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智盈人生好不好

提问:美玲-perfect day 美玲-perfect day 时间:2021-09-14 分类:智盈人生万能险

优质回答

学霸说保险-晴朗

保险江湖上有一款产品停售了很长时间,从发行到现在,很多人看好,而且还一直有着美丽的传说,是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品可没少下功夫,一经推出,便获得了多个奖项,在2008年获得了最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等,以此看来还是非常的优秀。

看来,我们要对平安的智盈人生刮目相看了。

然而,在对智盈人生的条款进行认真分析之后,却觉察到了隐藏在暗处的秘密。

智盈人生的事实是什么,接下来学姐就给大家一一解释。对于来不及的小伙伴们这篇测评戳开瞧瞧:

《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析!

马上就要进行系统的分析了,那么就让我们先看看这款智盈人生产品的动态图吧:

智盈人生主要分为主险和附加险,主险是万能型终身寿险,附加险是重疾及意外保障。

平安当时推销智盈人生时有这几个点人们看到了简直就是很爱:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

仅看着这几点就已经够让大家喜欢的了,不过,实际上它属不属于好产品,我们还是要另外来说:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险,为客户提供了身故保障,在合同有效期内,如果不幸身故的话,被保人所能获取到的身故赔偿金,有两种途径,第一种是按照保单价值的105%,第二种是按照基本保额来给付身故保险金。

对于全残竟然不提供保障!

全残保障是寿险里非常重要的一部分,把这个问题深入到内部,全场给一个家庭所带来的经济损失,比身故所需要承担的花销更大一点,全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大,这已经能够为一个家庭带来很重的负担。

全残保障所提供的是一笔不小的资金,可以缓解经济压力。

学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下,做的不错的寿险产品,在身故/全残保障方面是怎么做的:

《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年存的钱存入保单账户是平安智盈人生的收益手段。

要特别强调一下,每次存钱都是要扣除初始费用的!条款里特别需要注意的一点是每次交费的初始费用比例是非常明确的:

扣除50%的保险费是第1年度交费时必须进行的操作,如果想只扣除5%保费的话就要等到第6年保单年度之后。

换种方式来看,第一年交费6000元在智盈人生投保之后,那么有3000元会被直接扣掉了,3000元钱属于没有回报的投资,以后无论是什么时候都不会出现任何的回报。

因此,智盈人生就算是有了万能险,我们也不会认为就能够赚得到钱,兴许投资的钱被扣掉了,那么赚钱就更不可能了。上面的内容我们已经知道了,下面的这些点是对于万能险来说,我们要更加留意的:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计,被医院已经确认为重疾病,并且没有几天的生命,基本保额就会提前给付。

2、重疾险保障力度小

不过,智盈人生的重疾保障还是有弊端的,因为它只提供了58种重大疾病的保障,而且还要与主险共同分同一份保额。

也就是说赔付了重疾险的保额后,主险保额就会减少对应的额度,而理财账户里的资金也要按照递减后的保额重新计算,简单来说,资金在理财账户里会逐渐变少。

3、意外伤害赔付比例

于智盈人生而言,它是可以按照伤残比例来赔付意外伤害的,特别要重视的一点是其对伤残标准的赔付是七级赔付比例。

在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了,对伤残标准分不清的,可以以此为参考,这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关,

但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付,但是别人却拥有更高的赔付比例,并且也更加明确,这可太难过了。

如果你对十级伤残赔付并不了解,那么可以看看这篇文章:

《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

此外,伤残标准低不提也罢,更令人揪心的是,买意外伤害10万保额要花170元保费,而现在市场上单一险种每10万保额保费低于100元的比比皆是,相比较而言,智盈人生这款产品几乎没什么性价比。

要是你想要入手意外险,这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品,大家可以在里面挑选一下:

《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的已经在合同里写清楚了保底收益率是1.75%,除此之外不做其他保证。

也可以这么说,就是保底利率之上的收益不能很好地被确定,而且保底利率也着实低的让人无法理解。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%,1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益呈现出的短板,其他万能险在这方面也许也有着一些这样那样的问题,所以说大家在添置这类保险之前,建议先看看这篇防坑指南:

《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com

综合来看,智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能,然而保障条款中还是有不少bug的,在投资上,完全不吸引人。

因此保险公司名气大,产品也不是就好,我们买保险,不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼,要学会理性看待,把产品吃透了才是最要紧的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

假如大家已经入手这个产品,不想要了如何做,毕竟退保很大程度上会造成损失,如何做才能减少损失呢?

智盈人生万能险属于长期投资类型产品,虽然没什么收益,当然这是相对来说的,从这个保险整体上的步调来讲的话,期缴保费的越是很多,越长的缴费期,就能快速回本,收成就越多。因而我们不要划掉智盈人生的主险部分,虽然这款产品对于超过标准保费6000块的这种情况采取扣除5%的初始费用率的做法,如果要回本基本得10年,想跟存银行差不多就得15年左右,超过了20年我们就看到这个保险的收益出来了,只要被保人还在这个世界生活,就还可以一直缴费下去,收益多多少少也有的。

接下来,大家要买入那种专门的保障型产品后,同时不要智盈人生的附加险,就把它单纯地作为存钱的工具好了,至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

如果实在想退了智盈人生,那么,你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略,让你不再损失更大:

《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com

最后总结一下,我们不能只看保险公司光面堂皇的一面,主要看那些条款是能否满足我们需要的保障条件,其次对我们自身利益是否符合。

倘若很想购买理财险产品,这款专心理财险就很好,没有哪一款理财产品可以真实的做到“完美无缺”!你们在选择理财险之前要认真点,我们先确保保障没有什么遗漏,关于保障型的保险是下面这几个,学姐已经整理出来了,大家好好看看:

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生好不好"的图文回答,望采纳!

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