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社会保险与商业保险有什么区别与相互联系

提问:ENIGMA. ENIGMA. 时间:2020-08-01 分类:社保商保

优质回答

学霸说保险-里昂

商业保险涉及的保障范围和保障领域远远广于社会保险,所以社会保险肯定不能替代商业保险。想更加深入地了解他们二者之间的关系和区别,就快来看看这篇文章吧《惊!居然有人说社保能替代商保?社保与商业保险的区别在哪里?》weixin.qq.275.com

社保大家都知道是我们最基础的保障,里面的五险保障的内容囊括了我们生活的方方面面。以五险中的医疗险为例,哪怕你现在已经生病了,第二年也可以继续投保,可以报销相关的医疗费用,缴纳够十五年之后还可以享受到终身的医保保障。但这并不是说有社保就够了,它的保障还是不太够的,需要用商保来补充,具体可以往下看。

在这里,我们就简单说一说,社会医疗险和商业医疗险有什么不同。

1、在保障内容上的区别

虽然商业医保和社会医保在保障内容上有一点重合,但商业医疗保险的保障内容远远宽于社会医保的保障内容。例如,社会医保并不保障因院外会诊、召急救车等所产生的医疗费用,然而这些均在商业医疗保险的保障范围之内。

如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。例如,现在药物学家已经研发出很多相对来说副作用比较小,且疗效比较高的癌症特效药,只不过这些药的价格都比较高。如治疗肺癌的可瑞达,月均花费需五万元以上。还有许多类似可瑞达的癌症靶向药都不属于社会医保的保障范围,对那些没有购买商业医保而家庭条件又不是非常好的癌症患者来说,便只能放弃这种特效药。


2、报销的额度不同

社保的福利性,也使得它的报销比例不可能像商业医保那么高。如果是在异地生病、在异地就医,即使社会医保可以报销,报销的比例又会更加低一点。所以,面对小病的费用支出,社会医保或许足够应对,但是在大病面前,社会医保是不足够的。如图,有一半以上的医疗费用支出,社保的报销比例不足50%。


想了解更多社会保险和商业保险的相似和区别之处,请看这篇《为什么买了社保还需要商保?》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "社会保险与商业保险有什么区别与相互联系"的图文回答,望采纳!

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侯建婷 太平洋客户经理

有条件的话买社保,不过一下补齐要不少钱啊

凤丽

商业保险不是必须的。 社保的主要内容: 养老保险:养老保险是劳动者在达到法定退休年龄退休后,从政府和社会得到一定的经济补偿物质帮助和服务的一项社会保险制度; 医疗保险:社会保险民营医院将纳入医保范围,近日,中国医疗保险研究会副秘书长、国家人力资源和社会保障部社会保障研究所副所长李静湖表示,对民营医疗机构是一视同仁,按照一定的条件都纳入到基本医疗保险的定点范围。城镇职工基本医疗保险制度,是根据财政、企业和个人的承受能力所建立的保障职工基本医疗需求的社会保险制度; 工伤保险:工伤保险也称职业伤害保险。劳动者由于工作原因并在工作过程中受意外伤害,或因接触粉尘、放射线、有毒害物质等职业危害因素引起职业病后,由国家和社会给负伤、致残者以及死亡者生前供养亲属提供必要物质帮助; 失业保险:失业保险是国家通过立法强制实行的,由社会集中建立基金,对因失业而暂时中断生活来源的劳动者提供物质帮助的制度; 生育保险:生育保险是针对生育行为的生理特点,根据法律规定生育保险,在职女性因生育子女而导致劳动者暂时中断工作、失去正常收入来源时,由国家或社会提供的物质帮助。生育保险待遇包括生育津贴和生育医疗服务两项内容。

相濡以沫

您好!依据您夫妻的情况,对您来说,意外与健康医疗风险应是最需得到保障的,建议您可以考虑先完善社保,在此基础上,您还应该完善保障型的商业保险产品,可适当选择消费型的健康医疗保险和意外险产品作为社保补充。

适合您夫妻的保障型的健康医疗保险与意外险产品,慧择网建议您可以参考:大众“慧择白领健康保险”计划A ,保费便宜,涵盖一般意外伤害、重大疾病、公共交通工具、意外医疗、住院津贴、电梯意外保障。

