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智盈人生定期寿

提问:广东名匠张士聪 广东名匠张士聪 时间:2021-10-08 分类:智盈人生万能险

优质回答

学霸说保险-晓宇

停止销售有一段时间的一个产品在保险里很受欢迎,它的传说现在很多人都知道,便是平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品可没少下功夫,一经推出,便获得了多个奖项,最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等,这些奖励都是在2008年那一年所获得的。

看来,我们要对平安的智盈人生刮目相看了。

然而, 学姐对智盈人生的条款进行了相关研究,结果发掘出了它的惊天秘密。

到底智盈人生有什么机密,接下来学姐就给大家一一解释。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看:

《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析!

具体看看智盈人生的这款险种的形态图,要赶在详细分析之前去看:

智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时有这几个突出的亮点直接戳中了人心:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

仅仅看着这些点确实是很引人注目,不过,实际上是不是好的,我们还得另当别论:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生是一款终身寿险产品,其中包括身故保障,当被保险人在合同有效期内不幸身故,保险公司会按照保单价值的105%或者是基本保额来赔付身故保险金,是二选其一。

对于全残竟然不提供保障!

全残保障对于寿险来说是很重要的,甚至把这个问题看得更深一点,仔细想想,全残给家庭带来的损失比身故还要强烈一些,全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些,对一个普通家庭来说,确实要承受很大的压力。

全残保障所提供的是一笔不小的资金,可以缓解经济压力。

关于这些内容,学姐认为有必要给大家看一下,做的比较到位的寿险产品,如何做的身故/全残保障:

《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

就平安智盈人生而言,它是凭借把客户缴纳的费用存入保单账户累计收益的。

每次存钱皆需要扣除初始费用这一点很重要!条款里面,明确规定了每期交费时的初始费用比例:

第1保单年度交费的同时是要扣掉50%保险费的,扣除的保费变成5%的时候就是第6年保单年度了。

换种方式来看,投保智盈人生的第一年需要交费6000元,按照规定是会扣除3000元的,这3000元只是纯消费,以后无论是什么时候都不会出现任何的回报。

那么,我们不可以认为智盈人生有了万能险,回报方面就稳赚,说不定没有得到任何收入,却被把投资的钱都给扣没了。上面的内容我们已经知道了,下面的这些点是对于万能险来说,我们要更加留意的:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。假如患病,并且被医院确诊为非常严重的疾病晚期,则可以把基本保额提前给付。

2、重疾险保障力度小

不过,智盈人生的重疾保障却还是差强人意,因为目前它针对58种重大疾病做出保障,而且保额还是与主险共同享有的。

可以理解为在赔付重疾险的保额之后,主险保额随之递减,而理财账户里的资金也要按照递减后的保额重新计算,简单来说,理财账户里的资金会大幅度的减少。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的意外伤害赔付是按伤残比例赔付的,这里下需要强调的是,它的伤残标准是七级赔付比例。

在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了,不了解伤残标准的可以以此为参考,这也可能是智盈人生比较早的推出的原因,

别人能够有十级伤残赔付,但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有,而别人有更加明确、更高的赔付比例,心里堵得慌。

你还不懂什么是十级伤残赔付?就来看看下面的文章吧:

《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

此外,伤残标准低不提也罢,更加烦恼的是,买意外伤害10万保额要花170元保费,而现在市场上单一险种每10万保额保费低于100元的比比皆是,和其他的产品相比,智盈人生的性价比是很低的。

要是你准备买意外险,这篇文章里大多数都是那些做的很不错的产品,除了性价比高之外,品质也是不错的,大家可以自由挑选:

《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%,这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。

也就是说保底利率之上的收益是没办法确定的,而保底利率就这么点真的太令人难以接受了。

1.75%的万能险保底利率,在现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场上,确是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺,其他万能险可能也会有,因此大家入手这类产品前,建议大家先了解一些相关知识,避免被坑:

《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com

综合来看,虽然智盈人生这款产品大体是非常的优秀的,连兼具保障和投资功能这些都具有可是它的保障条款里有缺陷,投资没有很优秀。

那么这样来看,就算保险公司传闻中是不错的,产品不一定是优异的,我们在买保险的时候,不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛,目光要够严谨,把产品搞明白才是该做的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

倘若小伙伴们已经选择了这款产品,想退了怎么办,毕竟退保很大程度上会造成损失,要如何做才能把损失给降下来呢?

智盈人生万能险是需要我们有足够耐心去长期投资的产品,虽然创造的收益不是很高,固然这只是相比之下的,但整体规划上可以看出,这个保险的期缴保费增加得越多,缴费期时间久,回本的速度就快,得到的也越多。所以我们可以保留智盈人生的主险部分,虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率,要想回本差不多得10年,要想存银行一样差不多得15年,这个保险开始盈利至少要20年,只要被保人还在这个世界生活,就还可以一直缴费下去,收益或多或少还是有的。

接下来,大家要买入那种专门的保障型产品后,且剔除智盈人生的附加险,把它当做储蓄的就行了,不论有多少吧,但还是可以有保底1.75%的利滚利在逐渐递增。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生,那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略,让你的损失最小化:

《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com

最后给大家讲讲如何去买保险,我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉,还是要看看条款,对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。

若想要买理财产品,推荐专心理财险挺好的,我可以说没有哪一款保险产品可以做到非常的“全面”!小伙伴们要当心,在买理财险之前,我们首先要完善保障,保障型保险都有以下这一些,学姐整合出来了,大家最好浏览一下:

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生定期寿"的图文回答,望采纳!

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