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智盈人生15年

提问:风淡云轻 风淡云轻 时间:2021-08-05 分类:智盈人生万能险

优质回答

学霸说保险-晓宇

以前有一款产品已经不卖很长时间了,从发行到现在,很多人看好,而且还一直有着美丽的传说,是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后深受大家的喜爱,还因此获得了多个奖项,这里就举例几个出来,在2008年获得的奖励有最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品!

但是,学姐经过对智盈人生的详细分析,却发觉它的背后有着令人震惊的秘密。

智盈人生在奥秘在哪呢,让学姐来为大家揭开它的神秘面纱。赶时间的小伙伴干脆打开这篇测评先看看:

《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析!

智盈人生这款产品的形态图。已经展现出来了,在仔细分析之前先去瞧一瞧:

它是一款主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的令人安心的产品。

平安当时推销智盈人生时存在这3个点可以说是直接戳中了人们的心:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

单单看着这些点确实很是吸引人,不过,实际上它属不属于好产品,我们还是要另外来说:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险的门类,它含有身故保障,如果在合同有效期内身故,被保人能获取到的身故保险金要么是按照保单价值的105%,要么就是按照基本保额来赔付。

让人很不满意的是,不提供全残保障!

全残保障对于寿险来说是很重要的,把这个问题深入到内部,全残会直接影响一个家庭的经济水平,而身故带来的影响小一点,全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些,确实是一个很重的担子。

不得不承认,全残保障能够给家庭缓解一下经济压力。

学姐这里有必要给大家看看,做的比较到位的寿险产品,如何做的身故/全残保障:

《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的!每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明:

第1保单年度交费的同时是要扣掉50%保险费的,扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。

就此而言,投保智盈人生的第一年需要交费6000元,一定会从账上扣除3000元,不用再考虑这3000元钱的收益状况了,以后对于收益来说一点都没有。

因此,智盈人生即使是有了万能险,我们也不一定能够赚到任何的钱,说不定没有得到任何收入,却被把投资的钱都给扣没了。关于万能险,不单单是要注意上面这些内容,接下来这些点也是值得我们注重的:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。一旦被医院确诊为重症疾病,并且是末期,则会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是,智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方,是因为它只为58种重大疾病做出保障,而保额还是与主险共享的。

就是说在赔付重疾险的保额以后,主险保额相应递减,按照递减后的保额理财账户里的资金将重新计算,简单来说,理财账户里的钱就会越来越少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的,需要注意的是它的伤残标准是七级赔付比例。

在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了,搞不懂伤残标准的可以看这里,因为智盈人生推出的时间可能比较早,

但是买了这款产品的话,别人能有十级伤残赔付,但是自己却没有,但是其他人的赔付比例却更高而且更明确,这样一来更难受了。

现在对十级伤残赔付如果还不了解的朋友可以看看这里:

《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

此外,伤残标准低不提也罢,更加烦恼的是,意外伤害10万保额还要付出170元,并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数,相比一下,智盈人生这款产品性价比非常低。

要是你计划配置意外险产品,这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品,大家可以在里面挑选一下:

《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生的保底收益率是1.75%,而且仅此而已。

也可以这么说,就是保底利率之上的收益不能很好地被确定,而保底利率就这么点真的太令人难以接受了。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%,1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益上表现出的弊端,其他万能险可能也会有,是以大家在购买万能险这类产品前,建议大家先了解一些相关知识,避免被坑:

《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com

所以,智盈人生这款产品虽然兼具保障和投资功能,然而保障条款中还是有不少bug的,投资没有很优秀。

因而就算保险公司是众所周知的,产品也不是就好,大家不能因为这些光面堂皇的外面所迷惑,头脑要清晰,把产品搞明白才是该做的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

假如大家已经入手这个产品,不想要了如何做,毕竟退保损失还是蛮大的,那要通过什么方式才能减少损失呢?

智盈人生万能险不是短期投资产品而是长期投资产品,虽然收益不多,这么说只是相对而已,但我们要全面地看,这类保险是那种期缴保费增多,缴纳的时间长,在短时间内可以拿回成本,收益就多。因而我们不要划掉智盈人生的主险部分,虽然这款产品对于超过标准保费6000块的这种情况采取扣除5%的初始费用率的做法,10年很大程度上可回本,在15年左右差不多等于存银行,真正见到这个保险的收益也要到20年以后了,只要被保人还是活着的状态,就还能接着缴费,也是能获益的。

随后,大家选择专门的保障型产品,并且,把智盈人生的附加险删除,就把它看做存钱罐就好了,至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生,那么,你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略,帮你把损失降到最小:

《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com

最后给大家在小总结一点,我们不能只看保险公司光面堂皇的一面,关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。

要是需要购买理财产品的,那这款专心理财险可值得信赖,没有哪一款理财产品可以真实的做到“完美无缺”!你们在选择理财险之前要认真点,我们应该先做好系统的保障,关于保障型的保险是下面这几个,学姐帮助大家整合了一份,你们仔细看下:

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生15年"的图文回答,望采纳!

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