2.5%左右的保底收益,而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但是由于各家公司的保证收益有所差异,最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面也提了,万能险基本上都会保证保底收益,但是值得注意的是,超过了保底收益部分有很大的不确定性。

关于保证收益以上的部分保险公司是不会承诺什么的。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益具有波动性强的特点。

(2)投资收益不高

目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率,熟悉银行储蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道,这说不上是高利率,所以投资收益是怎样的就不问可知了。

除了以上的所提到的不周到之处,购买万能险时,哪些的地方还需要我们留意的呢?答案在哪里寻找呢?请看这里:

《买万能险真的能赚钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

总而言之,优点与缺点并存是产品的常态,万能险并没有任何特殊的地方,其拥有较广的用途面,而且可作为理财产品进行投资,但投资收益无法得以保障,整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。

所以学姐得出的结论是,万能险具有理财属性,仅作为缺少理财产品时的备选,但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事,是否能很好的控制周遭的风险,提供保障无疑是保险最基本的功能。如果你为万能险而心动,怎样挑选才能事半功倍呢?接下来学姐为大家指点迷津。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,公司官网一定都能查询到产品利率,利率越高,可能获得的最高收益越可观,

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同,保底利率越低,最终我们获得的收益就将越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少,可以省下一笔不少的钱。

根据以上几点可以得出结论,万能险仅适合有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕,但是却没有其他投资渠道或使用需求的消费者购买。对于条件一般的家庭,优先考虑的应该是做好基本保障,切忌不顾自己的实际状况和需求,导致自己的不理智消费行为 。

如果你已经有了足够的基础保障,还有购买万能险的想法,可以参考学姐为大家整理的万能险盘点资料:

《下面盘点十个万能险,非常值得买!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能险里面包含哪些内容解答"的图文回答,望采纳!

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