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万能保险是啥详细解释

时间:2021-07-13 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-叮当

这些年,人们的经济水平越来越好,有保险意识的人越来越多,可很多人都会这样认为:不出险就是浪费了买保险的钱。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢?为了满足这一部分客户的需求,保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。

学姐在这里给大家提个醒,我们买的不是保险,而是一份保障,预防意外来临时自己能够有能力应对,保险通过转移降低风险,是其最重要的功能。

在本文的开始,需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险,以便于更好地理解下文内容,建议收藏:

《如何区分分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险?哪一种买了最划算?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险作为险种还很“年轻”,它最早诞生于1979年的美国,是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品,由于其“万能”的名头和功能,便从刚开始广受关注和支持,这就是如今万能险最开始的模样。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出,万能险属于人身险产品,主打功能保障和投资的,就是说不仅包含了保险保障功能,还设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑应该怎么来看呢?便于直观地理解,学姐先直接放示意图:


万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好,这边给大家介绍一下:

被保人买了一款万能险产品,在交了保险费之后,保险公司会先扣除初始费用(运营成本);

值得一提的是,剩余的钱会流入两类账户:一类流入保障账户,保护账户;另一类流入投资账户,用于投资。

至于保障和投资花的钱要如何占比,投保人自主调节用于这两份的额度。

上面只是简单地介绍了一下万能险的基本知识,想要对万能险有深度了解吗?赶紧点开这篇文章看一下吧:

《万能险理财真的会有稳定收益吗?》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是,万能险的缴费是灵活的。

每一年支付最低的初期保费,投保者就可针对收益情况,随时追加投资;

只要保费不超过保单账户的金额,客户也可以暂时不支付保费;

投保人想要在一定范围内自主选择,还是随时领取保单价值金额都可以。

(2)万能险保障灵活多样

一般来说,万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的,不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。

万能险的魅力在于,可以用来理财,用来治病或者是养老,甚至还能用作教育基金,为被保人提供更多的保障。

(3)万能险账户透明

与其他险种相比,万能险有更多的设计,即透明帐户的设计,费用因此变得非常透明,不管在保障成本方面,还是所缴保费扣除初始费用方面,亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。

并且保险公司每月或者每季度会在结算保单账户价值后公布当月或当季的结算利率。

这个设计的使用为客户查看账户价值的详情比如有多少费用被扣除了,产生了多少收益等提供了便利,客户更加直观看到数据的变化。

(4)收益保证

万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程,并不是保费的全部所获得的收益率,这一点请大家务必弄明白。

大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益,但对于在保底利率以外的保险公司和投资人是按比例共享的。

但是由于各家公司的保证收益有所差异,保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面也说到了,万能险对保底收益一般都是会有承诺的,但需要注意的是,超出保底收益的部分是不稳定的。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。对于未来收益的测算在产品说明书中只能算一种描述性方案。投资收益的稳定性不强。

(2)投资收益不高

现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间,对银行储蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道,这不是高利率的表现,可想而知投资收益是怎样的。

除了以上的所提到的不周到之处,购买万能险还要注意哪些的地方呢?答案在哪里寻找呢?请看这里:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被骗了还不知道.....》weixin.qq.275.com

总而言之,只要是产品就会有优点和不足,万能险也无疑例外,其机动性很强,而且具有投资属性,但投资收益几乎没有确定性,初始费用、风险保费等的返还是使整体收益率提高的原因。

所以学姐想告诉大家,如果实在别无选择,可以用万能险进行理财,将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,一定要先确定是否已经为自己提供了充足的保障,拥有的抗风险能力是否够强,毕竟保险最基本的功能还是提供保障。那么如果确定要购买万能险了,该从哪些方面来进行挑选呢?接下来学姐会对这个问题进行详细阐述。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,利率越高,可能获得的最高收益越客观,我们可以在公司官网对产品利率进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,要想知道万能险产品的保底利率,可以翻看合同,保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。较低的手续费所需的钱就会越少,就可以省下一笔不小的钱。

根据上面的信息不难得出结论,万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕,有一定的投资意识,但又没有其他投资渠道的人群购买。对于一般的家庭,还是应该先做好基本保障才行,最忌讳的就是不看自身情况和需求,任意消费。

如果你已经有了足够的基础保障,还有购买万能险的想法,不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点:

《干货来袭,以下十个万能险非常值得买!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能保险是啥详细解释"的图文回答,望采纳!

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