万能保险包含什么解答

这些年来，人们的经济条件在不断改善，越来越多人具有保险意识，不过不少人会有这样的忧虑：花钱买了保险又不出险，实在是白瞎钱。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢？出于满足这部分人群需求的目的，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。

在这里我想讲明白一个点，我们买的不是保险，而是一份保障，防止自己在面对未来的意外时无能为力，风险保障是保险最重要的功能。

不过在开始之前，需要大家把万能险和其他保险做一个区分，下文内容具体解释，点击收藏：

《分红险、万能险、增额终身寿险，这些理财险究竟是哪里不同？哪种最值得买？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，在各种险种中还较“年轻”，产品将一份定期寿险和一份年金储蓄组合起来，“万能”的名头和功能是它的两大特征，一经推出便引起一波热潮，此时，万能险已经初步定型。

不难发现，从第一款万能险产品的组合来看，万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品，意思就是既有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

相信到这里，大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧？学姐这边画一张示意图呈现给大家，便于直观了解：

万能险收益逻辑示意图

如果看完图之后学姐这边简单的介绍一下初始流程：

一旦被保人确定产品，缴纳保费之后，保险公司首先要扣除的就是初始费用（运营成本），

一部分没用完的钱会进入安全账户，目的会起到保护作用；另一部分则会进入投资账户，方便以后投资。

到底怎么分配用于投资和保障的钱呢，这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，想了解更多有关于万能险的内容？你可以看看这篇文章哦：

《想知道用万能险理财到底能否获得稳定收益吗？速看此文》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是，万能险的缴费是灵活的。

在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；

只要保费在保单账户可支付的范围内，客户也可以暂时不支付保费；

而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，保障更全面了。

（2）万能险保障灵活多样

没有特殊的情况，万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中，其实就是万能险拥有一些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等这些。

透过万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，所以我们知道它的保障功能全，还可以作为教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

与其他险种相比，万能险有更多的设计，即透明帐户的设计，费用因此变得非常透明，不管在保障成本方面，还是所缴保费扣除初始费用方面，乃至进入投资账户的比例我们都可以通过明确的说明得知。

而且保险公司每月或者每季度进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率。

利用这个设计，可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用，产生了多少收益等提供了便利，客户更加直观看到数据的变化。

（4）收益保证

我们所知道的万能险的保证收益，指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费，而不是全部保费的收益率，这一点请大家务必弄明白。

大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益，但对于在保底利率以外的保险公司和投资人是按比例共享的。

但对于保证收益各个公司又不尽相同，最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也讲了，对于保底收益万能险还是都有保证的，但是值得注意的是，那些高于保底收益的部分就不确定了。

毕竟在保证收益外的部分保险公司什么承诺都不会做。对于未来收益的测算在产品说明书中只能算一种描述性方案。投资收益呈波动起伏状。

（2）投资收益不高

目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率，懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，这个利率是不高的，所以投资收益是怎样的就不问可知了。

排除以上的所说到的不足之外，购买万能险需谨慎，还要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案：

《买万能险究竟能赚多少钱？别上当了还乐滋滋.....》weixin.qq.275.com

总而言之，只要是产品就会有优点和不足，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其拥有较强的灵活性，而且进行投资，但投资收益不确定性较多，初始费用、风险保费等的返还是使整体收益率提高的原因。

所以由学姐分析得出，万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举，但是将万能险作为终身产品和投资性产品是我们不明智的做法。

三、投保万能险要注意什么？确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事，拥有的转移风险能力是否足够，毕竟保险最基本的功能还是提供保障。假如你选择购买万能险了，挑选时的注意事项有哪些呢？接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越可观，要想知道产品的利率，就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在签订合同时会将万能险产品的保底利率纳入其中，保底利率越低，最终我们获得的收益就将越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。和其他保险相比，较低的手续费，会减少额外的花销帮助消费者们省钱。

根据以上几点可以得出结论，有稳定持续高收入并且手头上资金比较充裕的人群，非常适合万能险，但是却没有其他投资渠道或使用需求的消费者购买。对于普通家庭来说，首要的任务是做好基本保障，切忌不根据自己的经济情况和需求，导致不理智消费行为。

如果你的家庭已经有了足够的保障，还想要购买万能险的话，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：

《如果你不知道买什么，那么下面十个值得买的万能险可要好好看看了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能保险包含什么解答"的图文回答，望采纳！