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万能型保险有啥内容详细解答

时间:2021-06-28 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-沫沫

这些年,人们的经济水平越来越好,具备保险意识的人逐渐增长起来,可很多人都会这样认为:要是不出险的话买保险的钱就浪费了。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法?抱着让这些客户也能得到保障的目的,保险公司当然也是有对策的,推出了“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

学姐先给大伙儿划个重点,我们买保险就是为了给自己一份保障,防止自己在面对未来的意外时无能为力,保险主打的功能就是转移风险。

在本文的开始,需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险,点击下文收藏,以便更好理解:

《怎样看分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别?最合算的是哪一种?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险并不是一个“老龄化”的险种,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品,“万能”的名头和功能是它的代名词,一推出市场便受到的青睐,这就是万能险开始初现雏形的样子。

从第一款万能险产品的组合就可发现,万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品,也就不仅仅是有保险保障功能,更是设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢?便于直观地理解,学姐先直接放示意图:


万能险收益逻辑示意图

如果看完图之后学姐这边简单的介绍一下初始流程:

在收到被保人首笔保险费之后,保险公司首先扣除的费用就是运营成本;

剩余的钱会分别进入两个账户:一部分进入保障账户,用于保障;另一部分进入投资账户,用于投资。

到底要用多少钱在保障上,多少钱在投资上,投保人可以根据自身的需求来灵活调节额度。

以上关于万能险的基本知识只是个大概,还想深入了解万能险吗?推荐你看这篇文章哦:

《一文告诉你,万能险究竟是否安全》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

相比较于传统寿险,万能险的缴费基本不具备强制性。

投保者支付最低保费想要追加投资时,可依据每年收益的情况进行分析;

只要保费不超过保单账户的钱,客户暂停保费支付也可以;

投保人有一项权力,就是在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额,

(2)万能险保障灵活多样

常规情况下,万能险能附加多类型险种,重大疾病险、意外险等,其实就是万能险拥有一些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等这些。

因为万能险可以用来理财,用来治病或者是养老,可以看出它的保障功能多,甚至能用作教育基金,这样可以为被保人提供更多的保障。

(3)万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种,即透明的帐户设计,这使其成本变得非常透明,不管是保障成本,还是所缴保费扣除初始费用,就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。

且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算,并公布当月或当季的结算利率。

这个设计的出现,为客户查看账户价值的详细情况,比如费用扣除了多少,在产生多少收益等方面都提供了便利,客户可以放心了。

(4)收益保证

我们所知道的万能险的保证收益,指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费,并不是交的保费的收益总和,大家是一定要了解这一点的。

很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益,但是超出保底利率的会按比例分给保险公司和投资人。

但因为关于保证收益每个公司也是不一样的,最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面提到了,一般的万能险都会承诺保底收益,但是要留心的地方是,超出保底收益的部分是不稳定的。

保险公司对保证收益以上的部分不会做出什么保证的。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益呈波动起伏状。

(2)投资收益不高

目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率,如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道,这说不上是高利率,所以投资收益如何是可想而知的。

除了上述所说的内容,购买万能险时,哪些的地方还需要我们留意的呢?请到这里寻找答案:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还在帮人家数钱......》weixin.qq.275.com

总而言之,优点与缺点并存是产品的常态,万能险也无疑例外,其拥有较强的灵活性,而且可作为投资选择,但投资收益确定性较少,整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。

所以由学姐分析得出,如果实在别无选择,可以用万能险进行理财,但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。

三、投保万能险要注意什么?先确定是否已经为自己提供了充足的保障,是购买万能险的前提,是否能更好的将风险转移出去,毕竟提供保障才是保险的初衷。如果考虑将万能险作为购买险种,该从哪些方面下手开始挑选呢?接下来学姐就这个问题来告诉大家。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,一般产品的利率会在公司官网进行公布,利率与最高收益呈正相关,利率高,收益高。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,要想知道万能险产品的保底利率,可以翻看合同,保底利率越高,最终我们获得的收益就将越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。和其他保险相比,较低的手续费,会减少额外的花销帮助消费者们省钱。

根据以上几点可以得出结论,有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人群,购买万能险是较好的选择,缺乏投资渠道,能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于普通家庭来说,首要的任务是做好基本保障,切忌不顾自己的实际状况和需求,导致自己的不理智消费行为 。

如果你的家庭已经有了足够的保障,还想要购买万能险的话,可以看看学姐整理好的万能险材料哦:

《干货来袭,以下十个万能险非常值得买!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能型保险有啥内容详细解答"的图文回答,望采纳!

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