详细解释万能保险内容

现在，大家的生活水平提高了，有保险意识的人越来越多，但是还是有不少人会担心：买了保险但是不出险浪费钱。

有什么方式能够处理好这样的矛盾呢？为了让这部分客户的特定需求得到满足，保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。到底什么是万能险？学姐这就带大家来了解一下。

但是我要在这里说一下，大家买保险是为了满足对未来的保障需求，预防意外来临时自己能够有能力应对，保险具有风险转移的功能的。

在阅览本文前，让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处，下文内容具体解释，点击收藏：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别有哪些？买哪种最好？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？世界上最初的万能险诞生于1979年的美国，是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品，它具备“万能”的名头和功能，一推出市场便受到的青睐,这便是当时市面上刚面世的万能险。

显然从第一款万能险产品的组合开始，万能险是主要致力于功能保障和投资的人身险产品，就是说不仅包含了保险保障功能，还设立了保底收益投资账户。

那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢？学姐这边画一张示意图呈现给大家，便于直观了解：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好，这边给大家介绍一下：

被保人买了一款万能险产品，在交了保险费之后，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；

剩余的钱会分别进入两个账户：一部分进入保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。

至于花在保障和投资上钱要怎么分配，对于这两部分的比例分配随自身情况调整。

以上关于万能险的基本知识只是个大概，还想深入了解万能险吗？赶紧点开这篇文章看一下吧：

《一文告诉你，万能险究竟是否安全》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是，万能险的缴费是灵活的。

在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；

只要保费不超过保单账户的金额，甚至保费客户都可以先不付；

投保人有自由选择的权力，在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

诸如重大疾病险、意外险等险种，一般而言万能险都可以附加的，其实就是万能险拥有一些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等这些。

万能险除了可以用来理财，用来治病或者是养老，还有其他很多作用，甚至还能用作教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

账户设计透明，成本非常透明，这是万能险高于其他险种的一个独特设计，不管是保障成本，还是所缴保费扣除初始费用，都会有详细说明，甚至具体到投资账户的比例。

并且保险公司每月或者每季度会在结算保单账户价值后公布当月或当季的结算利率。

此设计诞生后，为客户提供查看账户价值的具体内容，例如扣除了多少费用，产生了多少收益等提供了便利，客户更加直观看到数据的变化。

（4）收益保证

万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程，收益率也不是全部的保费的，大家是一定要了解这一点的。

许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例进行分配。

但因为每个公司对保证收益又存在差别，最后的收益是由保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也讲了，对于保底收益万能险还是都有保证的，但要注意的地方是，那些高于保底收益的部分就不确定了。

关于保证收益以上的部分保险公司是不会承诺什么的。产品说明书里关于未来收益的测算只作为描述性的方案存在。投资收益具有波动性强的特点。

（2）投资收益不高

现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间，对银行储蓄率或者基金利率比较了解的朋友肯定知道，这不算是高利率，所以投资收益是怎样的就不问可知了。

除此以外，购买万能险还要注意哪些的地方呢？答案在这里：

《买万能险究竟能赚多少钱？别吃亏了还笑呵呵.....》weixin.qq.275.com

总而言之，这个世界上不存在没有缺点的产品，万能险自然也囊括其中，其变通性较强，而且可作为投资选择，但投资收益的多少并不能保障，初始费用、风险保费等的扣除还会降低整体投资收益率。

所以学姐站在客观角度来说，如果有其他理财产品可以选择，就避免用万能险进行理财，但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事，是否能更好的将风险转移出去，而保险最基本的功能就是保障。那么如果确定要购买万能险了，考虑的重点方面有哪些呢？下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，公司官网一定都能查询到产品利率，利率越高，可能获得的最高收益越可观，

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率可以在合同中查到，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越低，可获得的最少收益就越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。和其他保险相比，较低的手续费，会减少额外的花销帮助消费者们省钱。

根据上面的信息不难看出来，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，有一定的投资意识，但又没有其他投资渠道的人群购买。对于一般家庭来说，首先应该做的是基本保障，最忌讳的就是不看自身情况和需求，任意消费。

在保证有基本保障的情况下，如果产生了购买万能险的想法，可以看看学姐整理好的万能险材料哦：

《值得买的万能险有不少，下面给大家推荐十个！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "详细解释万能保险内容"的图文回答，望采纳！