中国平安智盈人生年金险附加值得买吗

保险江湖上有一款产品停售了很长时间，从发行到现在，很多人看好，而且还一直有着美丽的传说，是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品大家可是普遍好评，自推出后便轻松斩获多个奖项，在2008年，就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

原来平安智盈人生这么优秀！

但是，学姐对智盈人生的条款进行了深入探究，却发现了它更为惊人的秘密。

智盈人生的事实是什么，接下来学姐就给大家一一解释。这篇测评文章提供给着急的小伙伴看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

智盈人生这款产品的形态图。已经展现出来了，在仔细分析之前先去瞧一瞧：

智盈人生这个产品是有主险为万能型终身寿险和附加险为重疾、意外保障两种保险。

平安当时推销智盈人生时以下这几个点可谓是很优秀让人非常想购买它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了，不过，实际上做的优不优秀，我们还要从全方位进行了解：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险的门类，有身故保障，在合同有效期内如果不幸身故，保险公司会按照保单价值的105%或者是基本保额来赔付身故保险金，是二选其一。

对于全残竟然不提供保障！

对寿险来说全残保障是至关重要的，把这个问题深入到内部，虽然全残和身故都能给家庭带来很大的影响，但全残能让家庭的经济损失更大，因为全残人士还有每天的生活费用和治理费用开支，都是一笔不小的负担。

而有了全残保障，就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。

学姐认为有必要给大家讲解一下，做的很不错的寿险产品，给予消费者的身故/全残保障是什么样的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生累计收益的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

扣除初始费用是在每次存钱的时候进行的！条款里特别需要注意的一点是每次交费的初始费用比例是非常明确的：

第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的，自第6年保单年度之后，扣除的保费就是5%。

由此得知，投保智盈人生的第一年需要交费6000元，不出意外的话，会有3000元从账上扣除，其中这3000元钱是一点也看不到收益的，之后也不会产生任何的收益。

所以，我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱，即使是有了万能险，也许一分钱也没赚到，反倒是投资的钱也被慢慢的扣了。至于万能险，除了上面的内容，还有下面的这些内容是需要我们关注的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一项设计的让很多人都非常认可，被医院通知呢疾病非常严重，并且已经是晚期，基本保额就会提前给付。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是差强人意，因为当下它只提供了58种重大疾病的保障，而且保额还是与主险共同享有的。

也就是说赔付了重疾险的保额后，主险保额就会减少对应的额度，重新计算理财账户里资金需要按照递减后的保额。简单来说，资金在理财账户里会逐渐变少。

3、意外伤害赔付比例

主要是智盈人生会根据伤残比例来赔付意外伤害，特别要重视的一点是其对伤残标准的赔付是七级赔付比例。

新标准在2014年国家出了之后，其就是十级了，对伤残标准有疑惑的可以看这里，原因也可能是智盈人生推出的时间比较早，

但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付，但是在赔付比例上，别人的却更加明确和高额，这可太难过了。

要是你搞不懂什么是十级伤残赔付，可以看看这篇文章的内容：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

此外，伤残标准低不提也罢，更让人担忧的是，花170元保费只得到了意外伤害10万保额，且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元的历历可见，对比发现，智盈人生这款产品的性价比是比较差的。

要是你想要入手意外险，这篇文章里都是一些性价比高，品质较好的产品，大家可以选择自己感兴趣的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的已经在合同里写清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保证。

也就意味着保底利率之上的收益是几乎确定不下来，而且这样的保底利率也真是少的可怜。

现下市面上的万能险起码都有2.5%保底利率，1.75%都上不了台面。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺，别的万能险说不定也有，因此大家入手这类产品前，一定要先看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来说，智盈人生这款产品虽然兼具保障和投资功能，不过保障条款里的不太令人满意，投资也还一般般。

那么这样来看，就算保险公司传闻中是不错的，产品也有可能比较差强人意，我们不能被这些表面的东西所迷惑，要想明白，认真剖析产品才是王道。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那要是已经选购了这产品，后悔了怎么搞，毕竟退保损失还是蛮大的，那么要做什么措施才能让损失降低呢？

智盈人生万能险是需要我们有足够耐心去长期投资的产品，虽然创造的收益不是很高，这只是相比较来说而已，但总体这类产品这个保险是期缴保费越多，缴费期越长，回本越快，收益越大。这样的话我们可以再投保智盈人生的主险部分，尽管在针对超过标准保费6000块的部分这款产品会相应的会扣除5%的初始费用率，如果要回本基本得10年，想跟存银行差不多就得15年左右，20年以后我们就能见识到这个保险的确切受益，只要被保人还是活着，能继续缴费，收益或多或少还是有的。

随后，大家选择专门的保障型产品，与此同时，删去智盈人生的附加险，就视它为放钱的地方就ok了，不说有最高的利率，至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

如果实在想退了智盈人生，因此，学姐认为大家先阅读下这退保攻略，让你的损失最小化：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

这里提示一下，我们不只看保险公司的表面化比如名声，荣誉以及大小，那除此之外，还有看看合同单上面那些条约是否有满足到我们保障条件和吻合自身利益。

如果一心想要买理财产品，专心理财险就是非常的不错，没有哪一款理财产品可以真实的做到“完美无缺”！小伙伴们要当心，在买理财险之前，我们首先要做好较为完整的保障，保障型的保险总共有这几种，学姐整合出来了，大家最好浏览一下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险附加值得买吗"的图文回答，望采纳！