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万能保险是啥内容详解

时间:2021-07-24 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-连安

人们的生活水平越来越好,思想也越来越进步,有更多的人具有了保险意识,可还是会有这样的想法:买了保险但是不出险浪费钱。

那么有没有什么两全的办法呢?针对如何满足这种客户需求的问题,保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。学姐整理了万能险的相关内容,一起来看看吧。

不过学姐在这里提醒一下,我们买的不是保险,而是一份保障,为了自己有能力应对未来的意外,保险通过转移降低风险,是其最重要的功能。

在阅览本文前,让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处,点击下文收藏,以便更好理解:

《分红险、万能险、增额终身寿险,这些理财险究竟是哪里不同?哪种最值得买?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?世界上最初的万能险诞生于1979年的美国,其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄,因为它“万能”的名头和功能,便从刚开始广受关注和支持,这便是当时市面上刚面世的万能险。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出,万能险是主要发展功能保障和投资的人身险的一款产品,也就不仅仅是有保险保障功能,更是设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑结构如何呢?学姐先给大家展示一下更直观的示意图:


万能险收益逻辑示意图

初始流程已经给大家整理好了,大家可以看一下:

一旦被保人确定产品,缴纳保费之后,进入账户的钱首先要把初始费用(运营成本)扣掉;

剩余的钱会分别进入两个账户:一部分进入保障账户,用于保障;另一部分进入投资账户,用于投资。

至于多少钱用于保障,多少钱用于投资,投保人可以根据自身的需求来灵活调节额度。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下,还想详细了解万能险吗?推荐你看这篇文章哦:

《带你深扒万能险,你在用它理财吗?》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

传统寿险缴费有强制性,但万能险不是。

投保者支付最低保费想要追加投资时,可依据每年收益的情况进行分析;

只要保费不超过保单账户的金额,客户也可以耽搁一下保费的支付;

而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额,保障更全面了。

(2)万能险保障灵活多样

没有特殊的情况,万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中,其实就是万能险拥有一些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等这些。

由此可见万能险的保障功能非常多,比如:1、用来理财,2、用来治病,3、用来养老等,必要时还能用作教育基金,为被保人带来了更多的保护。

(3)万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种,即透明的帐户设计,这使其成本变得非常透明,不仅仅在保障成本方面,而且所缴保费扣除初始费用也是这样,就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值,以便公布当月或当季的结算利率。

利用这个设计,可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用,新增多少收益等提供了查询,帮客户省了很多问题。

(4)收益保证

万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分,并不是说这个收益率是所有的保费的收益率,这点的话大家务必要搞清楚。

很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益,但对于在保底利率以外的保险公司和投资人是按比例共享的。

但是由于各家公司的保证收益有所差异,能取得怎样的收益就要看保险公司如何运转资金如何管理了。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面也提了,万能险基本上都会保证保底收益,不过要留意的是,高于保底收益的部分存在着极大的不确定性。

毕竟在保证收益外的部分保险公司什么承诺都不会做。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益具有波动性强的特点。

(2)投资收益不高

我们比较能见到的一些万能险保证利率都在在1.75%~2.5%这个范围内,对银行储蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道,这个利率谈不上高,所以能获得怎样的收益不言而喻。

除了上述所说的内容,购买万能险时,哪些的地方还需要我们留意的呢?答案在这里:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被骗了还不知道.....》weixin.qq.275.com

总而言之,世界上不存在完美的产品,总会有优势与不足,万能险自然也囊括其中,其用途面较广,而且可作为投资选择,但投资收益的多少并不能保障,初始费用、风险保费等的扣除还会降低整体投资收益率。

所以由学姐分析得出,如果实在别无选择,可以用万能险进行理财,但是尽可能的选择除万能险以外的产品作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么?是否已经为自己提供了充足的保障是购买万能险之前的一定要确定的,是否能更好的将风险转移出去,毕竟保险最基本的功能还是提供保障。如若万能险成为了你的选择,从哪些方面挑选更加合适呢?接下来学姐会对这个问题进行详细阐述。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,一般可通过公司官网进行产品利率的查询,利率越高,可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,在合同中会明确表明万能险产品的保底利率,可获得的最少收益的多少取决于保底利率,保底利率越低,可获得的最少收益就越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。和其他保险相比,较低的手续费,会减少额外的花销帮助消费者们省钱。

总而言之不难看出,万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合,缺乏投资渠道,能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于一般的家庭,还是应该先做好基本保障才行,切忌不顾自己的实际状况和需求,导致自己的不理智消费行为 。

如果你的家庭已经有了足够的保障,还想要购买万能险的话,可以将学姐整理好的万能险盘点作为参考资料:

《接下来介绍十个险种,都是值得买的万能险!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能保险是啥内容详解"的图文回答,望采纳!

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