中国平安智盈人生年金险夫妻互保

以前有一款产品已经不卖很长时间了，现在很多人都在说着他的历史，便是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便荣获了多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这是在2008年所获得的奖励。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品！

然而， 学姐对智盈人生的条款进行了相关研究，挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生藏着什么机要呢，下面就让学姐为大家解决这个疑惑。这篇测评文章心急的小伙伴先点击出来看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

接下来就要进行智盈人生这个产品的分析在此之前，先来看看产品的外观形态图：

智盈人生这个产品是有主险为万能型终身寿险和附加险为重疾、意外保障两种保险。

平安当时推销智盈人生时以下这几个点可谓是很优秀让人非常想购买它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了，不过，实际上好不好，我们还得另说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险的门类，它设置了身故保障服务，如果很不幸在合同有效期内身故，目前保险公司承诺给被保人提供保险赔付金，可以按照保单价值的105%或者是按照基本保额来赔付。

竟然没有提供全残的对应保障！

对寿险来说全残保障是至关重要的，把这个问题深入到内部，全残会直接影响一个家庭的经济水平，而身故带来的影响小一点，因为全残人士还有每天的生活费用和治理费用开支，确实是一个很重的担子。

全残保障的好处就是能减轻一个家庭的经济压力。

关于这些内容，学姐认为有必要给大家看一下，市面上优秀寿险产品，有着什么样的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年存的钱存入保单账户是平安智盈人生的收益手段。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的！条款里面，明确规定了每期交费时的初始费用比例：

第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的，扣除的保费变成5%的时候就是第6年保单年度了。

也就意味着，投保智盈人生这份保险的第一年是要交费6000元的，会直接扣掉3000元，这3000元只是纯消费，不久的将来，这款产品也不会出现任何的回报。

因此，智盈人生就算是有了万能险，我们也不会认为就能够赚得到钱，也许一分钱也没赚到，反倒是投资的钱也被慢慢的扣了。关于万能险，不单单是要注意上面这些内容，接下来这些点也是值得我们注重的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生这款保险关于重疾保障其中有一个设计非常人性化，被医院通知呢疾病非常严重，并且已经是晚期，则会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方，因为目前它针对58种重大疾病做出保障，而且保额是跟主险共用的。

就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额相应递减，结论是理财账户里的资金将重新计算，按照递减后的保额，换而言之，资金在理财账户里会逐渐变少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例，这里下需要强调的是，它的伤残标准是七级赔付比例。

新标准在2014年国家出了之后，其就是十级了，伤残标准搞不懂的可以看这里，原因也可能是智盈人生推出的时间比较早，

但是买了这款产品的人们也不能和其他的人一样有着十级伤残的赔付金，但是对于其他人的话，却享有更加高并且更加明确的赔付比例，太让人郁闷了。

你还不懂什么是十级伤残赔付？就来看看下面的文章吧：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其他，伤残标准低作罢了，还存在一个揪心的事情，10万保额的意外伤害的保费达到170元，而现在市场上单一险种每10万保额保费低于100元的比比皆是，对比之后，可以发现智盈人生这款产品的性价比并不高。

如果大家有购买意外险的意愿，这篇文章里讲到了好多性价比不错，品质也不错的产品，大家可以做个了解：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，并且不做更多的承诺。

也说明了保底利率之上的收益是不好确定的，而且这样的保底利率也真是少的可怜。

相较于起码都有2.5%万能险保底利率的市场情况，1.75%确实是显得比较寒酸了。

智盈人生的万能险收益出现的漏洞，其他万能险也许也存在，是以大家在购买万能险这类产品前，推荐大家先看看这篇防骗指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

所以，智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能，虽然很齐全，然而保障条款中还是有不少bug的，投资没有很优秀。

那么这样来看，就算保险公司传闻中是不错的，产品也不是真的优秀，我们在购买保险的时候不要被这些表层的而吸引了，目光要够严谨，把产品吃透了才是最要紧的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

倘若小伙伴们已经选择了这款产品，想退了怎么办，毕竟如果退保的话就一定会有损失，要怎样做才能降低损失呢？

智盈人生万能险是一款长期投资的产品，虽然收益不怎么高，这只是相比较来说而已，但总体这类产品这个保险是期缴保费越多，缴费期越长，回本越快，收益越大。这样的话我们可以再投保智盈人生的主险部分，虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，到20年以上才能见到这个保险的真正收益，只要被保人还没有身故，缴费就不会终止，那还是能继续能得到点利益的。

小伙伴们要入手专门的保障型产品，与此同时，删去智盈人生的附加险，就视它为放钱的地方就ok了，不论有多少吧，但还是可以有保底1.75%的利滚利在逐渐递增。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生，则学姐推荐大家先来看下这退保攻略，了解了这些东西，你的损失将会变得更低：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

给大家一个小建议，我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉，关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。

如果需要购买理财产品的，可以选择它“专心理财险”，我可以说没有哪一款保险产品可以做到非常的“全面”！小伙伴们要当心，在买理财险之前，我们第一步要确保保障是相对完整的，关于保障型的保险是下面这几个，学姐已经帮大家总结了，小伙伴们认真瞧瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险夫妻互保"的图文回答，望采纳！