万能保险里面有啥细节解释

这些年，人们的经济水平越来越好，有更多的人具有了保险意识，可还是会有这样的想法：如果不出险那买保险就是浪费钱。

那么有没有什么两全的办法呢？抱着让这些客户也能得到保障的目的，保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。下面是关于万能险的基本内容，我们一起来了解一下。

学姐先给大伙儿划个重点，我们买的不是保险，而是一份保障，为了自己有能力应对未来的意外，风险保障是保险最重要的功能。

不过在开始之前，需要大家把万能险和其他保险做一个区分，下文内容具体解释，点击收藏：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别有哪些？买哪种最好？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？世界上最初的万能险诞生于1979年的美国，其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄，“万能”的名头和功能是它的代名词，一经推出便广受青睐，这便可以说是如今万能险的孩童时期了。

从第一款万能险产品的组合来看不难发现，万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品，意思就是既有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑结构如何呢？学姐这边画一张示意图呈现给大家，便于直观了解：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经给大家整理好了，大家可以看一下：

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算，保险公司第一步要将初始费用（运营成本）扣掉；

其余资金将分别进入两个帐户：一部分进入保障帐户，用来保障；另一部分进入投资帐户，用于投资。

至于用在保障和投资上的额度是多少，投保人自主调节用于这两份的额度。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，还想进一步了解万能险吗?那看看这篇文章吧：

《惊！万能险理财真的安全吗？收益稳定吗？》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是，万能险的缴费是灵活的。

在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；

只要保单账户有可以足额支付保费的钱，客户甚至可以暂停保费支付；

而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，保障更全面了。

（2）万能险保障灵活多样

如无特殊情况，重大疾病险、意外险等险种都能用万能险来作为补充的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有并且有险种提供的。

透过万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，所以我们知道它的保障功能全，它能为被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）万能险账户透明

很多人购买万能险，正是看中它账户设计透明，费用清晰透明这样一个个性设计，不管是保障成本，还是所缴保费扣除初始费用，都是清清楚楚的，包括进入投资账户的资金占比。

而且进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率，是保险公司每月或每季度会做的事。

采用了这个设计，为客户查看账户价值的详细信息提供了便利，诸如费用扣除的多少，有多少收益等操作便捷省事，客户可以更加放心。

（4）收益保证

我们所知道的万能险的保证收益，指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费，而不是说所有保费的一个总的收益率，这点的话大家务必要搞清楚。

许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但是因为各家公司的保证收益各不相同，最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说过了，关于保底收益万能险基本都会做出保证的，但要留意的是，对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。对于未来收益的测算在产品说明书中只能算一种描述性方案。投资收益具有波动性强的特点。

（2）投资收益不高

1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率，懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，这不是高利率的表现，所以投资收益是什么样的状况不言而喻。

排除以上的所说到的不足之外，购买万能险需谨慎，还要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在这里：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被骗了还不知道.....》weixin.qq.275.com

总而言之，优点与缺点并存是产品的常态，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其拥有较强的灵活性，而且可投资，但投资收益确定性较少，整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。

所以学姐站在客观角度来说，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。

三、投保万能险要注意什么？确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事，是否能很好的控制周遭的风险，而保险最基本的功能就是保障。一旦决定购买万能险，怎样才能挑选出最合适的呢？接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率与最高收益呈正相关，利率高，收益高。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高，可以理解为最终可获得的最少收益越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。

根据上面的信息不难得出结论，万能险仅适合有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，缺乏投资渠道，能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于不太富裕的家庭，应该做好基本保障才对，最不好的就是脱离了自己的实际情况和需求，做出不符合自己实力的消费行为。

在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，可以看看学姐整理好的万能险材料哦：

《如果你不知道买什么，那么下面十个值得买的万能险可要好好看看了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能保险里面有啥细节解释"的图文回答，望采纳！