个人商业保险应该怎么买，除社保外是否有必要购买消费型人身意外险和重疾险呢？

首先考虑重大疾病的保障，其次考虑养老的问题。平安的万能还不错

分段报销： 先去社保报销，社保报销剩下不报的再到商业保险公司去报。 报销时，要遵循先社保后商业保险的原则。消费者在报销的时候，要遵循先社保后商业保险的原则，先通过社保报销，报销的时候说明还要通过商业医疗保险报销。 若被保险人因非重大疾病需住院治疗而导致医药费用开支，给付值等于实际医疗费用80%的一般住院保险金，每一保险期间内，累计补偿可达保险单上载明的一般住院保险金额。由于社会基本医疗保险和商业基本医疗保险的责任范围是一样的，自费部分都要自己出的。 扩展资料： 医疗报销 门诊 (一)使用医保卡到门诊看病，实时结算，无需报销。 (二)无医保卡到门诊看病，请使用《北京市医疗保险手册》（医疗蓝本）。 1、报销范围：参保人员在个人选择的医疗保险定点医院或专科医院，中医医院和A类医院发生的普通门诊、急诊费用。 2、门诊起付线：一个自然年度内发生的普通门诊急诊费用累计超过1800元。 3、报销比例： 1800元以上的部分，医院70%，社区90%，封顶线：2万元。 4、所需材料： 身份证原件； 医学诊断证明书原件； 门诊病历、检查、检验结果报告单等就医资料原件； 普通门诊、急诊收费的收据原件、 门诊费用明细清单或处方的原件（处方按日期粘贴在收据后面）。 5、提交时间：每月1-10日，当月费用次月提交，当年费用需在次年1月前提交。 6、经办流程：一个自然年度内累计超过起付标准，单位经办人将所有单据录入企业版软件，将生成的电子信息及报表申报到医保中心，医保中心在30个工作日内完成审核，结算，支付报销费用。 参考资料来源：百度百科-社保报销

首先，在当前国民的保险意识都提高了，但不是每个人都能考虑到，你有保险意识很好，保险是家庭资产配置中必不可少的一部分。
关于你的问题，具体看你的需求在哪里，保险一般建议从最基本的保障（如重疾，意外保险，医疗险等）开始，再到分红险（考虑养老金或者子女教育金等），最后就是家庭财产的避税传承问题（考虑如终身寿险，传承计划等）
如果你不清楚自己的需求点的话，我可以帮你做一下需求分析。保险比较复杂，一定要找靠谱的人在大的保险公司买对的保险。
如有题主如果具体想了解随时私信我即可。

不一定的，还是要看具体情况了，一般情况下商业保险公司的医疗保险分两快：1、意外医疗保险 2、疾病医疗保险 如果你的商业保险是意外医疗保险因生病发生的医疗费用是不赔的，如果你的商业保险是疾病医疗保险，我还可以明确的告诉你现在大部分的保险公司的医疗保险只赔付因病住院产生的医疗费用，如果没有住院也是不赔付的。你可以先找商业保险公司赔付再找社保因为商业保险公司不赔付的有些项目社保是可以报销的。（比如说门诊产生的费用、输血输氧的费用）赔付总额是当地年平均工资的四倍。然后再到医疗互助中心处理剩下的部分。（当然首先是你必须参加了医疗互助） 希望采纳

互有利弊，在有社保的基础上根据自己的经济条件量力购置一些商业保险

社保和商业保险的区别分为以下18点:
1、保险性质：
社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，是一种“社会公平、人人公平”的原则。社保是一种低水平的保，而不是包。根据中国国情，僧多粥少，包是包不起的;　
而商保是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划或单独购买，是一种更高层次的生活安排和体现。多规划就多有，少规划就少有，不规划就没有。　

2、交费时间：
社保的养老，必须连续交费15年后，到了法定的退休年龄才可领取。　商保的交费时间灵活，一次趸交、3年，5年，10年，20年……都可以，时间长短自己决定，早买早享受，40岁，50岁或60岁退休养老的安排，自己说了算。

3、交费多少：
社保的交费，只要参与，每个人都基本一样，由单位交纳20%(或12%)左右，个人交8%，月交方式，金额会随着时间变化而增加;　而商保是个人行为，根据自己的实际情况，多少自由，多交多得，少交少得。　

4、养老和医疗保障时间：
社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久，越长寿受益越多;这点来说，社保对于长寿很划算，对于寿命短的不划算，因为不能退，家人不能代领。　
而商保的养老，只有部分产品是保终身的，大多数只能是定期保到80岁，或是100岁;医疗险也基本是交一年保一年，是定期保到65岁或80岁。如果附加了豁免，中途“走了”，受益人继续可以领取。(香港保险公司，不论是养老还是重疾保障均保到终身或100岁。)　

