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智盈人生10年后

提问:嘟嘟帮帮你 嘟嘟帮帮你 时间:2021-09-29 分类:智盈人生万能险

优质回答

学霸说保险-晓宇

总是听说保险上有一款产品很好,但是已经有一段时间没有出现了,至今却还流传着它的传说,是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品大家可是普遍好评,自推出后便轻松斩获多个奖项,这里就举例几个出来,在2008年获得的奖励有最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到平安的这款智盈人生竟是拥有如此傲人的成绩。

但是,学姐经过对智盈人生的详细分析,却发现了它更为惊人的秘密。

智盈人生在奥秘在哪呢,下面就让学姐为大家解决这个疑惑。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看:

《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析!

接下来就要进行智盈人生这个产品的分析在此之前,先来看看产品的外观形态图:

它是一款主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的令人安心的产品。

平安当时推销智盈人生时有这几个点人们看到了简直就是很爱:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了,不过,实际上是否好产品,我们还需要再判断判断:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

作为一款寿险产品,智盈人生主要做的是终身寿险这一块,它含有身故保障,如果在合同有效期内身故,那么保险公司按照保单价值的105%或基本保额给付身故保险金。

竟然没有提供全残的对应保障!

全残保障是寿险里非常重要的一部分,把这个问题深入到内部,虽然全残和身故都能给家庭带来很大的影响,但全残能让家庭的经济损失更大,因为全残人士还有每天的生活费用和治理费用开支,带来的经济压力巨大。

而有了全残保障,就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。

学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下,好的寿险产品,在身故/全残保障方面是如何做的:

《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。

需要注意的是每次存钱都是要扣除初始费用的!每期交费的初始费用比例是白纸黑字写到条款里的:

50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的,自第6年保单年度之后,扣除的保费就是5%。

也就意味着,在智盈人生投保的话,第一年是需要交6000元费用的,那么有3000元会被直接扣掉了,不用再考虑这3000元钱的收益状况了,不管以后多久,收获方面一点都没有。

那么,我们不能认为智盈人生有了万能险之后就稳赚,兴许投资的钱被扣掉了,那么赚钱就更不可能了。关于万能险,还有这些点我们要注意:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计,如果被医院确诊为严重疾病末期,将会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过,智盈人生的重疾保障还是有弊端的,因为当下它只提供了58种重大疾病的保障,而且保额是跟主险共用的。

即在赔付重疾险的保额以后,主险保额会被对应减少,重新计算理财账户里资金需要按照递减后的保额。也就是说,资金在理财账户里会大幅度缩减。

3、意外伤害赔付比例

于智盈人生而言,它是可以按照伤残比例来赔付意外伤害的,特别要重视的一点是其对伤残标准的赔付是七级赔付比例。

对于2014年的新标准来讲,国家推出的时候就已经是十级了,伤残标准不清楚的可以参考这里,因为智盈人生推出的时间可能比较早,

但是买了这款产品的话,别人能有十级伤残赔付,但是自己却没有,但是其他人的赔付比例却更高而且更明确,这可太委屈了。

十级伤残赔付究竟是什么意思?要是你有这样的疑问,赶紧看看下面的文章:

《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其他,伤残标准低作罢了,而且更苦闷的是,花170元保费只得到了意外伤害10万保额,而现在市场上单一险种每10万保额保费低于100元的比比皆是,和其他的产品相比,智盈人生的性价比是很低的。

要是你准备买意外险,这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品,大家可以在里面挑选一下:

《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%,并且不做更多的承诺。

也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难,而1.75%的保底利率实在是低的离谱。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%,1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益展示出来的缺陷,其他万能险也许也存在,因此大家入手这类产品前,建议大家先了解一些相关知识,避免被坑:

《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com

综合来说,智盈人生这款产品虽然兼具保障和投资功能,但是保障条款中有劣势,投资方面,非常普通。

那么这样来看,就算保险公司传闻中是不错的,产品也有可能比较差强人意,我们不能被这些表面的东西所迷惑,头脑要清晰,仔细研究产品才是重点。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

假设你们已经给自己安排了这款产品,反悔了怎么办,毕竟退保是会有损失的,要怎样做才能降低损失呢?

智盈人生万能险是需要我们有足够耐心去长期投资的产品,虽然创造的收益不是很高,这只是相比较来说而已,但总体这类产品这个保险是期缴保费越多,越长的缴费期,就能快速回本,收成就越多。这样的话我们可以再投保智盈人生的主险部分,虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作,很大机会上,10年能回本,15年左右媲美银行,到20年以上才能见到这个保险的真正收益,只要被保人还是活着的状态,就还能接着缴费,那还是能继续能得到点利益的。

随后,大家选择专门的保障型产品,且剔除智盈人生的附加险,把它看成攒钱的工具就可以了,最少也会有保底利率1.75%的一个利息在不断增加。

如果实在想退了智盈人生,因而,你们最好先瞧瞧这退保攻略,了解了这些东西,你的损失将会变得更低:

《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com

这里提示一下,我们不只看保险公司的表面化比如名声,荣誉以及大小,主要还是多了解一下条款,那些条款是否满足我们保障条件和自身利益。

如果一心想要买理财产品,专心理财险就是非常的不错,是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”!你们留意一下,选购理财险之前,我们首先要做好较为完整的保障,保障型的保险一共是这些,学姐归纳出了一篇文章,大家认真瞧一瞧:

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生10年后"的图文回答,望采纳!

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