首页 > 保险 > 智盈人生万能险 > 智盈人生意外险

智盈人生意外险

时间:2021-08-05 分类:智盈人生万能险

优质回答

学霸说保险-连安

保险的行业当中一个爆款产品已经停止了售卖,它的传说现在很多人都知道,那就是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后深受大家的喜爱,还因此获得了多个奖项,在2008年,就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

万万没想到平安智盈人生竟然如此优秀。

然而, 学姐对智盈人生的条款进行了相关研究,却发觉它的背后有着令人震惊的秘密。

智盈人生隐藏了什么真相,接下来,学姐就给大家做一个详细说明。着急的小伙伴们可以直接看看这篇测评文章哦:

《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析!

详细分析之前,我们先来看看智盈人生的产品形态图:

总的来说,智盈人生是包含主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时这几个点简直就是让人很想拥有它:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

单单看着这些点确实很是吸引人,不过,实际上是不是好的,我们还得另当别论:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要是终身寿险,主要提供身故保障,如果在合同有效期内不幸身故的话,被保人能获取到的身故保险金要么是按照保单价值的105%,要么就是按照基本保额来赔付。

真是让人很差异,居然不提供全残保障!

对于寿险来说全残保障是很重要的,甚至从某种意义上来说,全残会直接影响一个家庭的经济水平,而身故带来的影响小一点,全残人士相对于普通人来说,每天的个人支出都比较多,这个负担可真重。

全残保障还是挺好的,能够缓解一个家庭的巨大压力。

学姐这里有必要给大家看看,做的很不错的寿险产品,给予消费者的身故/全残保障是什么样的:

《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年存的钱存入保单账户是平安智盈人生的收益手段。

要特别强调一下,每次存钱都是要扣除初始费用的!初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的:

一开始交第1保单年度交费的时候就要扣掉50%保险费,扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。

也就意味着,智盈人生的第一年投保要交6000元的费用,那么有3000元会被直接扣掉了,3000元钱属于支出出去了,以后无论是什么时候都不会出现任何的回报。

因此,智盈人生就算是有了万能险,我们也不会认为就能够赚得到钱,也许一分钱也没赚到,反倒是投资的钱也被慢慢的扣了。关于万能险,还有这些点我们要注意:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的,被医院已经确认为重疾病,并且没有几天的生命,则会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过,智盈人生的重疾保障还不能说是尽人意的,因为目前它针对58种重大疾病做出保障,并且还需要与主险共同分一份保额。

这也就是说在赔付重疾险的保额以后,主险保额随之递减,而理财账户里的资金也要按照递减后的保额重新计算,意思就是,理财账户里的资金会大幅度的减少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例,需要注意的是它的伤残标准是七级赔付比例。

国家在2014年推出新标准的同时就已经是十级标准了,不了解伤残标准的可以以此为参考,这也可能是智盈人生比较早的推出的原因,

别人能够有十级伤残赔付,但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有,但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例,这样一来更难受了。

如果你对十级伤残赔付并不了解,那么可以看看这篇文章:

《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其他,伤残标准低作罢了,还有一个难以接受的问题,花170元保费只得到了意外伤害10万保额,并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数,相比一下,智盈人生这款产品性价比非常低。

要是你想要入手意外险,这篇文章里都是一些性价比高,品质较好的产品,大家可以选择自己感兴趣的:

《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的已经在合同里写清楚了保底收益率是1.75%,除此之外不做其他保证。

也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难,而且这么点保底利率看着也太惨了。

现下市面上的万能险起码都有2.5%保底利率,1.75%都上不了台面。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺,其他万能险在这方面也许也有着一些这样那样的问题,是以大家在购买万能险这类产品前,首先一起来看看这篇文章,防止被坑:

《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com

综合来说,智盈人生这款产品虽然是有剪辑保障以及投资功能,可是它的保障条款里有缺陷,关于投资,是没有亮点的。

所以说,保险公司听起来优秀,产品也不是就好,我们买保险,不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼,要想明白,探究产品真面目才是正确做法。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

倘若小伙伴们已经选择了这款产品,想退了怎么办,毕竟退保是会有损失的,要如何做才能把损失给降下来呢?

智盈人生万能险是需要我们有足够耐心去长期投资的产品,虽然创造的收益不是很高,这说法自然是相对的,但我们要全面地看,这类保险是那种期缴保费增多,缴纳的时间长,在短时间内可以拿回成本,收益就多。于是我们把智盈人生的主险部分保存着,尽管这款产品会对超过标准保费6000块的部分采用扣除5%的初始费用率的应对措施,要想回本差不多得10年,要想存银行一样差不多得15年,20年以后我们就能见识到这个保险的确切受益,只要被保人还在这个世界生活,就还可以一直缴费下去,那还是能继续能得到点利益的。

接着,你们选购专门的保障型产品,与此同时,删去智盈人生的附加险,把它看成攒钱的工具就可以了,最少也会有保底利率1.75%的一个利息在不断增加。

假若有人真对智盈人生没兴趣了,则学姐推荐大家先来看下这退保攻略,让你的损失从最大变的最小:

《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com

最后告诉大家一个关键信息,我们买保险不要只看保险公司名声大小、荣耀多高,还是要看看条款,对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。

然后想要买理财产品,专心理财险就好,我可以说没有哪一款保险产品可以做到非常的“全面”!大家留神下,选择理财险之前,我们首先要完善保障,保障型的保险一共是这些,以下这篇归纳文章,你们可以看一看:

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生意外险"的图文回答,望采纳!

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章