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解释万能型保险里面有什么

时间:2021-09-23 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-保罗

近些年来,随着人们生活水平的提高,有保险意识的人越来越多,但也与不少人会认为:买了保险用不上就是浪费钱了。

那能不能找到两头兼顾的方式?为了解决这些客户的需要,保险公司自然是有办法的,做出了“万能险”。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。

学姐先把重点给大家提个醒,对大部分人来说,买保险就是买保障,为了突然发生事情时自己可以有能力解决,保险具有风险转移的功能的。

本文开始之前,大家可以先了解一下万能险和其他保险的区别,以便于更好地理解下文内容,建议收藏:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么区别呢?哪种性价比最高?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险的历史并没有很长,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,是在一份定期寿险的基础上加入了一份年金储蓄的组合产品,“万能”的名头和功能是它的两大特征,一经推出,便获得了广泛热议与追捧。这便是如今万能险的雏形。

深究下来,其实从第一款万能险产品的组合来看,万能险属于人身险产品,主打功能保障和投资的,意思就是既有保险保障功能,还设立有保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢?直观示意图如下,大家可以先了解一下:


万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好,这边给大家介绍一下:

一旦被保人确定产品,缴纳保费之后,保险公司首先扣除的费用就是运营成本;

剩余的钱会分别进入两个账户:一部分进入保障账户,用于保障;另一部分进入投资账户,用于投资。

到底要用多少钱在保障上,多少钱在投资上,投保人自主调节用于这两份的额度。

上面只是简单地介绍了一下万能险的基本知识,还想深入了解万能险吗?这篇文章你不能错过:

《一文告诉你,万能险究竟是否安全》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

万能险缴费自由这点是与传统寿险不同的。

在支付初期最低保费的前提下,投资者可以根据各年收益情况,进行更多的投资;

只要保费不超过保单账户的金额,甚至保费客户都可以先不付;

而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额,保障更全面了。

(2)万能险保障灵活多样

一般来说,万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的,其实就是万能险拥有一些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等这些。

可以理财,治病或者是养老,都在万能险的保障范围内,甚至还能用作教育基金,为被保人提供更多的保障。

(3)万能险账户透明

账户设计透明,成本非常透明,这是万能险高于其他险种的一个独特设计,在所缴保费扣除初始费用或是保障成本,都有具体的清单给到我们,可以精确到进入投资账户的比例。

而且进行保单账户价值结算,公布当月或当季的结算利率,是保险公司每月或每季度会做的事。

这个设计的使用为客户查看账户价值的详情比如有多少费用被扣除了,新增多少收益等提供了查询,帮客户省了很多问题。

(4)收益保证

万能险的保证收益中包含的保费是扣除费用及保障成本后的再进入单独账号部分的,并不是所有保费的收益率,这点是大家一定得知道的。

一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益,但超出保底利率的部分保险公司和投资人会按比例进行分享。

但因为每个公司对保证收益又存在差别,最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面说过了,关于保底收益万能险基本都会做出保证的,不过需要留心的是,高于保底收益的部分存在着极大的不确定性。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容,但这只是一种描述性的方案。投资收益的稳定性不强。

(2)投资收益不高

现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间,比较了解银行储蓄率或基金利率的朋友想必也知道,这不是高利率的表现,所以投资收益是什么样的状况不言而喻。

除此以外,购买万能险还需要注意哪些的地方?答案:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还在帮人家数钱......》weixin.qq.275.com

总而言之,只要是产品就会有优点和不足,万能险自然也是亮点缺陷兼备,其拥有较广的用途面,而且还可以用来投资,但投资收益无法得以保障,整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐站在客观角度来说,如果有其他理财产品可以选择,就避免用万能险进行理财,将万能险作为终身保障产品和投资性产品并不是最好的选择。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事,是否能很好的控制周遭的风险,毕竟提供保障才是保险最基本的功能。那么如果确定要购买万能险了,该从哪些方面来进行挑选呢?接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,公司官网一定都能查询到产品利率,利率越高,可能获得的最高收益越可观,

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,万能险产品的保底利率会在合同中明确表明,保底利率越高,可以理解为最终可获得的最少收益越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。

总而言之不难看出,有稳定持续高收入并且手头上资金比较充裕的人群,非常适合万能险,有一定的投资意识,但又没有其他投资渠道的人群购买。对于条件一般的家庭,优先考虑的应该是做好基本保障,最好不要脱离自身实际经济情况和需求,导致过度消费的行为。

在确保拥有足够的保障之后,如果有想买万能险的意向,可以参考学姐整理的万能险盘点哦:

《如果你不知道买什么,那么下面十个值得买的万能险可要好好看看了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "解释万能型保险里面有什么"的图文回答,望采纳!

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