首页 > 保险 > 万能险是什么 > 万能险有啥解释

万能险有啥解释

时间:2021-06-18 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-新一

近些年来,随着社会的进步,人们生活水平的提高,有保险意识的人越来越多,但是还是有不少人会担心:要是不出险的话买保险的钱就浪费了。

能发现一个完美的解决方法吗?为了满足这一部分客户的需求,保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。为了让大家在今天更好了解万能险,下面我们一起来看看万能险的相关内容。

然而我需要说明一点,对大部分人来说,买保险就是买保障,为了自己有能力应对未来的意外,保险最重要的功能是转移风险。

在浏览本文前,大家先辨别一下万能险和其他保险,为了让理解效果更突出,建议收藏:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别有哪些?买哪种最好?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险并不是很古早的险种,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄,因为它“万能”的名头和功能,一经推出便广受青睐,此时,万能险已经初步定型。

从第一款万能险产品的组合来看不难发现,万能险属于人身险产品,主打功能保障和投资的,换句话说,就是在保险保障功能的基础上,还增设了保底收益投资账户。

那万能险收益是怎么计算的呢?有什么内涵?学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解:


万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程:

在收到被保人首笔保险费之后,初始费用(运营成本)首先会被保险公司扣掉,

值得一提的是,剩余的钱会流入两类账户:一类流入保障账户,保护账户;另一类流入投资账户,用于投资。

那么保障上要花费多少,投资上要花费多少,额度由投保人根据自身实际情况调节。

上面提到的万能险只是基本的知识,对万能险还是很感兴趣吗?那看看这篇文章吧:

《一文告诉你,万能险究竟是否安全》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。

投保者在支付初期最低保费后,可以依据收益情况,每年追加投资;

只要保费不超过保单账户的金额,投保人甚至可以先不用付保费;

投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额,

(2)万能险保障灵活多样

一般来说,万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的,其实就是万能险拥有一些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等这些。

万能险除了可以用来理财,用来治病或者是养老,还有其他很多作用,甚至能用作教育基金,这样可以为被保人提供更多的保障。

(3)万能险账户透明

很多险种相比万能险缺少了一个设计,就是账户设计不够透明,从而费用不够透明,不管在保障成本方面,还是所缴保费扣除初始费用方面,都会有详细说明,甚至具体到投资账户的比例。

而且保险公司每月或者每季度进行保单账户价值结算,公布当月或当季的结算利率。

这个设计的使用为客户查看账户价值的详情比如有多少费用被扣除了,产生了多少收益一目了然,客户可以更加放心。

(4)收益保证

万能险在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是我们的保证收益,收益率也不是全部的保费的,关于这点大家一定要明白。

很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益,不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但对于保证收益各个公司又不尽相同,最后的收益是由保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定的。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面说过了,关于保底收益万能险基本都会做出保证的,不过需要留心的是,在保底收益外的部分就不能保证了。

毕竟保证收益以上的部分保险公司是不做承诺的,而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案,投资收益具有波动性强的特点。

(2)投资收益不高

现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间,比较了解银行储蓄率或基金利率的朋友想必也知道,这不算是高利率,所以投资收益是怎样的就不问可知了。

撇开以上的所提到的不足的地方,购买万能险还要注意哪些的地方呢?答案在哪里寻找呢?请看这里:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被骗了还不知道.....》weixin.qq.275.com

总而言之,只要是产品就会有优点和不足,万能险自然也是亮点缺陷兼备,其拥有较强的机动性,而且可作为理财产品进行投资,但投资收益的多少并不能保障,降低整体投资收益率的方法有:初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐的建议是,万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举,但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。

三、投保万能险要注意什么?确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事,拥有的转移风险能力是否足够,毕竟提供保障才是保险最基本的功能。那么如果确定要购买万能险了,该从哪些方面下手开始挑选呢?接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,一般可通过公司官网进行产品利率的查询,利率越高,可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,万能险产品的保底利率会在合同中明确表明,可获得的最少收益的多少取决于保底利率,保底利率越高,可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。较低的手续费所需的钱就会越少,就可以省下一笔不小的钱。

根据以上几点可以得出结论,万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕,有一定的投资意识,但又没有其他投资渠道的人群购买。对于不太富裕的家庭,应该做好基本保障才对,切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。

在确保家庭有充分的基础保障后,还想购买万能险增加一分保障的话,不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考:

《下面盘点十个万能险,非常值得买!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能险有啥解释"的图文回答,望采纳!

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章