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消费型和返还型重疾险都是怎么缴费的?缴费方式有什么区别?

提问:静距离 静距离 时间:2020-06-21 分类:消费型与返还型保险

优质回答

学霸说保险-静文

不少人在买重疾险的时候,犹豫消费型好还是返还型好,我觉得消费型重疾险是满足了大多数人对重疾险的要求了,大家可以看看这篇关于购买消费型重疾险的原因的文章:《为什么要选消费型重疾险?如果不出险保费岂不是白交了!》weixin.qq.275.com

重疾险的缴费方式差异其实与是否返还无关联。主要看不同产品可供选择的缴费年限,有的产品可分5年/10年/20年不等,有的产品可以选至30年缴费。

虽缴费方式无太大差异,但是在缴费的多少上差异是很大的,因为返还型重疾险的保费会比消费型重疾险贵得多,所以我是不建议您购买返还型重疾险的,此外,返还型保险还有以下不足之处:

关于两者的具体区别,下面我来给大家好好讲讲:

一、什么是消费型、返还型重疾险

消费型重疾险:专注保障重大疾病,保费亲民,要是在保障期间没有患重疾,到了保障期结束也没有患上重疾,也并不会返还所交保费。

返还型重疾险:也称储蓄型重疾险。一旦在保障期出险,那么保额是会赔付的;在合同期没出险的,则会返还保费,当作养老金。

二、两者的区别

看起来好像返还型重疾险好像更有吸引力,不过别那么快就肯定,

下面两款热门产品对比,不妨看看:


从上图我们可以清楚,消费型重疾险以下的优点是返还型重疾险所没有的:

1.价格便宜:保费便宜是消费型重疾险的一大优势,就市面上的平均价而言,它比返还型重疾险便宜近一半,低价可得高保费,可以说,消费型重疾险的价格杠杆很高,看得出它是性价比很高的重疾险。

2.保障时间灵活:市场上的消费型重疾险的保障期限可以灵活选择,市场上常见的保障期限有60岁、70岁、80岁甚至终身等,而返还型重疾险能选择的一般只有两项:80岁或终身期限,虽然看上去好像还能接受,但是我们要知道,保障越长势必保费也要多。

那么,“有钱治病,没钱返钱”的返还型重疾险又有哪些不足之处呢?

1.保费昂贵:返还型重疾险的价格是偏高的,比消费型重疾险多出2倍甚至3倍,上图的对比测评我们可以直观看到,福泽安康20没有加附加险的配置,保费价格就破2万;这可能是不太符合大部分家庭的预算准备的;

2.看似返还,实则低收益:返还型重疾险的本质是:你买了一份消费型重疾险,再多交几倍的保费给保险公司,保险公司拿这多交的保费用来做投资,所得盈利全归公司,

到最后,保险公司就把已经贬值的本金返给投保人。如果是这样,大家可以将这份钱放进银行存个定期,同样的时间获得的收益会更高。

篇幅有限,更多缺点我就不再这展开,为了让大家清楚认识返还型重疾险,这篇关于返还型重疾险防坑文章,大家要好好看:《“有病治病,没病返还”的返还型重疾险值不值得买?》weixin.qq.275.com

三、那究竟选哪个比较好?

两者的对比,我还是建议大家购买消费型重疾险;给大家推荐几款市面上不错的消费型重疾险产品,可以来看看有哪些价格低保障好的产品:《十大值得买的热门消费型重疾险大盘点!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "消费型和返还型重疾险都是怎么缴费的?缴费方式有什么区别?"的图文回答,望采纳!

相关视频:消费型和返还型重疾险都是怎么缴费的?缴费方式有什么区别?


Lilac黑白灰调!

定制产品达尔文1号是市面上首个在线消费型重疾险创新,同时也是互联网首款轻症理赔后重疾保额递增的产品。

xxx

你就是要解决重疾,的问题,你认为34岁的年龄,对您来说,多少保费算是便宜呢?保额要多少呢?

