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智盈人生可以提前取吗

时间:2021-10-06 分类:智盈人生万能险

优质回答

学霸说保险-西蒙

保险江湖上有一款产品停售了很长时间,现在很多人都在说着他的历史,是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品可没少下功夫,一经推出,便获得了多个奖项,在2008年,就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

可以看出,平安智盈人生是一款多么优秀的产品!

不过,学姐认真研究了智盈人生的相关条款,结果发掘出了它的惊天秘密。

智盈人生藏着什么机要呢,学姐在下面就为大家一一揭晓。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看:

《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析!

仔细分析之前,我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图:

智盈人生这个产品是有主险为万能型终身寿险和附加险为重疾、意外保障两种保险。

平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

仅仅看着这些点确实是很引人注目,不过,实际上优不优秀,我们还要从其他方面了解:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险,主要提供身故保障,如果在合同有效期内不幸身故的话,被保人能获取到的身故保险金要么是按照保单价值的105%,要么就是按照基本保额来赔付。

对于全残竟然不提供保障!

对于寿险来说全残保障是不可或缺的,从另一个角度来讲,全残给家庭带来的损失或可超过身故,每天的生活费用和治理费用,对于全残人士来讲,开支都比较大,带来的经济压力巨大。

全残保障所提供的保障,能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。

学姐这里有必要给大家看看,比较好的寿险产品,在身故/全残保障方面做的怎么样:

《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年存的钱存入保单账户是平安智盈人生的收益手段。

每次存钱的时候是必须要扣除初始费用的!条款里面,明确规定了每期交费时的初始费用比例:

第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的,扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。

可以这么说,第一年交费6000元在智盈人生投保之后,他们会扣掉3000元,其中这3000元钱是一点也看不到收益的,之后也不会产生任何的收益。

即便智盈人生有了万能险,我们也不要认为就一定能够赚钱,很有可能被扣掉了很多钱,盈利方面也没有。有这些特点是需要我们留意的,这是针对于万能险提出的:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的,被医院已经确认为重疾病,并且没有几天的生命,是可以提前给付基本保额的。

2、重疾险保障力度小

不过,智盈人生的重疾保障还不能说是尽人意的,因为目前它针对58种重大疾病做出保障,而且保额还是与主险共同享有的。

通俗说就是在赔付重疾险的保额以后,主险保额随之递减,理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算,说的简单一点,钱在理财账户里面渐渐消失一大部分。

3、意外伤害赔付比例

于智盈人生而言,它是可以按照伤残比例来赔付意外伤害的,请着重注意其伤残标准是七级赔付比例。

十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了,对伤残标准分不清的,可以以此为参考,原因也可能是智盈人生推出的时间比较早,

别人可能享有十级伤残赔付,但是买了这款产品之后却不能享有,但是别人的赔付比例一方面更高,另一方面也更加明确,怎么看还是心塞塞的。

现在对十级伤残赔付如果还不了解的朋友可以看看这里:

《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其他,伤残标准低作罢了,更让人担忧的是,对于10万保额意外伤害就得170元保费,并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数,对比之下,智盈人生实在没有性价比可言。

如果你打算购买意外险,这篇文章里都是一些性价比高,品质较好的产品,大家可以选择自己感兴趣的:

《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%,且上不保证。

也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明确,而1.75%的保底利率实在是低的离谱。

对于现在的市场1.75%的万能险保底利率没有任何的优势,因为现在市场上同行业的起码都有2.5%了。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺,其他万能险可能也会有,所以说大家在添置这类保险之前,建议先看看这篇防坑指南:

《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com

总的来说,智盈人生这款产品看上去还不错,兼具保障投资功能虽说都有,但是保障条款中有劣势,投资方面,非常普通。

因而就算保险公司是众所周知的,产品不一定真的出色,我们在买保险的时候,不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛,脑子要清楚,好好分析产品才是关键。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

那如果已经买了这款产品,后悔了怎么办,毕竟退保是会有损失的,那要通过什么方式才能减少损失呢?

智盈人生万能险不是短期投资产品而是长期投资产品,虽然收益不多,当然这是相对来说的,但整体规划上可以看出,这个保险的期缴保费增加得越多,缴费时间长,越快回本,收入就越多。是以我们对智盈人生的主险部分可以保持下来,尽管这款产品会对超过标准保费6000块的部分采用扣除5%的初始费用率的应对措施,很大机会上,10年能回本,15年左右媲美银行,到20年以上才能见到这个保险的真正收益,只要被保人还在这个世界生活,就还可以一直缴费下去,还是可以获取些利益的。

我们要采用专门的保障型产品后,再把智盈人生的附加险去掉,就把它看做存钱罐就好了,至少有保底利率1.75%的复利在增长。

假设想放弃智盈人生,那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略,降低你的损失:

《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com

这里提示一下,我们不能只在乎保险公司名声是多好,利润是有多少,还是要看看条款,对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。

这款专心理财险可靠,大家需要买理财产品的可以购买,是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”!你们在选择理财险之前要认真点,我们先确保保障没有什么遗漏,保障型的保险总共有这几种,学姐整合出来了,大家最好浏览一下:

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生可以提前取吗"的图文回答,望采纳!

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