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社会保险 是国家主持,没有盈利性,是具有社会福利性质;商业保险是由保险公司承担的,具有营利性的。
社会保险只有养老保险、医疗保险,工伤保险,生育保险,失业保险五种;商业保险种类比较多,而且细。
社会保险没有年龄与疾病的限制,只要你愿意,你就可以参加,商业保险则有年龄与疾病的限制。
社会保险与商业保险都是对险情发生后的一种补偿与救助。

浮生若梦

社保和商保的区别有以下10点: 自愿原则:社保是一种国家福利,是强制性缴纳的。商保是一种个人行为,可自愿购买。 期限可选,社保必须交满一定年限才可动用或领取,工伤与生育、失业保险皆为一年,养老保险则为15年,医保女性缴满20年,男性缴满25年才可终生受益。商保缴费期限灵活,3年、5年、10年、20年……时间长短由决定。 金额可控,社保构成中,养老个人缴纳8%,医保个人缴纳2%,失业个人缴纳1%,随着工资增加,缴纳金额也相应提高。商保根据性别、年龄等条件进行核准,同类型的保险产品金额有所差,可根据自己实际情况选择缴费金额与保额,多缴多得,少缴少得。 时长可调,社保保障时间为终身制,活得越长越受益。商保保障时长可选择,短期如1年、中长期如20-30年、长期如终身,任君选择。 意外涵盖广,社保对于意外保障部分的项目对应为工伤保险与医疗保险。工伤保险只针对单位内、上下班途中,除此外的外出如旅游或是在家中发生意外具不负责,但在就医时可刷医保卡动支个人缴纳医保部分金额,不可报销。商保涵盖多种意外类型,社保保与不保的项目在商保保险责任中均有体现,治疗费超过100元的部分均可根据保单规定按一定比例(一般为80%)报销。 医疗针对性,社保可凭发票报销,但设有上下限。剔除掉自费部分后,在可报销额度内按一定比例报销,社保内用药费用价格比自费与商保划算。商保医疗保障具有针对性,轻症的住院报销与社保形成互补,可报销社保报销后剩余部分;重疾则在确诊后,可凭诊断书按照保单规定比例提前给付,可减少大部分医疗费用负担。 住院有补贴,社保未设住院补贴。商保中含有住院补贴,金额50-200元一天不等,可作为营养费,亦可用作床位费跟自费用药抵消。 身故泽家人,社保项目中养老保险与医疗保险可按照个人账户剩余价值继承、以及当事人的丧葬费限额报销,基本没什么东西可以留给家人。商保中规定,不论缴费时长,只要在保险期间身故,则根据保单规定比例进行高额赔付,惠泽家人。 特殊豁免权,社保不具备豁免功能。商保中有特殊规定的交费豁免功能。如在缴费期间被保人发生重疾,按照保单合同进行赔付后,可免交剩余保费,但其享受的保单利益不变。 变现灵活,社保中可变现的项目体现在养老保险。需缴满15年,并在退休后才可领取。通过医保套现的行为属于违法行为,切勿行之。多数商保产品可用作保单抵押贷款取现应急,或申请减少保费保额进行变现。

商业保险、社会保险都是保险,通过向保户收取保险费,建立保险基金,在被保险人发生保险事故的时候,对被保险人进行赔付或保险金给付。 商业保险和社会保险的共性: 一、不管社会保险,也不管商业人身保险,都是保护受保人遇到风险后能够获得一定的补偿,因而都是为受保群体服务的,都力图保障受保人免受风险连累。这是二者的共性之一。 二、社会保险也好,商业人身保险也好,都要求受保人事先缴纳保险费,作为他们享受保险待遇的先决条件。众所周知,商业人身保险实行“以收定支”,而社会保险实行“以支定收”的“支付确定”型养老保险,也要求受保人获益前先缴纳保费。 三、建立一笔保险基金并拿到市场上运营投放,构成社会保险与商业人身保险的第三个共同之处。商业保险的此项活动十分鲜明。实行“个人帐户”制的养老保险,此项举措也同样鲜明。即使计划经济体制下的社会保险,也要求建立基金并投放运营,尽管投放受到严格限制。 四、社会保险与商业人身保险既然同属抵御风险的活动,所以,二者预测风险的方法和技术,要求工作人员具备的知识和技能结构,乃至专业术语也颇近似。这是二者第四个共同之处。

