万能险有什么内容

这些年，人们的经济水平越来越好，具备保险意识的人逐渐增长起来，但也与不少人会认为：花钱买了保险又不出险，实在是白瞎钱。

那么有没有什么两全的办法呢？出于满足这部分人群需求的目的，保险公司当然也是有对策的，推出了“万能险”。学姐整理了万能险的相关内容，一起来看看吧。

但是我要在这里说一下，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，为了自己有能力应对未来的意外，保险具有风险转移的功能的。

在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，为了达到更好的理解效果，建议收藏：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险区别在哪儿呢？买哪种最不亏？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，在各种险种中还较“年轻”，是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品，“万能”的名头和功能是它的主要特点，一经推出便广受青睐，这就是如今万能险最开始的模样。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出，万能险属于人身险产品，主打功能保障和投资的，换句话说，就是在保险保障功能的基础上，还增设了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑结构如何呢？直观示意图如下，大家可以先了解一下：

万能险收益逻辑示意图

如果看完图之后学姐这边简单的介绍一下初始流程：

在收到被保人首笔保险费之后，有一笔初始费用（运营成本）是先要被保险公司扣除的；

剩余的钱会分别进入两个账户：一部分进入保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。

至于花在保障和投资上钱要怎么分配，对于这两部分的比例分配随自身情况调整。

上面大概和大家说了一下万能险的基本知识，对万能险还是很感兴趣吗？你可以看看这篇文章哦：

《关于万能险理财是否安全，请看此文》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险缴费有强制性，但万能险不是。

在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；

只要账户里的钱付得起保费，客户也可以耽搁一下保费的支付；

投保者可以在一定范围内自主选择，也可以随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

对于普通人来讲，如果遇到重大疾病险、意外险等险种，万能险都能同时附加的，其实就是万能险拥有一些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等这些。

透过万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，所以我们知道它的保障功能全，还可以作为教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

很多险种相比万能险缺少了一个设计，就是账户设计不够透明，从而费用不够透明，不管在保障成本方面，还是所缴保费扣除初始费用方面，又或者你想知道进入投资账户的比例，都能从给出的详细说明里了解。

而且进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率，是保险公司每月或每季度会做的事。

这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用，产生了多少收益等提供了便利，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程，收益率也不是全部的保费的，这点是大家一定得知道的。

万能险大多会承诺在5年内给予客户每年1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的会按比例分给保险公司和投资人。

但是因为每个公司的保证收益也是有区别的，最后的收益是由保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说了，万能险基本都会承诺保底收益，不过要留意的是，那些高于保底收益的部分就不确定了。

关于保证收益以上的部分保险公司是不会承诺什么的。对于未来收益的测算在产品说明书中只能算一种描述性方案。投资收益具有波动性强的特点。

（2）投资收益不高

目前市面上万能险的保证利率大多在1.75%~2.5%之间，对银行储蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，这个利率谈不上高，所以能有什么收益也是显而易见了。

撇开以上的所提到的不足的地方，购买万能险时，还要当心哪些的陷阱呢？寻找答案，请看这里：

《买万能险到底能赚多少钱？别被卖了还乐呵呵......》weixin.qq.275.com

总而言之，世界上不存在完美的产品，总会有优势与不足，万能险并没有任何特殊的地方，其灵活性很强，而且还可以用来投资，但投资收益不确定性较多，初始费用、风险保费等的扣除是使整体收益率降低的原因。

所以学姐的建议是，如果有其他理财产品可以选择，就避免用万能险进行理财，但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，一定要先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是否能更好的将风险转移出去，毕竟提供保障才是保险最基本的功能。假如你选择购买万能险了，怎样挑选才能事半功倍呢？接下来学姐就这个问题来告诉大家。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，要想知道万能险产品的保底利率，可以翻看合同，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越低，可获得的最少收益就越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少，可以让消费者们少花一点冤枉钱。

总而言之不难看出，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，缺乏投资渠道，能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于收入不高的家庭，首先还是考虑做好基本保障就行，最好不要脱离自身实际经济情况和需求，导致过度消费的行为。

在保证有基本保障的情况下，如果产生了购买万能险的想法，不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考：

《下面给大家推荐十个万能的险种，都值得买！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能险有什么内容"的图文回答，望采纳！