如何购买鸿福至尊

假如说你打算凭借年金险赚大钱，那不如做梦快一点。

自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来，这类产品属于一种稳定理财的办法，和把钱存银行是差不多的。

甚至说有的产品的收益率，相较于银行的定期利率来说差了很多。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比怎么样？是高还是低？我们来探讨一番。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容真的很好懂，收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分，而年金，生存金和满期金又是收益的组成三部分，具体我们就通过下图来了解：

我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解，分析它的优势和劣势在哪里。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式：3/5/10年交，我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。

一般来说，缴费期越长越好，因为缴费期越长，每年缴的保费也就越低，可能没那么心痛。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱，所以具体要如何缴，还是要根据个人的选择。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：如果投保人的合同经保险人同意后方可生效，就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

如果你在鸿福至尊保障到期后，还想获得更好的收益、保障，可以请求把保险金变更成其他产品，省去了投保、审核等流程，还是很方便的。

不足：

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障，只是退回已经缴纳上去的保费，相对于同类型产品而言，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，没有办法赚取家里日常支出 孩子教育费和房贷等费用 。

鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。

不过我也在前面说了，买年金险，主要还是看收益率，所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的，重要的是它在收益率方面做的怎么样。

二、鸿福至尊收益率曝光！

用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

计算过后，鸿福至尊的IRR只有2%，和银行的定期利率（2.75%）比还差了一些，哪怕鸿福至尊是复利增长，只是这也差太多了吧。

如果有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊真的拿不出手：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

大概会有人质疑：”你计算出错了吧，鸿福至尊这点分红说不过去呀？然后它又有万能账户！”

不要急，学姐会跟你细细讲解~

1、分红的猫腻

所谓的分红是指：以每年保险公司从公司的可支配盈余中，将抽取一部分分给保户。

保险公司的红利来源包括三个方面:即死差、利差和费差。

那就是说，保险公司的红利是与实际经营额相匹配的，上不封顶，但也许没有红利。

另外，保险公司分红和盈利资金是不透明的，这里面的小细节（赚多少，分多少，怎么分）这是由保险公司亲自做决定的，在红利分配问题上，保险公司既是“运动员”，也是“裁判员”：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、万能账户

万能账户可以理解为：保险公司归还给你的生存金（年金），要是不着急领取的话，可以把这笔资金放入万能账户当中去，实习它的一个增值。

万能账户一般别分成三个收益利率，一个是保底收益率、一个是中档利率，另一个是高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外，还有实际结算利率。

其实，所有的万能账户和新产品出售的时候，在结算利率这方面是非常的高的！也差别不多有5%左右，但随着时间的推移，结算利率是会下降的，最终会稳定在3%—4%左右。

文末，学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "如何购买鸿福至尊"的图文回答，望采纳！