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中国平安智盈人生年金险保险内容

时间:2021-08-03 分类:智盈人生万能险

优质回答

学霸说保险-乔安

有一个非常不错的险种,已经停止售卖有一段时间了,在保险上也算是小有名气,它的悠扬历史到现在还广受人们的喜爱,是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后深受大家的喜爱,还因此获得了多个奖项,在2008年,就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品!

然而, 学姐对智盈人生的条款进行了相关研究,挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生隐藏了什么真相,接下来,学姐就要给大家答疑解惑啦。对于来不及的小伙伴们这篇测评戳开瞧瞧:

《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析!

仔细分析之前,我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图:

智盈人生主要分为主险和附加险,主险是万能型终身寿险,附加险是重疾及意外保障。

平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了,不过,实际上是不是好的,我们还得另当别论:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险的门类,主要提供身故保障,如果在合同有效期内不幸身故的话,也就是说只要出险,保险公司一定会赔付,第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付,第二种是按照基本保额来赔付。

让人很不满意的是,不提供全残保障!

全残保障是寿险里非常重要的一部分,把这个问题深入到内部,全场给一个家庭所带来的经济损失,比身故所需要承担的花销更大一点,全残人士的生活费和治理费是相当昂贵的,这个负担可真重。

全残保障还是挺好的,能够缓解一个家庭的巨大压力。

学姐认为有必要给大家讲解一下,做的很不错的寿险产品,给予消费者的身故/全残保障是什么样的:

《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。

扣除初始费用是在每次存钱的时候进行的!初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的:

第1保单年度交费,就直接扣掉50%的保险费,自第6年保单年度之后,扣除的保费就是5%。

可以这么说,在智盈人生投保的话,第一年是需要交6000元费用的,会直接扣掉3000元,其中这3000元钱属于打水漂了,以后对于收益来说一点都没有。

那么,我们不可以认为智盈人生有了万能险,回报方面就稳赚,也许一分钱也没赚到,反倒是投资的钱也被慢慢的扣了。我们要留意万能险的问题还有很多,下面这几个问题就是值得我们注意的:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计,一旦是医院通知确诊了癌症晚期,基本保额就会提前给付。

2、重疾险保障力度小

不过,智盈人生的重疾保障却还是不尽人意,因为目前它针对58种重大疾病做出保障,并且保额还要与主险共享。

可以理解为在赔付重疾险的保额之后,主险保额随之递减,理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算,也就是说,资金在理财账户里会逐渐变少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的,特别要重视的一点是其对伤残标准的赔付是七级赔付比例。

在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了,不了解伤残标准的可以以此为参考,这也可能是智盈人生比较早的推出的原因,

但是买了这款产品的话,别人能有十级伤残赔付,但是自己却没有,但是别人的赔付比例一方面更高,另一方面也更加明确,这样一来更难受了。

现在对十级伤残赔付如果还不了解的朋友可以看看这里:

《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

别的,不说伤残标准低的情况,而且更难以接受的是,意外伤害10万保额就要170元保费,而现在市场上单一险种每10万保额保费低于100元的比比皆是,相比而言,智盈人生这款产品的性价比完全没有优势。

如果大家有购买意外险的意愿,这篇文章里都是一些性价比高,品质较好的产品,大家可以选择自己感兴趣的:

《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%,并且不做更多的承诺。

也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明确,而且这么点保底利率看着也太惨了。

相较于起码都有2.5%万能险保底利率的市场情况,1.75%确实是显得比较寒酸了。

智盈人生的万能险收益上表现出的弊端,其他万能险可能也会有,因而我们在进行这类产品的选择之前,建议大家先了解一下下面这骗文章防止被坑:

《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com

总而言之,智盈人生这款产品虽然是有剪辑保障以及投资功能,不过保障条款里的不太令人满意,投资也还一般般。

因此,保险公司有名,产品也不是真的优秀,我们不能被这些表面的东西所迷惑,要想明白,仔细研究产品才是重点。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

倘若小伙伴们已经选择了这款产品,想退了怎么办,毕竟退保是会有损失的,如何做才能减少损失呢?

智盈人生万能险是一款长期投资的产品,虽然收益不怎么高,这么说只是相对而已,但整体规划上可以看出,这个保险的期缴保费增加得越多,缴费期时间久,回本的速度就快,得到的也越多。是以我们对智盈人生的主险部分可以保持下来,虽然这款产品对于超过标准保费6000块的这种情况采取扣除5%的初始费用率的做法,很大机会上,10年能回本,15年左右媲美银行,20年以后我们就能见识到这个保险的确切受益,只要被保人还在这个世界生活,就还可以一直缴费下去,收益或多或少还是有的。

随后,大家选择专门的保障型产品,随后把智盈人生的附加险删掉,就当它是个存款的账户就行了,最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

假如大家真不想要智盈人生,那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略,让你不再损失更大:

《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com

大家要记得,我们买保险不要只看保险公司名声大小、荣耀多高,条款才是非常重要的 ,要看条款上面写的那些项目是否有满足到我们保障条件和符合自身利益的。

倘若很想购买理财险产品,这款专心理财险就很好,不会有哪款保险产品做的“面面俱到”!你们在选择理财险之前要认真点,我们要先做好完善的保障,有关保障型的保险,是以下的这一些,以下这篇归纳文章,你们可以看一看:

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险保险内容"的图文回答,望采纳!

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