小聂

“消费型”和“返还型”的说法是约定俗成的,严格来讲,保险上并没有这种类别的区分。 消费型重疾险,不出险的话,缴费就是纯消费,到期没有返还,保费相对便宜。 返还型重疾险,保费比较贵,合同到期的时候,没有出险,有的会返还保费,有的会返还保额。 我们所看到的这种“返还型重疾险”不是一款单独的保险产品,而是一份保障计划: 两全保险作为主险,重疾险作为附加险。两全保险同时含有身故责任和生存给付责任,最后我们拿到的满期给付,就是来自两全保险。 两款产品打包,保费自然会贵。 有一个很形象的比喻,购买消费型保险就好比是租房,购买返还型保险就好比是买房。 租房子,比较灵活,交多久的钱就可以住多久,但只有使用权,没有所有权, 消费型重疾险就是这样,每年交保费,交的钱完全用来获得相应的保障。 买房子,每个月都要固定还按揭,不能间断,按揭费用比房租贵,但是你还完了按揭,房子就是你的了,既有使用权,又有所有权,这可是一笔不错的投资。 返还型重疾险就是这样,你可以理解成交的保费一部分用来购买消费型重疾险,获得相应的保障,另一部分用来投资。 这样粗略地看,好像是买返还型重疾险更划算,那么我们再来仔细算一算: 两个方案比下来,王先生买消费型重疾险就是纯花钱买保障,买返还型重疾险虽然保费高,但不仅获得了保障,花的钱都返回来了,还赚了10万! 先别急着高兴,通货膨胀率、收益率都是要考虑的问题呀! 近似计算一下这笔投资的收益率,其实只有3.52%,比国债的收益率都低。还要考虑通货膨胀的问题,现在我们看到20万还是一个比较大的数字,但是50年以后就未必了。 如果王先生购买的是消费型重疾险,与此同时用每年省下来的2500元保费去买理财产品,实现5%左右的年化收益率并不难。 以5%的年化收益率来计算,20年每年购买2500元的理财产品,20年之后大概是8万3千,如果继续以这个收益率投资30年,那么到了80岁的时候,你就可以拿到35万7千。这么算下来,消费型重疾险又比较划算了。 两种产品各有各的好处,最困扰你的核心问题,其实是在“高保费的返还型重疾险”与“低保费的消费型重疾险 省下来的保费”之间该如何抉择。 购买保险的时候,不能只顾便宜,也不能过分看重收益,保险的本质还是保障。 从保障出发,消费型重疾险是不错的选择。结合实际情况,如果你的预算比较充足而且不善于理财,没有储蓄习惯,返还型重疾险也是个不错的选择。

绿

定期重疾险锁定一个固定的保险期间,如30年,50年等,可有可能限定一个固定的年龄,例如70岁,85岁等。只要在保险期间出险,被保险人将获得重大疾病保险金的赔偿,到期没有出现合同规定的风险,合同终止。终身重疾险,顾名思义,就是保障被保险人一辈子,只要被保险人还活着,被保险人就可以享受到保险产品的保障。
定期重疾险保费会比终身重疾险便宜,但有个缺点是随着年龄的增加,重大疾病的发病率是越来越高的,很可能在保险期间没有患重疾,但是保险期间结束后由于年龄的关系患重大疾病,此时却无法得到保障。

消费型重疾险是指保险期间届满时,保险公司不承担给付保险金责任。返还型重疾险即当保险合同到期时,保险公司将投保人缴纳保费的本金和一定数额的利息返还。

消费型重疾险的优点在于保费便宜,花比较少的钱,获得很高的杠杆,但缺点就是到期后保费不能返还,如果在保障期内没有发生理赔,保费等于白交了;返还型产品优点在于保单到期后,如果没有出险,可以获得一定比例的保额或者保费的返还,相当于“强制储蓄”了。但保费相对就比较贵了。

