我和丈夫51岁，孩子9岁，年收入5万，一家都有医保，社保现交了8年，请问我们家里还有必要买商业保险吗？

您好，除了社保以及意外险，建议您还考虑下重大疾病险以及养老保险。随着重大疾病发病率提高且有年轻化的趋势，投保大病保险起到同样的作用，可以保障因为重大疾病丧失工作的能力的人有一笔经济补偿，维持以后的生活，待身体改善之后继续选择其他的工作，重新获得收入。老年阶段是纯消费阶段，社保那点退休金只能维持一个基本的生活，剩余的缺口只有靠自己，未来的需求是固定的，但越早准备，压力肯定就小，那么做一些养老储蓄是非常明智的。 查看相关保险请访问>>健康保险人寿保险

此次大病医保新政的推出，提高了个人就医诊疗费用方面的保障力度，加强了个人及家庭应对大病风险的能力，人们不禁会想：我现在挺健康的，我有医保，还有必要购置商业重大疾病险吗？何时为宜？多少额度为宜？本期我们不妨一起来探讨下。还需要添置重疾险吗说到这个问题时，首先要明确两个概念：医保和商业保险。医保全称是医疗社会保险，它与养老社会保险、失业保险、工伤保险、生育保险一起组成社会保险即人们常说的社保，医保是社会保障制度的重要组成部分，是通过国家强制力执行的经济制度。而商业保险是由专门的保险公司经营，通过与当事人自愿缔结保险合同关系，投保人根据合同约定向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定承担给付保险金的责任。例如重大疾病保险就是指由保险公司经办的以特定重大疾病为保障范围，当被保险人患有合同约定的疾病时，由保险公司对其所花医疗费用按保险合同约定给予补偿的商业保险行为。从以上可以看出，医保是一种社会保障制度，它可以解决我们基本的医疗费用需求，即便这次新政的推出，也是有一定的报销比例存在；商业保险是一种商业行为，保险合同约定的情况出现即支付保险金给被保险人，它是对医保补偿范围及额度的有益补充。近年来，重大疾病治疗费用逐年攀升，医疗支出水涨船高，成为我们生命中不可承受之重。而且，重大疾病除了直接的治疗费用外，还会引发看护费、营养费、恢复费用、后续治疗费用等巨额开支，以及长时期的收入损失。一旦家庭成员罹患重大疾病，就将给家庭经济带来巨大的财务危机，使家庭因病致贫或因病返贫。而我国现行社保医疗是“保而不包”的，并不能满足重大疾病治疗费用开支。即便此次《指导意见》提出将对医保报销后个人负担的部分进行二次报销，但是仍然有报销比例的限制，比例大概在50%~70%，况且一些自费药以及后续的护理费、营养费、误工费等都不能在社保体系内得到赔付。另一方面，大病保险《指导意见》主体针对城乡居民，却并没有涵盖城镇职工在内。而商业重疾险确诊即可赔付，无疑是社保医疗的有力补充。通过购买商业医疗保险，把风险转移给保险公司来解决自己的后顾之忧已成为越来越普遍的方式。此外，无论意外身故还是疾病身故，医保只是返还当时个人账户中不多的金额，而重大疾病保险则是按合同约定全额赔付。至于多少保额合适，鉴于人均重大疾病医疗高昂，所以重大疾病保险的保额至少在10万元以上。附：常见重大疾病医疗费用(单位：元)疾病种类治疗康复费用备注恶性肿瘤12-50万CT、伽马刀、核磁共振等治疗项目为社保不报销或部分报销项目，同时80%以上进口特效药不在社保医疗报销范围内急性心肌梗塞10-30万需要长期的药物治疗和康复治疗脑中风后遗症10-40万需要长期护理和药物治疗重大器官移植术或造血干细胞移植术20-50万心脏移植、肺脏移植不属于社保报销项目，器官移植后均需终身服用抗排斥药物冠状动脉搭桥术10-30万冠状动脉造影属于社保部分费用报销项目，搭桥每条桥4万元，需长期药物治疗和康复治疗终末期肾病10万/年换肾或长期依赖透析疗法，透析费用属于社保部分报销项目良性脑肿瘤5-25万需要长期的诊疗及药物治疗重型再生障碍性贫血15-40万骨髓移植及长期药物治疗平安护身福守护你的幸福1

