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万能险有哪些详细解释

时间:2021-05-31 分类:万能险是什么

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学霸说保险-瑞思

近些年来,随着人们生活水平的提高,有保险意识的人越来越多,可很多人都会这样认为:要是不出险的话买保险的钱就浪费了。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法?为了满足这一部分客户的需求,保险公司的对策就是推出“万能险”。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。

学姐先给大伙儿划个重点,大家买保险是为了满足对未来的保障需求,为了自己有能力应对未来的意外,保险具有风险转移的功能的。

本文开始之前,大家可以先了解一下万能险和其他保险的区别,以便于更好地理解下文内容,建议收藏:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险区别在哪儿呢?买哪种最不亏?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险是一个很“年轻”的险种,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,是既包含了一份定期寿险,也包含一份年金储蓄的组合型产品,“万能”的名头和功能是它的两大特征,便从刚开始广受关注和支持,这便是如今万能险的雏形。

从第一款万能险产品的组合就可发现,万能险是主要致力于功能保障和投资的人身险产品,也就不仅仅是有保险保障功能,更是设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑应该怎么来看呢?学姐这边画一张示意图呈现给大家,便于直观了解:


万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好,这边给大家介绍一下:

一旦被保人确定产品,缴纳保费之后,保险公司首先扣除的费用就是运营成本;

余下的钱最终会分别进入两类账户:一类是保障账户,用于保障;另一类是投资账户,用于投资。

至于多少钱用于保障,多少钱用于投资,投保人自主调节用于这两份的额度。

以上关于万能险的基本知识只是个大概,还想知道万能险更详细的内容吗?你可以看看这篇文章哦:

《万能险理财真的会有稳定收益吗?》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

传统寿险缴费有强制性,但万能险不是。

投保者支付最低保费之后,每一年可根据收益情况进行追投;

只要保费在保单账户可支付的范围内,甚至保费客户都可以先不付;

投保者可以在一定范围内自主选择,也可以随时领取保单价值金额。

(2)万能险保障灵活多样

诸如重大疾病险、意外险等险种,一般而言万能险都可以附加的,所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

万能险的魅力在于,可以用来理财,用来治病或者是养老,甚至能用作教育基金,这样可以为被保人提供更多的保障。

(3)万能险账户透明

账户设计透明,成本非常透明,这是万能险高于其他险种的一个独特设计,不管在保障成本方面,还是所缴保费扣除初始费用方面,都有具体的清单给到我们,可以精确到进入投资账户的比例。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率,在完成保单账户价值结算之后。

利用这个设计,可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用,产生了多少收益一目了然,客户可以更加放心。

(4)收益保证

万能险在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是我们的保证收益,并不是说这个收益率是所有的保费的收益率,这一点请大家务必弄明白。

一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益,但是超出保底利率的会按比例分给保险公司和投资人。

但由于各个公司的保证收益也是存在差别,能取得怎样的收益就要看保险公司如何运转资金如何管理了。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面也提了,万能险基本上都会保证保底收益,不过要留意的是,超出保底收益的部分是不稳定的。

毕竟在保证收益外的部分保险公司什么承诺都不会做。产品说明书中对未来收益的测算只是进行了一个描述。投资收益是有起伏的。

(2)投资收益不高

现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间,对银行储蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道,这并不属于高利率,所以投资收益是什么样的状况不言而喻。

除了以上的所提到的不周到之处,购买万能险还要了解哪些相关知识呢?答案在哪里寻找呢?请看这里:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被骗了还不知道.....》weixin.qq.275.com

总而言之,优点与缺点并存是产品的常态,万能险自然也是不例外的,其机动性很强,而且具有投资属性,但投资收益确定性较少,整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。

所以学姐真心奉劝大家,万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举,但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么?先确定是否已经为自己提供了充足的保障,是购买万能险的前提,拥有的转移风险能力是否足够,毕竟保险的初心是提供保障。那么如果确定要购买万能险了,该从哪些方面下手开始挑选呢?接下来学姐为大家指点迷津。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,一般可通过公司官网进行产品利率的查询,利率越高,可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,万能险产品的保底利率可以在合同中查到,保底利率越低,最终我们获得的收益就将越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。和其他保险相比,较低的手续费,会减少额外的花销帮助消费者们省钱。

由此看来不难看出,有稳定持续高收入并且手头上资金比较充裕的人群,非常适合万能险,又苦于没有其他投资渠道或者资金无处可用的人购买。对于一般的家庭,还是应该先做好基本保障才行,最不好的就是脱离了自己的实际情况和需求,做出不符合自己实力的消费行为。

在确保拥有足够的保障之后,如果有想买万能险的意向,可以将学姐整理好的万能险盘点作为参考资料:

《如果你不知道买什么,那么下面十个值得买的万能险可要好好看看了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能险有哪些详细解释"的图文回答,望采纳!

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