万能险里面有什么细节解答

人们的生活水平越来越好，思想也越来越进步，有更多的人具有了保险意识，但是很多人依然有这样的顾虑存在：买了保险用不上就是浪费钱了。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢？为了让这部分客户的特定需求得到满足，为了解决这样的需求问题，保险公司设计并推出了“万能险”。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。

不过学姐在这里提醒一下，对大部分人来说，买保险就是买保障，防止自己在面对未来的意外时无能为力，保险主打的功能就是转移风险。

在浏览本文前，大家先辨别一下万能险和其他保险，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别有哪些？买哪种最好？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，在各种险种中还较“年轻”，是既包含了一份定期寿险，也包含一份年金储蓄的组合型产品，“万能”的名头和功能是它的主要特点，一出世便受到广泛支持和喜欢。这就是万能险开始初现雏形的样子。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出，万能险这款产品主打功能保障和投资的人身险 ，意思就是既有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢？学姐这边画一张示意图呈现给大家，便于直观了解：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经给大家整理好了，大家可以看一下：

在收到被保人首笔保险费之后，有一笔初始费用（运营成本）是先要被保险公司扣除的；

其余资金将分别进入两个帐户：一部分进入保障帐户，用来保障；另一部分进入投资帐户，用于投资。

到底要用多少钱在保障上，多少钱在投资上，这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。

以上关于万能险的基本知识只是个大概，想要对万能险有深度了解吗？推荐你看这篇文章哦：

《惊！万能险理财真的安全吗？收益稳定吗？》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

与传统寿险相比，万能险缴费不是强制的。

投保者支付最低保费之后，每一年可根据收益情况进行追投；

只要保单账户有可以足额支付保费的钱，客户也可以暂时不支付保费；

投保人有自由选择的权力，在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

对于普通人来讲，如果遇到重大疾病险、意外险等险种，万能险都能同时附加的，所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因为万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，可以看出它的保障功能多，更有甚者，被用作教育基金，可以给被保人带来很多的服务。

（3）万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计，就是透明账户设计，使得其费用非常透明，在所缴保费扣除初始费用或是保障成本，都有具体的清单给到我们，可以精确到进入投资账户的比例。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。

利用这个设计，可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用，产生了多少收益等提供了便利，客户更加直观看到数据的变化。

（4）收益保证

万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分，并不是说这个收益率是所有的保费的收益率，这点是大家一定得知道的。

许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但因为关于保证收益每个公司也是不一样的，最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说过了，关于保底收益万能险基本都会做出保证的，但要留意的是，对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。产品说明书里关于未来收益的测算只作为描述性的方案存在。投资收益的稳定性不强。

（2）投资收益不高

我们比较能见到的一些万能险保证利率都在在1.75%~2.5%这个范围内，比较了解银行储蓄率或基金利率的朋友想必也知道，这说不上是高利率，所以投资收益是什么样的状况不言而喻。

撇开以上的所提到的不足的地方，购买万能险时，哪些的地方还需要我们留意的呢？请到这里寻找答案：

《买万能险真的能赚钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

总而言之，只要是产品就会有优点和不足，万能险并没有任何特殊的地方，其拥有较强的机动性，而且可作为投资选择，但投资收益的多少无从得知，整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐真心奉劝大家，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。

三、投保万能险要注意什么？是否已经为自己提供了充足的保障是购买万能险之前的一定要确定的，拥有的转移风险能力是否足够，提供保障无疑是保险最基本的功能。如果你为万能险而心动，挑选时的注意事项有哪些呢？接下来学姐为大家指点迷津。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般可通过公司官网进行产品利率的查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率会在合同中明确表明，保底利率越高，最终我们获得的收益就将越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。和其他保险相比，较低的手续费，会减少额外的花销帮助消费者们省钱。

综上所述不难看出，万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于收入不高的家庭，首先还是考虑做好基本保障就行，切忌不顾自己的实际状况和需求，导致自己的不理智消费行为 。

如果你的家庭已经有了足够的保障，还想要购买万能险的话，可以参考学姐整理的万能险盘点哦：

《干货来袭，以下十个万能险非常值得买！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能险里面有什么细节解答"的图文回答，望采纳！