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详细解答万能险情况

时间:2021-07-25 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-南晓

近些年来,随着社会的进步,人们生活水平的提高,有更多的人具有了保险意识,但是还是有很多人会有顾虑:买了保险用不上就是浪费钱了。

能发现一个完美的解决方法吗?抱着让这些客户也能得到保障的目的,保险公司的对策就是推出“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

在这里我想讲明白一个点,对大部分人来说,买保险就是买保障,预防意外来临时自己能够有能力应对,保险通过转移降低风险,是其最重要的功能。

在本文的开始,需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险,点击下文收藏,以便更好理解:

《分红险、万能险、增额终身寿险,这些理财险究竟是哪里不同?哪种最值得买?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险作为险种还很“年轻”,它最早诞生于1979年的美国,是将一份定期寿险和一份年金储蓄进行组合的产品,它具备“万能”的名头和功能,从开始就获得了大部分的喜爱,此时,万能险已经初步定型。

不难发现,从第一款万能险产品的组合来看,万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品,也就是除了包含保险保障功能,还包含了设立保底收益投资账户的功能。

那么万能险的收益逻辑应该怎么来看呢?下面为您提供摆放示直观意图,方便更直观的理解:


万能险收益逻辑示意图

为了便于理解,学姐简单介绍一下初始流程:

在主动缴纳一款万能险产品保险费之后,保险公司首先扣除的费用就是运营成本;

余下的钱最终会分别进入两类账户:一类是保障账户,用于保障;另一类是投资账户,用于投资。

至于保障和投资花的钱要如何占比,投保人自主调节用于这两份的额度。

上面只是简单的讲述了万能险的基本知识,还想深入了解万能险吗?那就看这里吧:

《万能险理财真的会有稳定收益吗?》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

与传统寿险相比,万能险缴费不是强制的。

在支付初期最低保费的前提下,投资者可以根据各年收益情况,进行更多的投资;

只要保费在保单账户可支付的范围内,客户也可以暂时不支付保费;

投保人有自由选择的权力,在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

(2)万能险保障灵活多样

一般来说,万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的,所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有并且有险种提供的。

因此万能险的保障功能非常多,可以用来理财,用来治病或者是养老,必要时还能用作教育基金,为被保人带来了更多的保护。

(3)万能险账户透明

很多人购买万能险,正是看中它账户设计透明,费用清晰透明这样一个个性设计,所缴保费扣除初始费用以及保障成本,乃至进入投资账户的比例我们都可以通过明确的说明得知。

而且保险公司每月或者每季度进行保单账户价值结算,公布当月或当季的结算利率。

利用这个设计,可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用,在产生多少收益等方面都提供了便利,客户可以放心了。

(4)收益保证

万能险在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是我们的保证收益,而不是全部保费的收益率,大家是一定要了解这一点的。

很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益,不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但是因为每个公司的保证收益也是有区别的,最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面提到了,一般的万能险都会承诺保底收益,不过需要留心的是,那些高于保底收益的部分就不确定了。

毕竟保证收益以上的部分保险公司是不做承诺的,而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益是有起伏的。

(2)投资收益不高

1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率,懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道,这并不属于高利率,我们想一下就能知道有怎样的投资收益了。

除了上述所说的内容,购买万能险还要了解哪些相关知识呢?答案在这里:

《买万能险到底能赚多少钱?别被卖了还乐呵呵......》weixin.qq.275.com

总而言之,世界上不存在完美的产品,总会有优势与不足,万能险自然也是亮点缺陷兼备,其用途面较广,而且可作为投资选择,但投资收益确定性较少,初始费用、风险保费等的返还是使整体收益率提高的原因。

所以学姐想告诉大家,如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充,但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事,是否拥有足够的转移风险的能力,毕竟保险最基本的功能还是提供保障。假如你选择购买万能险了,考虑的重点方面有哪些呢?下面就让学姐给大家答疑解惑。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,一般产品的利率会在公司官网进行公布,利率越高,可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,万能险产品的保底利率会在合同中明确表明,保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。和其他保险相比,较低的手续费,会减少额外的花销帮助消费者们省钱。

根据上面的信息不难得出结论,万能险仅适合有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕,有一定的投资意识,但又没有其他投资渠道的人群购买。对于收入不高的家庭,首先还是考虑做好基本保障就行,最忌讳的就是不看自身情况和需求,任意消费。

在确认自己已经有了基础保障后,如果想要购买万能险,不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考:

《下面盘点十个万能险,非常值得买!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "详细解答万能险情况"的图文回答,望采纳!

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