5、意外保障：　
社保对于意外的保障只针对工作单位内，在此之外的上下班途中、家里或旅游途中发生的意外，都是不能报销的。而商保意外和意外伤残保险，一般来说，无论在哪都是可以报销的。并且，意外保障都是低保费即可获得高额的保额。　　

6、疾病保障：　
社保涉及的医疗费用，是拿有关凭证报销，下有起付线，上有封顶线，中间除自费药外，在可报销范围内再按比例报销。
而商保的小病住院报销与社保是互补的，在社保报销后，合同保障多少就报多少;而重疾报销是疾病诊断后，凭诊断书提前给付，合同保障多少即全额先行赔付多少。一般重疾的花费都是需要几万、几十万或几百万的很大一笔钱，这样的提前给付就为病人及早治疗和就医选择提供了方便。这也就更突显出商保的人性化。　

7、营养补贴费：　
商保可在住院期间给付50—200元/天来作为营养费的补贴，此补贴同时可作为床位费或自费药的抵消.　而社保是做不到的。　

8、身故保障功能：　
社保相对于在交费期间或是还没领几次就身故的人是很不划算的，按个人账户价值的部分退还和丧葬费的限额报销，对家人来说基本上都是没什么补偿的;　
而商保的保障型产品，都有很高的寿险保障，24小时或是定期生效后，不论投保时间的长短，哪怕只交费一次，对于被保险人的身故都会给予家人高额的赔偿金。让家人在经济方面得到补偿，让老人能得到赡养、孩子能继续正常地上学。而不至于一人出事，全家落败。这一点对于一个作为家庭经济支柱的年轻人更是尤为重要。　
这一点上，社保体现的是一种单独个体生活的维持，商保更多反映的是对个人及家庭的责任和保障。也就是说，社保的好处只在个人，而商保的赔付，更多的是对整个家庭的惠泽，或是挽救。　　

9、豁免功能：　
社保没有保费豁免功能。　商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能，　即在交费期间，若被保险人发生重疾，保险赔付以后余下的保费可免交了，但其所享受的保单利益不变;或者是父母为孩子投保作的教育金保险，若交费的投保人在交费期间发生身故或全残，余下的保费免交，所享受利益不变，这也就是说，父母无论在什么情况下，都能保证孩子一样地得到很好的教育;　

10、变现功能：　
社保的交纳，中间是不可以取钱出来的，只有在交满后到固定退休时间才可拿钱出来，且领取的多少也是被动的;　而商保的领取相对方便，可以利用保单贷款的方式或直接领取减低保额的方式，都可作应急资金的变现。　

11、防通胀功能：
社保的费用，会随着通胀的变化水涨船高而增加;领取养老金按照退休时候平均工资计算，这是优势。　而商保的交费是相对固定的，领取提前固定设定好这是缺点，但是补充了长期累积的分红、理财型保险浮动的利率可以抵御通胀，防止我们的钱随利率变化而贬值。　

12、受益对象：　
社保的保险是对个人，功能随个人的去世而消失，家人或后人无法继承和继续受益;而商保的保障是随被保险人，无论交费时间长短或是被保险人的年龄，其寿险保障是家人可以继承得到的。
也就是说，社保的交费，有可能会交的比得的多，但商保的交费，无论是活着的领取还是故后的赔付，得到的绝对比交的要多(除非是交费前几年单方面退保);并且，商保的身故受益人是被保险人自己指定的，也可以不指定而默认为法定的。　

13、避税功能：　
社保没有避税的功能。商保有避税，安全保险和传承资产的功能。　总而言之，社保是座毛坯房，人要住进去还得装修、买家具。至于是简装、是精装还是豪装，全在个人自己来决定——这就是商业保险。

第一、是观念问题。相比保险企业，民众更相信政府主导的社会保险。企业的可靠性再高，也不会高于政府。 第二、社会保险的优势在于政府保障，如果发生通货膨胀，财政可以通过增加养老金额度来保障民众基本生活需要（所谓的“涨退休金”），使生活水平不至于降低。而商业保险完全是按照合同付给固定的养老金，如果发生通货膨胀，养老金就不一定能满足基本生活需要。 第三、正像您所说的：靠社保是不够的。社会保险是最基本的保障，而目前绝大多数民众的收入水平仅仅能够购买这最基本的保障（有的还是在政府的强制下），多数民众目前还没有能力购买商业保险，而不是不选商业保险。 第四、社会保险是个人、企业、财政3方缴纳保险基金；而商业保险全部为个人支付

一般都是医院直接扣除社保报销部分，直接反应在发票上。
如果是事后报销，则是到社保中心去要分割单。

对社会性质差不多，起到维修社会稳定的作用，商业险比社保，具体，社保七不管，九没有