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详细解释万能型保险是什么

时间:2021-08-03 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-燕尔

社会在不断发展,人们生活水平在不断提高,越来越多的人开始有了保险意识,但是还是有很多人会有顾虑:要是不出险的话买保险的钱就浪费了。

是否可以找到一个方式达到两个目的呢?抱着让这些客户也能得到保障的目的,为了解决这样的需求问题,保险公司设计并推出了“万能险”。到底什么是万能险?学姐这就带大家来了解一下。

不过学姐在这里提醒一下,我们买的不是保险,而是一份保障,给自己能够解决意外的能力和条件,保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。

先别急着往下看,让我们先分辨下万能险和其他保险,收藏下文,让理解更透彻:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别?买哪种最合算?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,在各种险种中还较“年轻”,其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄,由于其“万能”的名头和功能,从开始就获得了大部分的喜爱,这就是万能险开始初现雏形的样子。

深究下来,其实从第一款万能险产品的组合来看,万能险是主要发展功能保障和投资的人身险的一款产品,其意义就是,不仅具有保险保障功能,还设立有保底收益投资账户。

相信到这里,大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧?学姐先给大家展示一下更直观的示意图:


万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好,这边给大家介绍一下:

被保人买了一款万能险产品,在交了保险费之后,初始费用(运营成本)首先会被保险公司扣掉,

值得一提的是,剩余的钱会流入两类账户:一类流入保障账户,保护账户;另一类流入投资账户,用于投资。

至于用在保障和投资上的额度是多少,对于这两部分的比例分配随自身情况调整。

上述对万能险的介绍只是表层,还想深入了解万能险吗?这篇文章你不能错过:

《惊!万能险理财真的安全吗?收益稳定吗?》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

与传统寿险相比,万能险缴费不是强制的。

投保者支付最低保费之后,每一年可根据收益情况进行追投;

只要保费不超过保单账户的金额,投保人甚至可以先不用付保费;

投保人有一项权力,就是在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额,

(2)万能险保障灵活多样

没有特殊的情况,万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中,不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。

由此可见万能险的保障功能非常多,比如:1、用来理财,2、用来治病,3、用来养老等,必要时还能用作教育基金,为被保人带来了更多的保护。

(3)万能险账户透明

账户设计透明,成本非常透明,这是万能险高于其他险种的一个独特设计,在所缴保费扣除初始费用或是保障成本,亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率,在完成保单账户价值结算之后。

这个设计的使用为客户查看账户价值的详情比如有多少费用被扣除了,有多少收益等操作便捷省事,客户可以更加放心。

(4)收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费,并不是所有保费的收益率,大家是一定要了解这一点的。

万能险大多会承诺在5年内给予客户每年1.75%-2.5%左右的保底收益,但对于在保底利率以外的保险公司和投资人是按比例共享的。

但是因为每个公司的保证收益也是有区别的,能取得怎样的收益就要看保险公司如何运转资金如何管理了。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面说过了,关于保底收益万能险基本都会做出保证的,但需要注意的是,超过了保底收益部分有很大的不确定性。

关于保证收益以上的部分保险公司是不会承诺什么的。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益存在的波动性是比较强的。

(2)投资收益不高

现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间,懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道,这个利率并不算高,所以投资收益是什么样的状况不言而喻。

除了以上的所提到的不足之外,我们购买万能险时,哪些的地方还需要特别小心的呢?寻找答案,请看这里:

《买万能险究竟能赚多少钱?别上当了还乐滋滋.....》weixin.qq.275.com

总而言之,优点与缺点并存是产品的常态,万能险自然也包括在内,其用途面较广,而且被视为投资选项之一,但投资收益的多少并不能保障,整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。

所以学姐站在客观角度来说,如果实在别无选择,可以用万能险进行理财,将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。

三、投保万能险要注意什么?确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事,拥有的转移风险能力是否足够,毕竟保险的初心是提供保障。如果你为万能险而心动,从哪些方面挑选更加合适呢?接下来学姐为大家指点迷津。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,想知道产品的利率,最快的办法就是在公司官网进行查询,利率越高,可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,在合同中会明确表明万能险产品的保底利率,保底利率越低,最终我们获得的收益就将越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。和其他保险相比,较低的手续费,会减少额外的花销帮助消费者们省钱。

根据上面的信息不难看出来,有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人群,购买万能险是较好的选择,没有更好的投资渠道,资金周转不大,又不愿放银行缩水的人群购买。对于普通家庭来说,首要的任务是做好基本保障,最不好的就是脱离了自己的实际情况和需求,做出不符合自己实力的消费行为。

在确保有足够的基本保障后,如果还想购买万能险,可以参考学姐为大家整理的万能险盘点资料:

《如果你不知道买什么,那么下面十个值得买的万能险可要好好看看了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "详细解释万能型保险是什么"的图文回答,望采纳!

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