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消费型和返还型寿险应该怎么选择

提问:T.Y. T.Y. 时间:2020-06-21 分类:消费型与返还型保险

优质回答

学霸说保险-嘉琪

很多人在买重疾险时,犹豫消费型好还是返还型好,建议大家考虑入手消费型重疾险,大家可以来看看关于消费型重疾险的文章:《为什么要选消费型重疾险?如果不出险保费岂不是白交了!》weixin.qq.275.com

建议您优先考虑消费型寿险。

因为与返还型寿险相比,消费型寿险的保费会更便宜,返还型寿险因需要返还,在保费上往往会比消费型贵上好几倍。

除此之外,返还型保险还有以下不足之处:

下面我来说说这两者的区别:

一、什么是消费型、返还型重疾险

消费型重疾险:专注保障重大疾病,价格十分便宜,但如果在保险的保障期间并没有出现重疾,到期未罹患重疾,保费是不会退还的。

返还型重疾险:也称储蓄型重疾险。只要合同期出险,就赔付保额;在合同期间没有患病,则返还保费,当作养老金使用。

二、两者的区别

从定义来看,好像返还型重疾险更胜一筹,但先别那么快下结论,

下图两款热门产品的对比可以让大家更直观看到区别:


在图中可以知道,下列消费型重疾险优点是返还型重疾险所做不到的:

1.价格便宜:消费型重疾险的保费是很亲民的,通常都会比返还型重疾险便宜一半,可以说是低保费高保额了,这样一看,消费型重疾险杠杆效果是比较好的,性价比高。

2.保障时间灵活:消费型重疾险是可以在保障期限方面有多种选择的,市面上很多是可以保障到60、70、80岁以及终身等,但返还型重疾险能选择的就只有80岁或终身,一看上去好像也没多点差别,但保障越长,收取保费必然更多。

那么,“有钱治病,没钱返钱”的返还型重疾险又有哪些不足之处呢?

1.保费昂贵:直接从图中的保费测算可以看到,一份返还型重疾险的保费比消费型重疾险多近4倍,从上图的对比测评,福泽安康20没有加附加险的配置,30岁男性的保费就20037了;保费直接超出大部分家庭的预算准备;

2.看似返还,实则低收益:返还型重疾险的本质是:投保人除了购买一份消费型重疾险后,需要再另外多交几倍的钱,公司用这个保费去理财、投资,而产生的盈利全归公司,

最后就将本金返给投保人。如果是这样,大家可以将这份钱放进银行存个定期,同样时间得到更多收益。

还有更多的不足我就不再这讨论,为了让大家不踩坑,希望各位能看看以下这篇文章:《“有病治病,没病返还”的返还型重疾险的这些坑,你必须知道...》weixin.qq.275.com

三、那究竟选哪个比较好?

对比下来,还是推荐各位首选消费型重疾险;在这里分享给各位十款市面上不错的消费型重疾险产品,都是高性价比且保障全面的良心产品:《全国十大值得买的热门消费型重疾险大盘点!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "消费型和返还型寿险应该怎么选择"的图文回答,望采纳!

相关视频:消费型和返还型寿险应该怎么选择


鱼鸟

原因从两方面来看,一是保险公司,一是投保人。 保险公司的利润来源主要分三块:死差、费差和利差。返还型产品,除了能争取部分死差之外,主要还有大量的利差。一般来说返还型的保险产品,收取的保费往往要比消费型的产品要高的多。保险公司就可以拿着这大把大把的钱去做投资,最终赚取到利“差“。在有如此客观利润,保险公司就会进行产品推广,于是市场上充斥的就是大量的返还型产品了。 从消费者角度出发来看,消费者往往喜欢购买有形的东西。比如说去菜市场买个土豆,土豆就是有形的。但是保险是无形的,消费者购买消费型产品的感觉,就是买了之后,最后钱就凭空消失了。而购买返还型则是一种投资,不仅享受到了保障,如果没有出险的话,钱还是自己的,怎么算都划算。当然保险公司也是抓住了这个心理特点进行产品设计。

景诚海

消费型买的就是保障,出险了才有的赔,不出险就没有返还。返还型(分红型)是保障加投资。后者的价格一般是前者的两倍多,因为到期如果没有出险会返还!保险姓“保”,保险的核心是保障,而不是理财!相同的保费之下,我们要选择保额更高的产品,所以更倾向于消费型哦。

小小妹

小诺解答:您好! 关于消费型意外险好还是返还型意外险好这个问题,具体还是需要看您的保障需求和经济状况。尽管消费型意外险和返还型意外险都属于意外险,但是二者还是存在着较大的差别。 消费型意外险保费低,保额高,一般只需要几十元到几百元就能获得保障,但是如果没有发生保险事故,保险公司将不返还保费。而返还型意外险的保费高,保额和消费型意外险差不多,如果没有发生保险事故,保险公司将返还保费。 另外,返还型意外险大部分都是长期意外险,保障期限长达几十年。而消费型意外险大部分为短期保险,保障期限只有一年。

