万能保险详细情况

社会在不断发展，人们生活水平在不断提高，保险意识也随之越来越得到重视，可很多人都会这样认为：花钱买了保险又不出险，实在是白瞎钱。

能发现一个完美的解决方法吗？出于满足这部分人群需求的目的，保险公司为了解决这个问题想出来的办法，是推出“万能险”。到底什么是万能险？学姐这就带大家来了解一下。

不过学姐在这里提醒一下，对大部分人来说，买保险就是买保障，让自己在以后发生意外时能解决好，保险最重要的功能是转移风险。

在阅读之前，大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别，为了让理解效果更突出，建议收藏：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别有哪些？买哪种最好？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险并不是很古早的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品，“万能”的名头和功能是它的主要特点，一出世便受到广泛支持和喜欢。这便是当时市面上刚面世的万能险。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出，功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势，换句话说，就是在保险保障功能的基础上，还增设了保底收益投资账户。

怎么看万能险的收益逻辑呢？学姐先给大家展示一下更直观的示意图：

万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：

被保人买了一款万能险产品，在交了保险费之后，初始费用（运营成本）首先会被保险公司扣掉，

余下的钱最终会分别进入两类账户：一类是保障账户，用于保障；另一类是投资账户，用于投资。

到底怎么分配用于投资和保障的钱呢，这个额度的分配是投保人随自身情况调整的。

上面大概和大家说了一下万能险的基本知识，还想详细了解万能险吗？那看看这篇文章吧：

《带你深扒万能险，你在用它理财吗？》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费自由这点是与传统寿险不同的。

在支付初期最低保费的前提下，投资者可以根据各年收益情况，进行更多的投资；

只要保费不超过保单账户的钱，客户甚至可以暂停保费支付；

而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

对于普通人来讲，如果遇到重大疾病险、意外险等险种，万能险都能同时附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有并且有险种提供的。

因此万能险的保障功能非常多，可以用来理财，用来治病或者是养老，甚至还能用作教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种，即透明的帐户设计，这使其成本变得非常透明，在所缴保费扣除初始费用或是保障成本，乃至进入投资账户的比例我们都可以通过明确的说明得知。

而且保险公司每月或者每季度进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率。

利用这个设计，可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用，新增多少收益等提供了查询，帮客户省了很多问题。

（4）收益保证

万能险的保证收益中包含的保费是扣除费用及保障成本后的再进入单独账号部分的，收益率也不是全部的保费的，这个是大家必须了解的。

许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，但对于在保底利率以外的保险公司和投资人是按比例共享的。

但因为关于保证收益每个公司也是不一样的，最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说过了，关于保底收益万能险基本都会做出保证的，但是值得注意的是，在保底收益外的部分就不能保证了。

保险公司是不会针对保证收益以上的部分做保证的。在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容，但这只是一种描述性的方案。投资收益不太稳定。

（2）投资收益不高

1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率，对银行储蓄率或者基金利率比较了解的朋友肯定知道，这并不属于高利率，所以投资收益是怎样的就不问可知了。

除了以上的所提到的不足之外，购买万能险需谨慎，还要注意的地方有很多，比如有哪些呢？这里有答案：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

总而言之，亮点缺陷兼备是产品的常态，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其用途面较广，而且被视为投资选项之一，但投资收益是个未知数，整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。

所以学姐得出的结论是，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，但是将万能险作为终身产品和投资性产品是我们不明智的做法。

三、投保万能险要注意什么？确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事，是否拥有足够的转移风险的能力，毕竟保险的初心是提供保障。如果你为万能险而心动，怎样挑选才能事半功倍呢？接下来学姐为大家指点迷津。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般可通过公司官网进行产品利率的查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在合同中会明确表明万能险产品的保底利率，保底利率越低，最终我们获得的收益就将越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少，可以让消费者们少花一点冤枉钱。

根据以上几点可以得出结论，万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于普通家庭来说，首要的任务是做好基本保障，最不好的就是脱离了自己的实际情况和需求，做出不符合自己实力的消费行为。

在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，可以参考学姐整理的万能险盘点哦：

《值得买的万能险有不少，下面给大家推荐十个！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能保险详细情况"的图文回答，望采纳！