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万能保险包含着什么

提问:NAPOLEON NAPOLEON 时间:2021-05-06 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-静文

这些年,人们的经济水平越来越好,有保险意识的人越来越多,但是还是有很多人会有顾虑:不出险就是浪费了买保险的钱。

那能不能找到两头兼顾的方式?为了解决这些客户的需要,保险公司自然是有办法的,做出了“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

但是我要在这里说一下,我们买保险就是为了给自己一份保障,为了突然发生事情时自己可以有能力解决,转移风险是保险最重要的功能。

在阅读之前,大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别,建议收藏下文以便理解:

分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么区别呢?哪种性价比最高?weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,在各种险种中还较“年轻”,是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品,因为它“万能”的名头和功能,一出世便受到广泛支持和喜欢。这就是如今万能险最开始的模样。

仔细研究第一款万能险,我们就可以发现,万能险属于人身险产品,主打功能保障和投资的,就是说不仅包含了保险保障功能,还设立了保底收益投资账户。

那万能险收益是怎么计算的呢?有什么内涵?学姐先给大家展示一下更直观的示意图:


万能险收益逻辑示意图

为了方便理解,学姐给大家介绍一下初始流程:

被保人在缴纳保险费,签订了一款万能险产品后,保险公司第一步要将初始费用(运营成本)扣掉;

余下的钱最终会分别进入两类账户:一类是保障账户,用于保障;另一类是投资账户,用于投资。

到底要用多少钱在保障上,多少钱在投资上,额度由投保人根据自身实际情况调节。

上面大概和大家说了一下万能险的基本知识,还想进一步了解万能险吗?来看看吧:

《万能险理财真的会有稳定收益吗?》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

与传统寿险相比,万能险缴费不是强制的。

在支付初期最低的保费以后,每一年根据收益情况,投保者都可随时追加投资;

只要保单账户能付得起保费金额,客户暂停保费支付也可以;

投保人想要在一定范围内自主选择,还是随时领取保单价值金额都可以。

(2)万能险保障灵活多样

没有特殊的情况,万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中,所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

因为万能险可以用来理财,用来治病或者是养老,可以看出它的保障功能多,它能为被保人提供很多的保障,包括用作教育基金。

(3)万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种,即透明的帐户设计,这使其成本变得非常透明,不管是保障成本,还是所缴保费扣除初始费用,就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。

并且保险公司每月或者每季度会在结算保单账户价值后公布当月或当季的结算利率。

利用这个设计,可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用,便利地提供查看产生多少收益,客户可以更加放心。

(4)收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费,并不是所有保费的收益率,这点是大家一定得知道的。

一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益,但超出保底利率的部分保险公司和投资人会按比例进行分享。

但是因为各家公司的保证收益各不相同,最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面提到了,一般的万能险都会承诺保底收益,但需要注意的是,超出保底收益的部分是不稳定的。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。对于未来收益的测算在产品说明书中只能算一种描述性方案。投资收益的稳定性不强。

(2)投资收益不高

现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间,对银行储蓄率或者基金利率比较了解的朋友肯定知道,这个利率是不高的,所以投资收益是怎样的就不问可知了。

除了上面的所说到的不足之外,购买万能险还需要注意哪些的地方?这里有答案:

《买万能险到底能赚多少钱?别被卖了还乐呵呵......》weixin.qq.275.com

总而言之,只要是产品就会有优点和不足,万能险也无疑例外,其用途面较广,而且还可以用来投资,但投资收益的多少并不能保障,整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

因此学姐给大家一些忠告,万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举,将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。

三、投保万能险要注意什么?先确定是否已经为自己提供了充足的保障,是购买万能险的前提,是否拥有足够的转移风险的能力,提供保障无疑是保险最基本的功能。一旦决定购买万能险,从哪些方面挑选更加合适呢?接下来学姐就这个问题来告诉大家。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,利率越高,可能获得的最高收益越客观,我们可以在公司官网对产品利率进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,在合同中会明确表明万能险产品的保底利率,可获得的最少收益的多少取决于保底利率,保底利率越高,可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱,这样可以省下不少钱。

总而言之不难看出,万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合,又苦于没有其他投资渠道或者资金无处可用的人购买。对于收入不高的家庭,首先还是考虑做好基本保障就行,千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。

在确认自己已经有了基础保障后,如果想要购买万能险,可以看看学姐整理好的万能险材料哦:

《下面盘点十个万能险,非常值得买!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能保险包含着什么"的图文回答,望采纳!

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