首页 > 保险 > 万能险是什么 > 万能险有啥险种细节解释

万能险有啥险种细节解释

时间:2021-06-18 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-新一

这些年来,人们的经济条件在不断改善,越来越多人具有保险意识,但也与不少人会认为:买了保险但是不出险浪费钱。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢?以这些客户的需求为出发点,保险公司的对策就是推出“万能险”。为了让大家在今天更好了解万能险,下面我们一起来看看万能险的相关内容。

学姐先把重点给大家提个醒,对大部分人来说,买保险就是买保障,预防意外来临时自己能够有能力应对,转移风险是保险最重要的功能。

本文开始之前,大家可以先了解一下万能险和其他保险的区别,收藏下文,让理解更透彻:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么区别呢?哪种性价比最高?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,在各种险种中还较“年轻”,是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品,多亏了它“万能”的名头和吸引人的功能,一经推出,便获得了广泛热议与追捧。这就是如今万能险最开始的模样。

从第一款万能险产品的组合就可发现,功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势,也就不仅仅是有保险保障功能,更是设立了保底收益投资账户。

那万能险收益是怎么计算的呢?有什么内涵?学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解:


万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好,这边给大家介绍一下:

被保人一旦购买一款万能险产品之后,有一笔初始费用(运营成本)是先要被保险公司扣除的;

没有用完的钱有的会进入保障账户,目的起保护作用;有的会进入投资账户,方便日后进行投资。

至于用在保障和投资上的额度是多少,对于这两部分的比例分配随自身情况调整。

上面只是简单的讲述了万能险的基本知识,还想详细了解万能险吗?那看看这篇文章吧:

《带你深扒万能险,你在用它理财吗?》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

相比较于传统寿险,万能险的缴费基本不具备强制性。

投保者支付最低保费想要追加投资时,可依据每年收益的情况进行分析;

只要保单账户有可以足额支付保费的钱,客户甚至可以暂停保费支付;

投保人有一项权力,就是在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额,

(2)万能险保障灵活多样

如无特殊情况,重大疾病险、意外险等险种都能用万能险来作为补充的,所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

透过万能险可以用来理财,用来治病或者是养老,所以我们知道它的保障功能全,甚至还能用作教育基金,为被保人提供更多的保障。

(3)万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计,就是透明账户设计,使得其费用非常透明,不论是所缴保费扣除初始费用,还是保障成本,就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率,在完成保单账户价值结算之后。

这个设计的使用为客户查看账户价值的详情比如有多少费用被扣除了,产生了多少收益等提供了便利,客户更加直观看到数据的变化。

(4)收益保证

万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分,而不是说所有保费的一个总的收益率,这一点大家一定要明确。

很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益,但超出保底利率的部分保险公司和投资人会按比例进行分享。

但因为每个公司对保证收益又存在差别,最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面也提了,万能险基本上都会保证保底收益,但是要留心的地方是,保底收益外的部分有很强的不稳定性。

保险公司对保证收益以上的部分不会做出什么保证的。产品说明书中对未来收益的测算只是进行了一个描述。投资收益的稳定性不强。

(2)投资收益不高

现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间,懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道,这个利率并不算高,所以投资收益是怎样的就不问可知了。

除此以外,购买万能险时,还要当心哪些的陷阱呢?请到这里寻找答案:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

总而言之,世界上不存在完美的产品,总会有优势与不足,万能险并没有任何特殊的地方,其变通性较强,而且可作为投资选择,但投资收益的多少无从得知,初始费用、风险保费等的扣除还会降低整体投资收益率。

所以学姐站在客观角度来说,万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举,但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。

三、投保万能险要注意什么?确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事,是否拥有足够的转移风险的能力,毕竟保险的初心是提供保障。如果考虑将万能险作为购买险种,怎样才能挑选出最合适的呢?接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,一般可通过公司官网进行产品利率的查询,利率越高,可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,要想知道万能险产品的保底利率,可以翻看合同,保底利率越高,最终我们获得的收益就将越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱,这样可以省下不少钱。

根据上面的信息不难看出来,有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人群,购买万能险是较好的选择,有一定的投资意识,但又没有其他投资渠道的人群购买。对于一般的家庭,还是应该先做好基本保障才行,切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。

在确认自己已经有了基础保障后,如果想要购买万能险,可以看看学姐整理好的万能险材料哦:

《接下来介绍十个险种,都是值得买的万能险!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能险有啥险种细节解释"的图文回答,望采纳!

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章