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中国平安智盈人生年金险是分红型吗

提问:王小春 王小春 时间:2021-10-08 分类:智盈人生万能险

优质回答

学霸说保险-艾凡

停止销售有一段时间的一个产品在保险里很受欢迎,现在很多人都在说着他的历史,便是平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品大家可是普遍好评,自推出后便轻松斩获多个奖项,在2008年,就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

由此可见,平安的智盈人生还是非常优秀的!

但是,学姐经过对智盈人生的详细分析,却发现了它更为惊人的秘密。

智盈人生究竟有什么不为人知的事情,接下来,学姐就给大家做一个详细说明。这篇测评文章心急的小伙伴先点击出来看:

《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析!

智盈人生这款产品的形态图。已经展现出来了,在仔细分析之前先去瞧一瞧:

智盈人生主要分为主险和附加险,主险是万能型终身寿险,附加险是重疾及意外保障。

平安当时推销智盈人生时有这几个突出的亮点直接戳中了人心:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

就只看这些点就已经很吸引人了,不过,实际上做的怎么样,我们还得考虑其他方面:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

作为一款寿险产品,智盈人生主要做的是终身寿险这一块,它设置了身故保障服务,如果很不幸在合同有效期内身故,保险公司会按照保单价值的105%或者是基本保额来赔付身故保险金,是二选其一。

真是让人很差异,居然不提供全残保障!

对寿险来说全残保障是至关重要的,甚至从某种意义上来说,不可否认的是,身故和全残都会影响一个家庭,但是全残会直接的导致一个家庭经济水平直线下降,全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些,确实是一个很重的担子。

而有了全残保障,就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。

学姐认为有必要给大家讲解一下,比较好的寿险产品,在身故/全残保障方面做的怎么样:

《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

就平安智盈人生而言,它是凭借把客户缴纳的费用存入保单账户累计收益的。

要特别强调一下,每次存钱都是要扣除初始费用的!每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明:

扣除50%保险费是在第1保单年度交费的时候进行的,后面在第6年保单年度开始就是扣除5%的保费。

意思就是,智盈人生的第一年投保要交6000元的费用,一定会有3000元被扣掉,其中这3000元钱属于打水漂了,未来一点也不会产生收益的。

那么,我们不能认为智盈人生有了万能险之后就稳赚,兴许投资的钱被扣掉了,那么赚钱就更不可能了。至于万能险,除了上面的内容,还有下面的这些内容是需要我们关注的:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障其中有一个内容特别突出,得到了大多数人的认可,一旦被医院确诊为重症疾病,并且是末期,则可以把基本保额提前给付。

2、重疾险保障力度小

不过,智盈人生的重疾保障还是有弊端的,因为目前它针对58种重大疾病做出保障,并且保额还要与主险共享。

通俗说就是在赔付重疾险的保额以后,主险保额随之递减,按照递减后的保额理财账户里的资金将重新计算,通俗易懂点,资金在理财账户里会逐渐变少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例,请着重注意其伤残标准是七级赔付比例。

国家的新标准是2014年出的,当时就已经是十级标准了,伤残标准不清楚的可以参考这里,这也可能是智盈人生推出的时间比较早的原因,

但是如果有朋友买了这款产品,就不能够和别人一样享有十级伤残的赔付,但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例,这可太难过了。

现在对十级伤残赔付如果还不了解的朋友可以看看这里:

《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其他,伤残标准低作罢了,更让人担忧的是,170元保费只能买到10万保额的意外伤害,并且对于单一险种的市场来说每10万保额保费低于100元的情况多如牛毛,对比之后,可以发现智盈人生这款产品的性价比并不高。

要是你计划配置意外险产品,这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的,并且品质方面也有保证的产品,大家可以按照自己的喜好来挑选:

《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%,且上不保证。

也就是说保底利率之上的收益是没办法确定的,而且这么点保底利率看着也太惨了。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲,1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益上表现出的弊端,其他万能险也可能会遇到,是以大家在购买万能险这类产品前,首先一起来看看这篇文章,防止被坑:

《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com

综合来看,智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能,虽然很齐全,可是它的保障条款里有缺陷,投资不太行。

所以说保险公司名声大,产品也不是真的优秀,我们在购买保险的时候不要被这些表层的而吸引了,要保持冷静,把产品吃透了才是最要紧的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

假设你们已经给自己安排了这款产品,反悔了怎么办,毕竟退保很大程度上会造成损失,那要通过什么方式才能减少损失呢?

智盈人生万能险是一款长期投资的产品,虽然收益不怎么高,自然这个只是相对而言的,但大致上能得出的是,针对这类保险的期缴保费更加多的话,对于缴费期限长,那么回本就快,就有更多的收入。这样的话我们可以再投保智盈人生的主险部分,虽然这款产品把超过了标准保费6000块的部分都进行了扣减5%的初始费用率的操作,如果要回本基本得10年,想跟存银行差不多就得15年左右,超过了20年我们就看到这个保险的收益出来了,只要被保人还没有身故,缴费就不会终止,那还是能继续能得到点利益的。

我们要采用专门的保障型产品后,随后把智盈人生的附加险删掉,视它为一个让我们储存资金的工具就可以啦,至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

如果实在想退了智盈人生,因而,你们最好先瞧瞧这退保攻略,了解了这些东西,你的损失将会变得更低:

《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com

大家要记得,我们不能只仅仅的去了解保险公司的荣誉有多好,名声有多大,关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。

倘若很想购买理财险产品,这款专心理财险就很好,保险产品是不可能有存在做到“万能”的!小伙伴们要当心,在买理财险之前,我们首先要完善保障,保障型保险都有以下这一些,以下这篇归纳文章,你们可以看一看:

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险是分红型吗"的图文回答,望采纳!

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