中国人民银行关于对养老保险基金活期存款实行优惠利率的通知
银发〔1997〕567号
中国人民银行各省、自治区、直辖市、深圳经济特区分行，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行：
　　根据朱镕基副总理关于“养老保险基金除保留两个月周转金以外，要全部购买国库券。存在银行的两个月周转金的沉淀部分，银行要给予优惠利率”的指示精神，为有利于在全国范围内尽快推进统一的企业职工基本养老保险制度的建立，经研究决定：养老保险基金存入各商业银行的活期存款，从1998年1月1日起，按三个月整存整取定期存款利率计息（现行利率为2.88%）。1998年1月1日以前存入的活期存款，以1月1日为界分段计息。计、结息办法按单位活期存款办理。
特此通知。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 1997年12月31日

您好，您有社保还会考虑商业保险说明您很有风险意识，商业保险投保方面，可以考虑适合自己的健康险，作为成年人在投保的时候保额一定要设置高一些，现在的一起慧99产品保额就是一百万，并且做到100%报销，是不错的选择。

社会保险是单位给我们员工上的保险，为四险一金，包含养老、医疗、失业、工伤四类保险，女性还有生育保险，一金是公积金。社会保险原则：低保障，广覆盖，人人有份，保而不包。商业保险是我们个人的规划，在社会公共基础的前提下，提高生活品质的必要选择。

两个都很好，要根据自己的情况购买。
区别如下：
1、性质不同，基本养老保险是国家强制实行的以保障劳动者基本生活的社会保障制度。而商业人寿保险是以赢利为目的的经营活动，投保出于自愿。
2、对象和作用不同，基本养老保险主要以劳动者为保障对象，给予劳动者以基本的生活保障。而商业人寿保险是以人的生命或身体为对象，当其发生人身事故后按照约定的条款给予经济补偿。
3、管理体制不同，基本养老保险由各级政府的劳动和社会保障职能部门及其所属的社会保险经办机构负责管理，是政府的一项重要行政管理职能。商业人寿保险是由商业保险公司自主经营的险种 。
4、立法范畴不同，基本养老保险是国家规定的劳动者的一项基本权利，属于国家立法范畴。而商业人寿保险是商业保险公司的一项经营活动，属于经济立法范畴。

社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。而商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业保险与社会保险形成互补的关系，在做好社会保险的基础上添加商业保险，有很好的补充作用。社会保险和商业人身保险之间的区别也很明显的，主要表现为以下几点：第一，属性不同。社会保险是国家的一种社会保障制度，是国家对劳动者承担的一种社会责任，主要是以保障社会安全为目的，具有物质帮助性和非营利性质；而人身保险是经济活动的一个方面，他由专门的经济实体即保险公司进行经营，具有以营利为目的的性质。第二，对象不同。社会保险的对象是有职工身份的劳动者；而人身保险的对象是一切自由投保的公民。第三，费用负担不同。社会保险费由劳动者个人、用人单位和国家共同分担，社会保险缴费率由法律规定；人身保险费用由投保人承担，不同的项目有不同的缴费率，当事人可以自由选择。第四，实施原则不同。社会保险的权利与义务关系建立在劳动法律关系之上，只要履行了劳动义务，就能享受社会保险待遇，国家对社会保险采取强制性原则；而人身保险，则是建立在商业契约关系之上，以“多投多保、少投少保、不投不保”的等价交换和自愿性为原则。第五，保险关系确立的依据不同。社会保险关系的确立以法律规定为依据，双方当事人不能零星约定；而人身保险关系通过保险合同确立，当事人之间可以约定。第六，保障水平不同。社会保险依据物质帮助和保障基本生活原则确定保障水平，不同时期、不同项目的保障水平是法定的；二人身保险根据经济补偿原则和当事人的投保情况确定保障水平，以合同约定保障水平，差别较大。

这个得看你的实际情况。我觉得为了让你退休后，钱比别人多。为了你生病的时候，能报销的费用比别人多。为了你死后能获得一笔赔偿给孩子（你想给老婆或者父母也可以），商业保险还是可以考虑的。