万能险是什么细节解答

现在，大家的生活水平提高了，有更多的人具有了保险意识，不过不少人会有这样的忧虑：有保险但不出险就算损失钱。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法？以这些客户的需求为出发点，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。万能险是个什么东西？我下面就给大家好好讲讲。

然而我需要说明一点，获得保障是我们买保险的原因，预防意外来临时自己能够有能力应对，保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。

在浏览本文前，大家先辨别一下万能险和其他保险，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别有哪些？买哪种最好？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险并不是很古早的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品，由于其“万能”的名头和功能，一出世便受到广泛支持和喜欢。这便可以说是如今万能险的孩童时期了。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出，功能保障和投资的人身险是万能险这款产品的主打优势，意思就是既有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢？借助直观图示, 万能险的收益逻辑便一目了然了：

万能险收益逻辑示意图

为了更加一目了然，加深理解，学姐为大家简单介绍一份初始流程：

被保人一旦购买一款万能险产品之后，保险公司首先要扣除的就是初始费用（运营成本），

剩余的钱会分别进入两个账户：一部分进入保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。

至于花在保障和投资上钱要怎么分配，这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。

上面提到的万能险只是基本的知识，想了解更多有关于万能险的内容？你可以看看这篇文章哦：

《带你深扒万能险，你在用它理财吗？》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。

在支付初期最低保费的前提下，投资者可以根据各年收益情况，进行更多的投资；

只要保单账户能付得起保费金额，客户甚至可以暂停保费支付；

投保人想要在一定范围内自主选择，还是随时领取保单价值金额都可以。

（2）万能险保障灵活多样

如无特殊情况，重大疾病险、意外险等险种都能用万能险来作为补充的，所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此万能险的保障功能非常多，可以用来理财，用来治病或者是养老，甚至能用作教育基金，这样可以为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

很多险种相比万能险缺少了一个设计，就是账户设计不够透明，从而费用不够透明，不管在保障成本方面，还是所缴保费扣除初始费用方面，就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。

且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算，并公布当月或当季的结算利率。

这个设计的使用为客户查看账户价值的详情比如有多少费用被扣除了，在产生多少收益等方面都提供了便利，客户可以放心了。

（4）收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费，并不是保费的全部所获得的收益率，这个是大家必须了解的。

一般万能险都会对客户承诺保底收益在5年内的状况是，每年给予1.75%-2.5%左右的收益，不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但是因为各家公司的保证收益各不相同，最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也说到了，万能险对保底收益一般都是会有承诺的，但要注意的地方是，对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益存在的波动性是比较强的。

（2）投资收益不高

目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率，比较了解银行储蓄率或基金利率的朋友想必也知道，这不算是高利率，所以能获得怎样的收益不言而喻。

除了以上的所提到的不周到之处，购买万能险还要了解哪些相关知识呢？请到这里寻找答案：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被骗了还不知道.....》weixin.qq.275.com

总而言之，世界上不存在完美的产品，总会有优势与不足，万能险自然也具有优缺点，其拥有较强的机动性，而且进行投资，但投资收益的多少并不能保障，降低整体投资收益率的方法有：初始费用、风险保费等的扣除。

因此学姐给大家一些忠告，万能险具有理财属性，仅作为缺少理财产品时的备选，但是尽可能的选择除万能险以外的产品作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？是否已经为自己提供了充足的保障是购买万能险之前的一定要确定的，是否能更好的将风险转移出去，提供保障无疑是保险最基本的功能。如果你为万能险而心动，挑选时的注意事项有哪些呢？接下来学姐为大家指点迷津。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越客观，我们可以在公司官网对产品利率进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，翻看合同我们自然就可以知道万能险的保底利率，保底利率越高，最终我们获得的收益就将越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少，可以省下一笔不少的钱。

由此看来不难看出，万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，但是却没有其他投资渠道或使用需求的消费者购买。对于一般家庭来说，首先应该做的是基本保障，千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。

在保证有基本保障的情况下，如果产生了购买万能险的想法，可以参考学姐为大家整理的万能险盘点资料：

《下面给大家推荐十个万能的险种，都值得买！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能险是什么细节解答"的图文回答，望采纳！