综合来说,给孩子买重疾险时,应该尽量买定期重疾险,保到孩子成年或者25岁即可,给成年人买重疾险时,尽可能选长期保障,条件允许的话,最好买终身重疾险;预算不足,又希望保额充足的情况下,尽可能选消费型的重疾险,并且请记住,保险配置从来不是一个一蹴而就的事情,应该定时复盘自己和家人的保障配置是否足够,并在收入增加后补充保障。

你好,消费型产品责任简单;综合保费低,与返还型保险保费相比,价格优势明显;能更好的展现出“保险的本质是保障”这个特点。还有与返还重疾险形成鲜明对比的消费型重疾险,实现的是单纯保障。保障期内出险,赔付保额,未出险合同到期未出现,保障责任终止,已交保费拿不回。不过目前,很多消费型保险设置的是保障期内身故返还保单现金价值。此解答转自大象保险,希望能帮到你!

健昌

对于返还型意外险和消费型意外险的挑选,首先我们从它们的优劣势来讲。事实上,这两种类型的意外险产品各有所长,也各有所短。一般情况下,消费型意外险的优势在于保费低,保额搞,一般只需要几十元到数百元即可投保。但在保险期间内,没有发生保险事故,保险公司是不能返还保费的。而返还型意外险就与消费型意外险不同。返还型意外险的价格要比较昂贵,但在保险期间内没有发生保险事故,是可以返还保费的。

泽干部

各有各的优势。 这个看你的经济情况, 经济还可以, 就买以后可返还型的。 如果经济紧张, 就买消费性的,低保费可以做高保障。

阿喜

你好,因为年龄原因,这类的保险年交费大概在三万左右,定期的会相对便宜。一家购买的话,需要体检。

张明勇

您好!孩子成长过程中各种意外和疾病风险无法预测,为了提高您孩子的保障,及时为其构建合适的保障规划是必要的。 为孩子投保应该是选择消费型保险还是返还型保险?这两者都有哪些优势呢消费性少儿保险具有保费低廉和保障全的优势,比较适合经济实力一般的家庭投保。而返还型少儿保险在提供保障的同时还带有一定的投保收益,比较适合用来作为孩子长期的投保规划,如重疾保障和少儿教育金保障就比较适合选择返还型的保险。而对于您的孩子而言,哪一种更加合适,建议您不妨根据您孩子实际保障需求以及家庭经济状况来选择。适合的就是最好的。 如何为孩子买保险1、遵守“先近后远,先急后缓”的原则。少儿期易发的风险应先投保,而离少儿较远的风险就后投保。孩子遭受意外伤害的概率相对较高,头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此,建议为孩子购买保险时的顺序应当是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上,再考虑购买教育金保险。2、根据家庭经济情况投保。经济实力一般:(年收入2万以下)可考虑买意外险和医疗险(补贴型和医疗型)。这是孩子最需要的基础保障。经济实力尚可:(年收入2万-4万)可在意外险和医疗险的基础上考虑重大疾病保险。因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重,往往使一个家庭产生巨大的经济压力。经济实力较强:(年收入4万-10万)可为孩子增加教育险。解决孩子未来上学费问题,强制储蓄。经济实力很强:(年收入10万以上)可买一些理财型的险种。在上述保障齐全后,如果家庭经济实力确实很强,又想给宝宝更多的保障,不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。3、缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年之前,在他长大成人之后,可选择自己合适的险种为自己投保,但是保障期可相对较长。 为孩子选择保险,消费型少儿保险与返还型少儿保险相结合才是最佳投保方案。建议您优先完善孩子的基础性保障,为其选择意外险和健康险,财力许可的家庭最好还要在孩子年幼之时为其选购教育金保险。上提供有多款教育金保险产品,欢迎您前来选购。

大白

第一份选保障型啊,消费型给预算少,年龄高或者增加保额用的,返还型就算了吧
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