lily yang

个人推荐:消费型意外险。 返还型的意外险,保费高不说,实用性存疑。

青山绿水

消费型和返还型主要是自己需求。 需求包括自己多少保障额度够,多少钱交费。还有就是看自己的理财渠道和家庭结构或者说现在在的工作收入情况。

MARU-PI

这个要根据自身情况来分析 您平时是否出差或者开车? 返还型加消费型组合 全方位保障

孙鹤

对于返还型意外险和消费型意外险的挑选,首先我们从它们的优劣势来讲。事实上,这两种类型的意外险产品各有所长,也各有所短。一般情况下,消费型意外险的优势在于保费低,保额搞,一般只需要几十元到数百元即可投保。但在保险期间内,没有发生保险事故,保险公司是不能返还保费的。而返还型意外险就与消费型意外险不同。返还型意外险的价格要比较昂贵,但在保险期间内没有发生保险事故,是可以返还保费的。

wf

假的,为了逼客户尽快签单而已。 2006年9月1日起开始施行的《健康保险管理办法》(保监会令[2006]8号,以下简称 8号令 )第三章十四条:医疗保险产品和疾病保险产品不得包含给付责任。 医疗险一直都是消费型的,很少有返还型的,不用谈;疾病险06年以后各家都是用两全保险做主险,重疾险作为附加险组合成“返还型疾病险”。 保险额也没有变少的说法。

林林

您好!对于家长而言,把孩子送去上小学是一件既开心同时又十分担心的事情,您的宝宝六岁,马上要成为一名小学生了,而孩子远离父母的监护往往更加容易发生意外风险,为了进一步完善您孩子的意外保障,尽早为其购买少儿意外险是必要的。 小学生意外险返还型的好还是消费型的好针对小学生的意外险产品一般为少儿意外险,而目前市场上提供的少儿意外险均为消费型的产品,没有返还型的少儿意外险,所以您要想为自己六岁的孩子购买,那么最好选择消费型的少儿意外险,投保前您需要注意以下几点:1、根据年龄选择保额,同时在购买少儿意外保险时还要注意看清保障范围。2、家长给儿童投保少儿意外保险时,应多关注附加险的选择,应注意附加意外医疗险。3、选择最为简便划算的适合儿童的少儿意外保险的投保渠道,作为是全新的意外险网上投保平台,优势明显。4、证监会规定,未成年人意外身故最高可以赔偿10万元,所以为新生儿买少儿意外险,意外身故类的保额不要超过10万。 为您六岁的孩子买少儿意外险,消费型少儿意外险是最佳选择,上提供有多款这种产品,欢迎您前来选购。向您推荐以下产品:少儿平安综合保障计划 泰康“少儿乐”综合意外险

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学霸说保险帮你答疑,更多疑问可以找我在线解答 “消费型”和“返还型”的说法是约定俗成的,严格来讲,保险上并没有这种类别的区分。消费型重疾险,不出险的话,缴费就是纯消费,到期没有返还,保费相对便宜。返还型重疾险,保费比较贵,合同到期的时候,没有出险,有的会返还保费,有的会返还保额。我们所看到的这种“返还型重疾险”不是一款单独的保险产品,而是一份保障计划:两全保险作为主险,重疾险作为附加险。两全保险同时含有身故责任和生存给付责任,最后我们拿到的满期给付,就是来自两全保险。两款产品打包,保费自然会贵。有一个很形象的比喻,购买消费型保险就好比是租房,购买返还型保险就好比是买房。租房子,比较灵活,交多久的钱就可以住多久,但只有使用权,没有所有权,消费型重疾险就是这样,每年交保费,交的钱完全用来获得相应的保障。买房子,每个月都要固定还按揭,不能间断,按揭费用比房租贵,但是你还完了按揭,房子就是你的了,既有使用权,又有所有权,这可是一笔不错的投资。返还型重疾险就是这样,你可以理解成交的保费一部分用来购买消费型重疾险,获得相应的保障,另一部分用来投资。这样粗略地看,好像是买返还型重疾险更划算,那么我们再来仔细算一算:两个方案比下来,王先生买消费型重疾险就是纯花钱买保障,买返还型重疾险虽然保费高,但不仅获得了保障,花的钱都返回来了,还赚了10万!先别急着高兴,通货膨胀率、收益率都是要考虑的问题呀!近似计算一下这笔投资的收益率,其实只有3.52%,比国债的收益率都低。还要考虑通货膨胀的问题,现在我们看到20万还是一个比较大的数字,但是50年以后就未必了。如果王先生购买的是消费型重疾险,与此同时用每年省下来的2500元保费去买理财产品,实现5%左右的年化收益率并不难。以5%的年化收益率来计算,20年每年购买2500元的理财产品,20年之后大概是8万3千,如果继续以这个收益率投资30年,那么到了80岁的时候,你就可以拿到35万7千。这么算下来,消费型重疾险又比较划算了。两种产品各有各的好处,最困扰你的核心问题,其实是在“高保费的返还型重疾险”与“低保费的消费型重疾险 省下来的保费”之间该如何抉择。购买保险的时候,不能只顾便宜,也不能过分看重收益,保险的本质还是保障。从保障出发,消费型重疾险是不错的选择。结合实际情况,如果你的预算比较充足而且不善于理财,没有储蓄习惯,返还型重疾险也是个不错的选择。 买保险还需要关注以下问题: 当心!买保险记得绕开这10款不值得买的重疾险! 医疗险买哪个好?今年排名前十的百万医疗险公布! 重疾险哪个好?看完这份136款热门重疾险你就知道了!
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