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详细解释万能型保险包含啥

时间:2021-06-17 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-怀普

近些年来,随着人们生活水平的提高,具备保险意识的人逐渐增长起来,可很多人都会这样认为:买了保险用不上就是浪费钱了。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法?以这些客户的需求为出发点,保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。到底什么是万能险?学姐这就带大家来了解一下。

不过学姐在这里提醒一下,买保险不是我们的目的,最终是要获得保障,预防意外来临时自己能够有能力应对,保险主打的功能就是转移风险。

在本文的开始,需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险,下文内容具体解释,点击收藏:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么区别呢?哪种性价比最高?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?世界上最初的万能险诞生于1979年的美国,是将一份定期寿险和一份年金储蓄进行组合的产品,“万能”的名头和功能是它的两大特征,一出世便受到广泛支持和喜欢。这便是如今万能险的雏形。

仔细研究第一款万能险,我们就可以发现,功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势,意思就是既有保险保障功能,还设立有保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑应该怎么来看呢?学姐先给大家展示一下更直观的示意图:


万能险收益逻辑示意图

初始流程已经给大家整理好了,大家可以看一下:

一旦被保人确定产品,缴纳保费之后,保险公司第一步要将初始费用(运营成本)扣掉;

剩余的钱会分别进入两个账户:一部分进入保障账户,用于保障;另一部分进入投资账户,用于投资。

到底要用多少钱在保障上,多少钱在投资上,关于额度是投保人根据自身情况来调整的。

上面只是简单地介绍了一下万能险的基本知识,对万能险还是很感兴趣吗?那就看这里吧:

《想知道用万能险理财到底能否获得稳定收益吗?速看此文》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

与传统寿险相比,万能险缴费不是强制的。

投保者在支付初期最低保费后,可以依据收益情况,每年追加投资;

只要保费在保单账户可支付的范围内,投保人甚至可以先不用付保费;

投保人有自由选择的权力,在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

(2)万能险保障灵活多样

对于普通人来讲,如果遇到重大疾病险、意外险等险种,万能险都能同时附加的,所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有并且有险种提供的。

因此万能险的保障功能非常多,可以用来理财,用来治病或者是养老,还可以作为教育基金,为被保人提供更多的保障。

(3)万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计,就是透明账户设计,使得其费用非常透明,不管在保障成本方面,还是所缴保费扣除初始费用方面,亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。

而且保险公司每月或者每季度进行保单账户价值结算,公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详细内容,如扣除了多少费用,便利地提供查看产生多少收益,客户可以更加放心。

(4)收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费,收益率也不是全部的保费的,大家是一定要了解这一点的。

一般万能险都会对客户承诺保底收益在5年内的状况是,每年给予1.75%-2.5%左右的收益,而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。

但是因为每个公司的保证收益也是有区别的,保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面也说到了,万能险对保底收益一般都是会有承诺的,但是值得注意的是,在保底收益外的部分就不能保证了。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。产品说明书里关于未来收益的测算只作为描述性的方案存在。投资收益呈波动起伏状。

(2)投资收益不高

现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间,懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道,这个利率是不高的,可想而知投资收益是怎样的。

除了以上的所提到的不足之外,购买万能险还要注意哪些的地方呢?关于答案,请看这里:

《买万能险真的能赚钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

总而言之,亮点缺陷兼备是产品的常态,万能险自然也具有优缺点,其拥有较强的机动性,而且可作为投资选择,但投资收益几乎没有确定性,初始费用、风险保费等的扣除还会降低整体投资收益率。

所以由学姐分析得出,万能险具有理财属性,仅作为缺少理财产品时的备选,但是尽可能的选择除万能险以外的产品作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,为自己提供的保障是否充足是一定要确定的事,是否能更好的将风险转移出去,毕竟提供保障才是保险最基本的功能。假如你选择购买万能险了,挑选时的注意事项有哪些呢?接下来学姐为大家指点迷津。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,利率越高,可能获得的最高收益越客观,我们可以在公司官网对产品利率进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,在合同中会明确表明万能险产品的保底利率,保底利率越高,最终我们获得的收益就将越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱,这样可以省下不少钱。

根据上面的信息不难得出结论,万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕,但是缺少投资渠道或持有一些闲钱的消费者购买。对于条件一般的家庭,优先考虑的应该是做好基本保障,最不好的就是脱离了自己的实际情况和需求,做出不符合自己实力的消费行为。

在确认自己已经有了基础保障后,如果想要购买万能险,不妨来参考学姐收集整理好的万能险盘点材料:

《下面盘点十个万能险,非常值得买!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "详细解释万能型保险包含啥"的图文回答,望采纳!

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