万能型保险是啥险种详细解释

人们的生活水平越来越好，思想也越来越进步，有保险意识的人越来越多，但也与不少人会认为：如果不出险那买保险就是浪费钱。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法？针对如何满足这种客户需求的问题，保险公司的对策就是推出“万能险”。学姐整理了万能险的相关内容，一起来看看吧。

然而我需要说明一点，大家买保险是为了满足对未来的保障需求，给自己能够解决意外的能力和条件，风险保障是保险最重要的功能。

在浏览本文前，大家先辨别一下万能险和其他保险，为了达到更好的理解效果，建议收藏：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险并不是一个“老龄化”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，产品将一份定期寿险和一份年金储蓄组合起来，因为它“万能”的名头和功能，一推出市场便受到的青睐,此时，万能险已经初步定型。

显然从第一款万能险产品的组合开始，功能保障和投资的人身险是万能险这款产品的主打优势，意思就是既有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

怎么看万能险的收益逻辑呢？学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解：

万能险收益逻辑示意图

为了便于理解，学姐简单介绍一下初始流程：

被保人在缴纳保险费，签订了一款万能险产品后，初始费用（运营成本）首先会被保险公司扣掉，

一部分没用完的钱会进入安全账户，目的会起到保护作用；另一部分则会进入投资账户，方便以后投资。

至于花在保障和投资上钱要怎么分配，这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。

上面大概和大家说了一下万能险的基本知识，对万能险还是很感兴趣吗？这篇文章你不能错过：

《带你深扒万能险，你在用它理财吗？》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

相比较于传统寿险，万能险的缴费基本不具备强制性。

投保者支付最低保费想要追加投资时，可依据每年收益的情况进行分析；

只要保单账户有可以足额支付保费的钱，甚至保费客户都可以先不付；

而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

没有特殊的情况，万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中，所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

万能险除了可以用来理财，用来治病或者是养老，还有其他很多作用，在被保人用来做教育基金时，无形中就带来了很多保障。

（3）万能险账户透明

账户设计透明，成本非常透明，这是万能险高于其他险种的一个独特设计，不仅仅在保障成本方面，而且所缴保费扣除初始费用也是这样，都会有详细说明，甚至具体到投资账户的比例。

并且保险公司每月或者每季度都会做保单账户价值结算，之后便公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用，有多少收益等操作便捷省事，客户可以更加放心。

（4）收益保证

在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是万能险的保证收益，而不是说所有保费的一个总的收益率，关于这点大家一定要明白。

大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右，不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但对于保证收益各个公司又不尽相同，最后的收益是由保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也讲了，对于保底收益万能险还是都有保证的，不过需要留心的是，高于保底收益的部分存在着极大的不确定性。

关于保证收益以上的部分保险公司是不会承诺什么的。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益的稳定性不强。

（2）投资收益不高

目前市面上万能险的保证利率大多在1.75%~2.5%之间，对银行储蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，这个利率是不高的，所以投资收益如何是可想而知的。

除此以外，我们购买万能险时，哪些的地方还需要特别小心的呢？关于答案，请看这里：

《买万能险真的能赚钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

总而言之，优点与缺点并存是产品的常态，万能险自然也具有优缺点，其机动性很强，而且可作为理财产品进行投资，但投资收益是个未知数，初始费用、风险保费等的扣除是使整体收益率降低的原因。

所以学姐的建议是，万能险具有理财属性，仅作为缺少理财产品时的备选，但是尽可能的选择除万能险以外的产品作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，风险来临时应对能力是否足够，而保险最基本的功能就是保障。假如你选择购买万能险了，怎样挑选才能事半功倍呢？接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越可观，要想知道产品的利率，就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，要想知道万能险产品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少，可以让消费者们少花一点冤枉钱。

由此看来不难看出，有稳定持续高收入并且手头上资金比较充裕的人群，非常适合万能险，有一定的投资意识，但又没有其他投资渠道的人群购买。对于普通的家庭来说，做好基本保障才是首要任务，最忌讳的就是不看自身情况和需求，任意消费。

在确认自己已经有了基础保障后，如果想要购买万能险，可以参考学姐整理的万能险盘点哦：

《如果你不知道买什么，那么下面十个值得买的万能险可要好好看看了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能型保险是啥险种详细解释"的图文回答，望采纳！