智盈人生到底怎么算的
时间:2021-07-26 分类:智盈人生万能险
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学霸说保险-南南
有一个非常不错的险种,已经停止售卖有一段时间了,在保险上也算是小有名气,至今却还流传着它的传说,乃是平安人寿的智盈人生万能险。
这款产品自推出后便获得大家的普遍好评,并多次荣获奖项,在2008年,就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。
原来平安智盈人生这么优秀!
不过,学姐认真研究了智盈人生的相关条款,结果发掘出了它的惊天秘密。
智盈人生的事实是什么,接下来学姐就给大家一一解释。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看:
《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com
一、平安智盈人生保障内容大分析!
智盈人生这款产品的形态图。已经展现出来了,在仔细分析之前先去瞧一瞧:
智盈人生的万能型终身寿险及重疾、意外保障产品于保险而言保障的很全面。
平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
仅看着这几点就已经够让大家喜欢的了,不过,实际上优不优秀,我们还要从其他方面了解:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生主要是终身寿险,有身故保障,在合同有效期内如果不幸身故,那么保险公司按照保单价值的105%或基本保额给付身故保险金。
真是让人很差异,居然不提供全残保障!
对于寿险来说全残保障是很重要的,把这个问题深入到内部,全场给一个家庭所带来的经济损失,比身故所需要承担的花销更大一点,的确,全残人士每一天的生活费和治疗费都需要花费一大笔的钱,确实是一个很重的担子。
全残保障还是挺好的,能够缓解一个家庭的巨大压力。
学姐初步了解了一下,可以给大家简洁的讲一下,优秀的寿险产品,提供的身故/全残保障是什么样的:
《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com
2、扣除费用高
就平安智盈人生而言,它是凭借把客户缴纳的费用存入保单账户累计收益的。
扣除初始费用是在每次存钱的时候进行的!每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明:
第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的,第6年保单年度扣除的就是5%的保费了。
换种方式来看,如果在智盈人生投保,就要接受第一年交费6000元的规则,他们会扣掉3000元,其中这3000元钱是一点也看不到收益的,以后对于收益来说一点都没有。
那么,我们不可以认为智盈人生有了万能险,回报方面就稳赚,很有可能被扣掉了很多钱,盈利方面也没有。关于万能险,还有这些点我们要注意:
《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。一旦是医院通知确诊了癌症晚期,就可以提前付基本保额。
2、重疾险保障力度小
不过,智盈人生的重疾保障还是有弊端的,因为它只为58种重大疾病提供保障,而保额还是与主险共享的。
就是说在赔付重疾险的保额以后,主险保额相应递减,结论是理财账户里的资金将重新计算,按照递减后的保额,换而言之,理财账户里面的资金会少很多。
3、意外伤害赔付比例
意外伤害在智盈人生这里是按照伤残比例进行赔付,这里下需要强调的是,它的伤残标准是七级赔付比例。
对于2014年的新标准来讲,国家推出的时候就已经是十级了,可以看这里来搞懂伤残标准,原因也可能是智盈人生推出的时间比较早,
别人可能享有十级伤残赔付,但是买了这款产品之后却不能享有,但是别人却拥有更高的赔付比例,并且也更加明确,太让人郁闷了。
要是你搞不懂什么是十级伤残赔付,可以看看这篇文章的内容:
《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com
还有,伤残标准低已经不计较了,还有一个难以接受的问题,花170元保费只得到了意外伤害10万保额,而现在市场上单一险种每10万保额保费低于100元的比比皆是,对比之后,可以发现智盈人生这款产品的性价比并不高。
如果大家有购买意外险的意愿,这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的,并且品质方面也有保证的产品,大家可以按照自己的喜好来挑选:
《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com
4、收益少
智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%,且不做过多的保证。
也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明确,而保底利率就这么点真的太令人难以接受了。
现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%,1.75%都不敢好意思拿出来。
智盈人生的万能险收益展示出来的缺陷,其他万能险可能也会有,因此大家入手这类产品前,首先一起来看看这篇文章,防止被坑:
《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com
综上所述,智盈人生这款产品看上去还不错,兼具保障投资功能虽说都有,可是,在保障条款里,它存在漏洞,在投资上,完全不吸引人。
因此保险公司名气大,产品不一定是优异的,我们不能被这些表面的东西所迷惑,头脑要清晰,把产品了解清楚最重要。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
假设你们已经给自己安排了这款产品,反悔了怎么办,毕竟退保也是有一定损失的,要怎样做才能把造成的损失给减少一些呢?
智盈人生万能险不是短期投资产品而是长期投资产品,虽然收益不多,这说法自然是相对的,但大致上能得出的是,针对这类保险的期缴保费更加多的话,对于缴费期限长,那么回本就快,就有更多的收入。所以我们可以保留智盈人生的主险部分,虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作,很大机会上,10年能回本,15年左右媲美银行,这个保险开始盈利至少要20年,只要被保人还在这个世界生活,就还可以一直缴费下去,收益或多或少还是有的。
然后,我们购买专门的保障型产品后,再把智盈人生的附加险去掉,就当它是个存款的账户就行了,至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。
若是有意愿退掉智盈人生,因而,你们最好先瞧瞧这退保攻略,帮你把损失降到最小:
《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com
最后给大家讲讲如何去买保险,我们不能只仅仅的去了解保险公司的荣誉有多好,名声有多大,条款才是非常重要的 ,要看条款上面写的那些项目是否有满足到我们保障条件和符合自身利益的。
要是需要购买理财产品的,那这款专心理财险可值得信赖,没有一款保险产品可以做到“十全十美”!大家在选用理财险前要谨慎点,我们先要确保保障是完善的,关于保障型的保险是下面这几个,学姐已经整理出来了,大家好好看看:
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智盈人生到底怎么算的"的图文回答,望采纳!
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