Rua

保险网帮您解答疑惑~首先要了解商业医疗保险的分类,目前,市场上适合作为社会基本医疗保险补充方案的商业医疗保险主要有以下四类:重大疾病保险、费用报销型医疗保险、住院津贴型医疗保险、意外伤害保险。优先考虑的就是津贴型医疗保险。以借此弥补生病请假带来的收入损失和自己支付的部分医疗费。费用报销型医疗保险主要是对社保报销之后的剩余部分报销,不能重复报销、不能超额报销,所以适当选择就可以。而津贴型医疗保险的赔偿责任是按照住院的天数支付约定的赔偿金,不受疾病种类和治疗费用的限制,按照投保的份数累计赔付。重大疾病保险的特点是确诊即给付保险金,被保险人发生重大疾病需要治疗时,虽然可以通过社保解决大部分医疗费,但自付部分仍然是非常沉重的开支,且社保对于用药、医院等都有相当的限制。商业重大疾病保险可说是对社会医保的有效补充。现行的社会医疗保险制度对意外伤害方面还有诸多限制,保障力度明显不足,我们不能忘记投保意外保险。意外医疗保险最大的优点就是费率低、保障高。在投保时,要注意以下几点:1.商业医疗保险有等待期。不同保险公司的不同产品,等待期的长短不同,有的30天有的90天等等,在等待期内出险,保险公司是不予赔付的。所以,要选择等待期短的产品。2.商业医疗保险一般会有免赔额。也就是说,如果医疗费用没有超过免赔额,保险公司将不予赔付;如果超过了免赔额,那也只会对超出的部分根据合同来进行赔付。所以,购买商业医疗保险应选择免赔额低的产品。3.投保时应注意如实告知。如实告知条款主要是为了防止被保险人带病投保,在购买商业医疗保险时,投保人应注意这一点,如果有意隐瞒病情或者是病史等,一旦出现,保险公司很可能会拒赔。4.最好选择保证续保的产品。商业医疗保险一般会随着被保险人的年龄的增长来提升保费,年龄越大,保费越高,同时,身体健康状况越差,保费越高,如果曾经罹患过某些疾病,保险公司可能会拒保,而拥有保证续保条款,则不必担心保险公司拒保,即便在保障期届满前罹患重疾,只要保险到期后提出续保,保险公司仍旧要承保。总体来说,商业医疗保险在投保时应重视各种细节,除了保障内容、除外责任等内容外,等待期、免赔额、保证续保等关系到切身利益的内容也不容忽视。任何一款商业医疗保险都不是靠价格来形容好坏的,而是必须站在性价比的角度能评判,只有这样,大家才能选择到称心如意的保险产品。

做更好的自己 行者

社保和商业保险如何报销:分段报销: 先去社保报销,社保报销剩下不报的再到商业保险公司去报。
一、社会保险是国家强制性要求购买的一种保险,国家发展社会保险事业,建立社会保险制度,建立社会保险基金,目的使劳动者在年老、患病工伤、失业、生育等情况下,获得帮助,享受保险待遇。我国《劳动法》《社会保险法》都明文规定,用人单位为劳动者缴纳社会保险是用人单位的法定义务,明显具有国家强制性的特点,用人单位不得以任何借口和理由拒绝承担该项法定义务。
二、商业保险一般是保险公司的一种商业保险,带有一定的商业性质,商业保险是对社保的一种补充。

夏天、下雨天

  社会保险是由政府职能部门推出的,主要包括:统筹养老保险;失业保险;医疗保险;工伤保险;生育保险。社会保险资金的来源是国家,单位,个人三方面负担。所提供的保障往往是最基础性的,只能让被保险人享受当地最低的人均收入水平的生活保障,无法完全满足个人的需求。

  而商业保险是由保险公司经营和推出的,它按企业原则经营管理,由全社会的成员自愿参加,费用由被保险人个人负担。商业保险所提供的保障范围通常十分全面和广泛,它可满足人们生活消费的各个层次的需要,如:意外、重疾、住院津贴以及人寿等保障,保障水平相对较高。它能弥补社会保险的不足之处。

  个人在买保险的时候,最佳的保障方案最好是先完善社保,然后再依据个人的实际具体保障需求,选择合适的商业保险作为补充。只有社会保险和商业保险的完美搭配,才能给你最大的保障!

  在做好基础社保的前提下,购买合适的商业保险产品,建议最好是优先完善意外险、意外医疗、重疾、健康医疗等多方面的保障责任,然后依据个人的实际经济能力进行综合的对比选择。

  现在投保商业保险的购买渠道是多样的,投保人可以结合自身的实际情况,直接到保险公司联系相应的保险代理人员咨询,也可以到相应的保险平台上,依据实际保障需求自行选择购买合适的保障。
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